Что такое класс бонуса малуса в ОСАГО

Что такое КБМ в ОСАГО

Тарифы ОСАГО утверждаются на государственном уровне. Цена страхового полиса определяется путем умножения базового тарифа на ряд корректирующих коэффициентов, один из которых – это коэффициент бонус-малус (КБМ). Задача КБМ заключается в поощрении водителей за безаварийное вождение и наказание тех, по чьей вине случались ДТП, путем установления более низкой или более высокой стоимости полиса ОСАГО.

Коэффициент КБМ — что это в страховании

Страховые компании заинтересованы в клиентах, которые несут минимальные риски. В этом случае цена страхового полиса – это их чистая прибыль. Коэффициент бонус-малус разработан с целью поощрения водителей за аккуратную езду без аварий и наказания тех, кому не удалось избежать ДТП.

В системе ОСАГО определено 15 классов: М, 0 и от 1 до 13. Каждому классу соответствует коэффициент. Класс М самый низкий. Его применяют к водителям, которые за предыдущий год становились участниками аварий, по которым страховая компания производила выплаты. В зависимости от класса на начало годового страхования, в класс М можно попасть, совершив даже одну аварию.

Классу М соответствует коэффициент 2,45. Это означает, что при заключении договора или переоформлении страховки на следующий год за полис придется заплатить в 2,45 раз дороже.

Если в течение года ДТП не случалось, класс повышается на одну градацию, а КБМ при этом уменьшается на 0,5, гарантируя водителю 5% скидку.

Где указывается в полисе

Обязательного для всех страховых компаний требования, где в страховом полисе указывать показатель КБМ, не существует. Этот вопрос регулируется внутренними актами страховой компании, определяющими правила заполнения полиса ОСАГО.

Самыми распространенными способами, которые применяются на практике, являются следующие:

  • значение указывается рядом с фамилией страхователя
  • информация указывается в специально отведенном для этого месте

Чтобы посчитать КБМ, необходимо знать значение этого показателя на начало срока страхования. Если водитель ранее не заключал договоров страхования, ему присваивается класс 3. КБМ в этом случае равен 1, что означает отсутствие как скидок, так и наказаний, поскольку без истории ни наказывать, ни поощрять не за что.

Для водителей с историей, КБМ и данные предыдущего страхового полиса рекомендуется узнавать на сайте РСА. Для этого достаточно ввести идентификационные данные водителя (ФИО, дата рождения, данные паспорта) и серию и номер водительского удостоверения.

Далее понадобится таблица.

Рассмотрим порядок расчета коэффициента бонус-малус на примере водителя, который заключил предыдущий договор впервые. Ему был присвоен класс 3, КБМ – 1.

Если в течение срока действия договора водитель демонстрировал безаварийную езду, при заключении следующего договора его класс будет повышен до 4, которому соответствует КБМ – 0,95. Стоимость полиса будет снижена на 5%.

Одна авария приведет к тому, что класс будет понижен до 1, ему соответствует КБМ – 1,55. Таким образом, при заключении договора на следующий год за полис придется заплатить на 55% дороже. Участие в нескольких ДТП отбросит водителя в самый низ таблицы – класс М, которому соответствует КБМ – 2,45. При этом, цена следующего полиса возрастет в 2,45 раза.

Максимальный коэффициент КБМ

Каждый безаварийный год приносит водителю 5% скидку. Максимальная скидка составляет 50%. Ее получают водители, отнесенные к 13 классу. Чтобы заслужить такой бонус, необходимо 10 лет не попадать в ДТП.

Следует отметить, что во внимание принимаются только те дорожно-транспортные происшествия, которые повлекли за собой страховые выплаты. Если конфликт был урегулирован без привлечения страховой компании, такие аварии в расчете не участвуют и не величину коэффициента влиять не будут.

Источник: https://www.Sravni.ru/osago/info/chto-takoe-kbm-v-osago/

Класс Бонуса Малуса ОСАГО: как узнать и что это такое?

Оформляя полис обязательного автострахования, не все водители вникают в его структуру, и разбираются с показателями, его составляющими. А ведь именно из всех этих составных элементов и складывается общая сумма страхового взноса.

Произвести расчет своего страхового полиса можно и самостоятельно, а также получить скидки на осаго за безаварийную езду. Для этого необходимо знать, что такое кбм и как по нему расчитать возможную льготу.

Что представляет собой коэффициент КБМ?

КБМ коэффициент бонус малус является определенным показателем, которым определяется скидка за безаварийную езду. Данный множитель может, как увеличивать конечную сумму оплаты за полис, так и уменьшать ее. Он имеет свой класс, который действителен на начало договора страхования.

Когда составляется соглашение ОСАГО, фирма страховщик берет данные о КБМ из общей автоматической базы данных РСА. Если же информация отсутствует, в расчет берется показатель, приравненный к единице.

Агенты, в своей работе, используются такие определения:

  • КБМ водителя, т.е. рассчитывается для каждого отдельного автомобилиста, который имеет возможность управлять данным ТС;
  • Коэффициент владельца, определяется для хозяина автомобиля;
  • Изначальный КБМ, тот показатель, который был определен во время заключения соглашения;
  • Расчетный индекс, конечный множитель, который используют для расчета страховой премии.

Если договор имеет ограничения по числу водителей, имеющих право управлять ТС, то коэффициент считается для каждого лица отдельно, а льготу получает именно водитель, а не автотранспорт. То есть, при смене машины на новую, рассчитанный коэффициент остается прежним.

Когда страховой договор не имеет ограничений по числу возможных водителей ТС, то класс присваивается исключительно собственнику автомобиля, и определяется он по последним договорам, если хозяин машины остался прежний. В том случае, когда владелец новый, коэффициент приравнивается к 1.

Если соглашение расторгается досрочно, то льгота утрачивается. При оформлении новой страховки, будет применен тот показатель безаварийности, что и рассчитывался при подписании договора, досрочно прекратившего действие.

Когда полагается скидка по ОСАГО за безаварийную езду?

Чтобы получилась максимальная скидка по ОСАГО, необходимым условием является безаварийная езда по предыдущим страховым договорам. Если же страховая история отсутствует, то определяться этот показатель будет как 1.

Считаться КБМ ОСАГО не будет, в том случае, если:

  • страховой полис является транзитным, то есть автомобиль передвигается к месту постоянной регистрации или на прохождение ТО;
  • транспортное средство имеет регистрацию другого государства, и на территории РФ находится временно.

Когда вопрос класс бонуса малуса что это такое, становится ясен, хочется понимать, как рассчитывается скидка по осаго.

Рассчитывать класс автовладельца возможно единожды, когда действует его полис. И если по вине водителя были совершены ДТП за отчетный период, то, при заключении нового договора, КБМ будет увеличен.

Безаварийность же, в данном случае является залогом получения максимальной скидки на страховку. И к моменту, когда истек срок действия страховки, водитель имеет право на получение скидки, оформляя следующий договор. И при заключении нового договора, страховщик в обязательном порядке проверяет наличие ДТП у водителей через базу РСА.

Стоит помнить, что льгота сохраняется за автомобилистом даже при продлении им полиса в другой компании.

Как узнать свой коэффициент?

Конечная стоимость контракта в первую очередь будет зависеть от примененного в ОСАГО коэффициента. Для того, чтобы узнать класс бонуса малуса существует специальная таблица.

Если водитель впервые страхует свою автогражданскую ответственность, то в расчет берется изначальный третий класс. От него будут происходить последующие изменения в большую или меньшую стороны. Согласно своим данным, можно проверить какой класс будет присвоен конкретному автомобилисту при страховании.

Чтобы понимать, как определить свой показатель, нужно знать, какой класс брался в расчет на момент застрахования, и количество дорожных происшествий на протяжении действия полиса было зафиксировано.

Рассчитанный и присвоенный класс автовладельца можно узнать, обратившись в страховую компанию, либо же, воспользовавшись услугами официального сайта.

Там потребуется ввести такие данные:

  • паспортные данные (ФИО и дата рождения);
  • данные водительского удостоверения.

После введения информации, система автоматически выдаст результат. Со вторым моментом будет проще, поскольку каждый автолюбитель знает, возникали ли страховые случаи с его участием и их количество.

Как рассчитать скидку по ОСАГО?

После того, как данные известны, используя таблицу, можно определить значение своего индекса.

  • Проверенный класс отображается в первом столбце, КБМ будет во втором. Далее уже все зависит от количества аварий, будет ли рассчитавший коэффициент предоставлять дисконт, либо наоборот повысит стоимость страховки. Эти данные отображаются в последующих столбцах. При отсутствии страховых выплат показатель опускается вниз по таблице, при попадании в происшествия, множитель поднимается.

Чтобы стоимость страхового полиса с каждым годом становилась меньшей, вождение должно быть максимально аккуратным, без попадания в дорожно-траспортные происшествия.

На наличие льготы влияют именно те случаи, при которых виновником выступает данный страхователь. Поэтому, если аварий за год было несколько, то и цена последующего ОСАГО будет большей.

Если за автомобилистом не будут замечены случаи попадания в аварии, то максимальные скидки по ОСАГО могут достигать 50%. Данный факт может стать отличным стимулом для соблюдения правил движения на дорогах.

Источник: https://pdd-helper.ru/kak-opredelit-klass-bonus-malusa/

Как можно определить класс бонуса-малуса в ОСАГО

Из этой статьи вы узнаете, как класс автовладельца формирует цена ОСАГО и как определить класс бонус-малус в системе ОСАГО.

Класс водителя и стоимость ОСАГО: какая между ними связь

Одну из важных ролей в установлении цены услуги играет класс водителя. Следующие данные берутся в расчет при назначении стоимости:

  1. Тариф с учетом типа транспортного средства: автобус, легковая машина, грузовик.
  2. В зависимости от модели, устанавливаются тарифы с учетом частотности попадания в аварии.
  3. Место жительства. У всех регионов своя статистика аварий.
  4. Начинающим водителям назначаются повышенные коэффициенты, нежели опытным.
  5. История вождения.

Примечательно, что последний показатель является одним из наиболее важных.

Для водителя с положительной историей, без происшествий и конфликтных ситуаций с ГАИ назначается один тариф, а для тех, кто часто попадает в неприятные истории – другой.

Особенности КБМ и как его узнать

Каждый водитель обладает индивидуальной информацией о своем классе. Класс представляет собой буквенное обозначение – КБМ (бонус-малус). Это единственный показатель, который может понизить размер выплат по страховке.

Когда-то КБМ применяли только для конкретного автомобиля, поэтому при продаже скидка и лишняя сумма по страховке исчезала. Тогда владельцу транспортного средства приходилось получать новые баллы для скидки.

10 лет назад ситуация кардинально изменилась, поэтому сегодня КБМ относится только к водителю, а не автомобилю. Этот показатель у автомобилиста единственный, без учета марки авто.

Многих волнует, как определить класс бонус-малус в системе ОСАГО? Для этого надо высчитать страховую ставку по ОСАГО. Существует специальная таблица, в которой занесены данные, необходимые для расчета. Для определения КБМ нужно лишь знать собственный класс и количество страховых взносов.

Пользоваться таблицей надо так:

  1. Во-первых, необходимо знать, что при получении первой страховки ОСАГО водитель получает 3-й класс.
  2. Далее определяется количество происшествий, которые случились с автолюбителем за год страхования. Если их не было, то на следующий год он получает увеличенный класс.

  3. Если страховых выплат не было, то КБМ будет составлять 0,95.

Таким образом, если каждый год аккуратно и исправно управлять своим автомобильным средством, то повысится класс и уменьшится КБМ, что, в свою очередь, предоставит скидку в размере 5% ежегодно.

Как определить КБМ, если есть несколько владельцев авто по ОСАГО

Если же существует несколько водителей, у которых страховой полис ОСАГО, то в расчете участвует наибольший КБМ. Например, если двое водителей накопили скидку 40%, а третий – 10%, то ОСАГО будет высчитываться с учетом скидки 10%. Если произойдет такое, что один из застрахованных автолюбителей устроит автомобильную аварию, то его КБМ возрастет. У других же скидка будет увеличена только на 5%.

Источник: http://avtojurcon.ru/straxovanie/kak-mozhno-opredelit-klass-bonusa-malusa-v-osago.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: