Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Что такое лизинг автомобилей простыми словами

В современном мире очень часто встречается фраза, что автомобиль был приобретен у продавца не по привычному всеми договору купли-продажи, а в лизинг.

Что же это такое, лизинг? Если говорить самыми простыми словами, то это такой договор, который подразумевает очень долгосрочную аренду автомобиля, после которой, обычно, происходит его выкуп.

Чаще всего, это характерно для  юридических лиц и самыми главными тут являются специальные лизинг компании, которых можно смело считать посредниками между продавцом автомобиля и его покупателем.

Лизинг – что это такое

Лизинг – это очень удобная форма покупки. К примеру, организации срочно нужен самосвал, но полной суммы денег она не имеет. В этом случае заключается специальный договор аренды.

Таким образом, можно продавать не только автомобили, но и любое другое оборудование, которое стоит больших денег.

Сегодня постараемся разобраться, что подразумевается под этим определением, для каких лиц это характерно и чем лизинг отличается от кредита или долгосрочной аренды.

Что означает лизинг

Это слово пришло к нам с запада и его очень часто путают со многими похожими понятиями. К примеру, есть люди, которые совершенно не видят разницы между долгосрочной арендой, кредитом и самим лизингом. Чтобы было понятнее, разберем каждое понятие по отдельности.

Кредитом называется предоставление какого-либо имущества или денег в рассрочку, причем это имущество становится фактической собственностью покупателя. Кроме того, кредит подразумевает проценты и если говорить простыми словами, то сумма долга автоматически возрастает, но оплачивается постепенно за какие-либо промежутки времени.

Арендой же, называют передачу имущества во временное пользование. При этом арендатор определяет сумму платежей, которые нужно регулярно вносить за использование имущества. После того, как срок пользования закончился, имущество сразу же возвращается арендатору.

Лизинг объединяет эти два понятия и по своей сути является гибридом этих экономических отношений. Однако помимо двух лиц, в лизинге могут участвовать также и другие.

Чтобы было понятнее, вся эта схема выглядит подобным образом. Имеется компания, которую можно назвать лизингодатель и обладает большой суммой денег. Другое лицо – лизингополучатель идет с обращением в эту компанию, чтобы составить лизинговый договор на какой-либо автомобиль. Компания покупает этот автомобиль напрямую у производителя, а затем передает ее лизингополучателю.

В конечном счете, лизингодатель полностью оплачивает покупку, и машина находится у него в фактическом владении. А лизингополучатель пользуется техникой и компенсирует ее сумму постепенно, после чего она переходит во владение последнего.

Существует три разновидности такого лизинга:

  1. Оперативный – в этом случае авто переходит в собственность лизинговой компании навсегда, а лизингополучатель лишь арендует его.
  2. Обратный – применим, в основном, к недвижимости.
  3. Финансовый – самый простой вид лизинга, рассмотренный ранее.

Юридические лица

В основном, лизинговым договором пользуются только крупные фирмы, которые закупают целую партию авто для коммерческих нужд. В отличие от кредита, такой вид договора намного удобнее и целесообразнее.

Сейчас рассмотрим его преимущества:

  • — вопрос о том, где брать и как правильно составить поставку автомобилей полностью берет на себя лизинговая компания
  • — амортизация отчислений происходит намного быстрее
  • — все расходы на НДС и страховку также включаются в платежи по лизинговому договору, ведь это упрощает составление большого количества бумаг и уменьшает расчеты бухгалтеров
  • — так как имущество находится на балансе не юридического лица, то оно не подлежит налогообложению.

Этих достоинств достаточно много. А, что самое интересно, в таков виде договора заинтересовано даже государство, потому как лизинг позволяет намного быстрее реализовать какую-либо продукцию. Кроме того, это создает самые выгодные условия для продажи автомобилей и любой другой техники.

Тем не менее, у лизинга есть и минус. Дело в том, что лизингополучатель обладает самыми минимальными правами на приобретенное имущество. В частности, это касается того, что если он по каким-либо причинам не сможет в полной мере выполнить все условия договора, то компания забирает технику себе, а расходы не компенсирует. Таким образом, лизингополучатель остается не в самом выгодном положении.

Физические лица

Не только организации могут приобретать авто по лизингу. Такой вид покупки доступен и простым людям, что очень выгодно при покупке достаточно дорогого автомобиля.

На самом деле приобретать по лизингу можно только дорогой автомобиль, цена на который начинается от 1 миллиона рублей. Для всех остальных бюджетных автомобилей договор подразумевает не очень выгодные условия. Это можно сразу узнать, если очень внимательно читать договор. А, как известно, большинство людей приобретают именно такие авто.

https://www.youtube.com/watch?v=QU7VyhmuwOE

Однако тут есть загвоздка, которая все же делает такой договор выгодным для физического лица. Дело в том, что лизингополучатель не является собственником автомобиля, а значит, все расходы по уплате штрафов, регистрации, а также оформлении полисов ОСАГО ложатся именно на лизингодателя. Но и тут лизингодатель может выкрутиться и возложить ответственность на покупателя.

Выгоды лизинга

Не редко владельцы компаний покупают для себя дорогие машины в лизинг и не потому что не могут позволить оплатить покупку сразу. Эти люди очень хорошо считают свои деньги и понимают, что лизинг на много выгоднее!

Давайте рассмотрим схему покупки дорогого авто в лизинг:

У вас есть фирма и ее капитал составляет 30 миллионов рублей. Предположим, что доход фирмы 30% годовых, то есть через год у вас будет уже 39 миллионов. Но вы решили изъять из оборота пять миллионов и купить для себя дорогое авто, но тогда у фирмы останется 25 миллионов, которые через год принесут прибыть 30% и у вас будет 32 миллиона.

Что бы не утомлять вас цифрами сразу приведем итог:

Через пять лет, если вы взяли в лизинг авто за 5 миллионов под 10% годовых( примерно такой % у лизинга), ваш капитал будет 101,44 миллиона рублей

Через пять лет, если вы решили взять авто сразу ваш капитал будет составлять 92.82 миллиона рублей

по теме

Источник: https://365drive.ru/avtolikbez/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami.html

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Английское слово leasing произошло от глагола «арендовать». В международной практике термин означает финансовую аренду основных средств производства (оборудования, недвижимости) для получения прибыли. Говоря простыми словами, лизинг – это долгосрочная аренда производственного оборудования с правом его полного выкупа или возврата владельцу.

Договора финансовой аренды востребованы для получения прибыли с минимальными затратами бизнесменами всего мира.

Для предпринимательских целей ими пользуются торговые компании, производственные фирмы, транспортные предприятия, физические лица (индивидуальные предприниматели).

За время эксплуатации оборудование, предоставляемое по договору финансовой аренды, может многократно окупить свою стоимость, дополнительные выплаты, принести значительную прибыль.

При этом требуются максимальная загруженность, интенсивная эксплуатация оборудования, правильная организация труда. Стоимость средств производства не должна превышать возможных доходов. Одним словом, нужно выбирать рентабельное оборудование.

Предметом долгосрочной аренды могут быть различные средства производства:

  • производственное оборудование (станки, технологические линии, средства компьютеризации);
  • недвижимость (склады, производственные цеха, здания магазинов);
  • сельскохозяйственные механизмы (комбайны, трактора, сеялки);
  • коммерческий транспорт (самолеты, грузовики, спецтехника, теплоходы, электровозы, железнодорожные вагоны, цистерны);
  • строительные механизмы (бетономешалки, погрузчики, бульдозеры, краны);
  • средства связи (радиостанции, телевизионные камеры, телефонные станции).

При заключении договоров финансовой аренды важнейшим условием становится возврат оборудования. Такой параметр особенно актуален для технических средств с быстрыми сроками морального старения (коммерческих автобусов, компьютеров, технологических линий).

Хорошим примером успешной долгосрочной аренды может послужить лизинг коммерческого автотранспорта. Планируя долгосрочную аренду микроавтобуса, физическое лицо (индивидуальный предприниматель), транспортная компания могут указать лизингодателю (лизинговой компании, банку) нужную модель «Мерседеса», «Фольксвагена», «Фиата», выбрать автосалон, стоимость покупки.

Статистическая рентабельность импортного микроавтобуса (за вычетом расходов на топливо, зарплату водителя, ремонты) составляет 20–25%. Если учесть договорные платежи (6–10%), за время действия договора (при средних сроках в 5–7 лет) такой микроавтобус принесет суммарную прибыль до 300% своей стоимости.

При небольшой остаточной стоимости (определяемой условиями договора) арендатор может выкупить микроавтобус, продолжив его эксплуатацию. Более рационально вернуть коммерческий автотранспорт владельцу, которым остается финансовое учреждение. Заключение следующего договора финансовой аренды позволяет арендатору получить новую модель автомобиля, с лучшими характеристиками мощности, комфорта.

Отличия прямой аренды автотранспорта от покупки машины в кредит

Простая (прямая) аренда, которая заключается на определенный временной промежуток (час, смену, сутки), не допускает интенсивного использования автомобиля в коммерческих целях. Цены прямой аренды автомобилей, спецтехники, включающие оплату работы персонала (водителей, операторов, ремонтников, диспетчеров), для коммерческого использования убыточны.

При прямой аренде расходы на содержание, ремонт, техобслуживание автотехники ложатся на владельца. Финансовая аренда такие обязанности перекладывает на арендатора.

Главной особенностью кредитной покупки оборудования, коммерческого автотранспорта становится рассрочка платежей. Кредитные отношения не допускают возврата средств производства. Различия в суммах переплат при лизинге, покупке в кредит постепенно уменьшаются, зависят от условий конкретного договора.

Преимущества долгосрочной аренды для юридических лиц

Для производственных предприятий, транспортных компаний, служб такси долгосрочный арендный договор выгоден. Все государства мира (в том числе – Россия) создают для лизинга льготные условия налогообложения, поощряя интенсивный товарооборот, обновление средств производства (оборудования, автотранспорта). При приемлемых величинах лизинговых платежей преимуществами долгосрочных арендных договоров становятся:

  • регулярная замена оборудования;
  • сохранение оборотных средств;
  • доступные суммы выплат;
  • оптимизация налогообложения;
  • минимальные начальные взносы;
  • ускоренная амортизация;
  • увеличение прибыли.

Законодательство РФ определяет предмет лизинга расплывчатым термином «любые непотребляемые вещи», что дает возможность финансовым структурам предлагать физическим лицам автолизинг легковых автомобилей для бытового использования. По финансовым условиям лизинговых отношений (размеру переплат) автолизинг для физических лиц мало отличается от автокредита.

Льготами для физических лиц при автолизинге могут быть конкретные договорные условия финансовых структур, предлагающих:

  • быстрое одобрение сделки;
  • гарантированный прием возврата автомашины;
  • меньшее количество необходимой документации;
  • отсутствие дополнительного обеспечения;
  • короткие сроки автолизинга (три года).

Такой договор дает возможность временно пользоваться дорогими импортными автомобилями, меняя их через несколько лет. Для недорогих бюджетных моделей преимущества финансовой аренды необходимо подсчитывать, исходя из конкретных предложений.

Недостатки долгосрочной аренды при бытовом использовании автомашины

На все время действия автолизинга финансовая структура остается собственником автомобиля.

Арендатору нельзя передавать автомобиль в субаренду, выезжать (без разрешения собственника) за границу, перекрашивать, капитально ремонтировать машину.

Одним словом, на все операции с автомобилем арендатор должен запрашивать разрешение у лизинговой компании. При задолженности по выплатам автолизинга для изъятия машины владельцу (лизинговой компании) не требуется решение суда.

Преимущества лизинга при коммерческом использовании автотранспорта, производственного оборудования бесспорны. Приобретение личного автотранспорта по лизинговому договору рационально при частой смене дорогих автомашин, требует внимательного изучения договорных условий, процентных ставок. Надеемся, что прочитав статью, вы поняли преимущества, опасности финансовой аренды, внимательно отнесетесь к предлагаемым вам сделкам.

Источник: https://wallps.ru/chto-gde-kogda/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami

Что такое лизинг автомобиля простыми словами: для физических лиц, для юридических

При покупке авто не каждый готов заплатить за него целиком всю сумму. Многие начинают рассматривать варианты с арендой или постепенным выкупом. И одним из наиболее интересных видом подобных сделок представляется лизинг. Лизинговые схемы набирают все больше сторонников, поэтому пришло время ознакомиться с этим детальней.

Итак, давайте узнаем, что такое (простыми словами) покупка в лизинг грузового или легкового автомобиля для физических и юридических лиц, и каковы условия такой сделки.

Что такое лизинг автомобиля

Лизинг автомашин появился в середине прошлого века и по существу является финансовой арендой автомашин и представляет собой поэтапное приобретение прав собственности на уже полученное в пользование авто.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

В видео ниже будет рассказано о понятии лизинга автомобиля:

Понятие и особенности

К особенностям лизинга можно отнести то, что в сделке принимают участие три стороны:

  • Покупатель.
  • Продавец.
  • Посредник в лице лизинговой компании.

Лизинговая компания покупает авто на собственные деньги и передает его в пользование возможному покупателю, оставляя за собой право собственности. Для граждан есть две лизинговых схемы:

  1. С правом выкупа авто.
  2. Без права выкупа.

В любом случае водитель платит первоначальный взнос (15% – 30%) и в течение 3 – 5 лет вносит арендную плату и частично погашает стоимость авто. К концу действия договора можно выкупить машину за остаточную стоимость (70% – 80%) или отказаться от автомобиля и взять в лизинг новый.

Чем отличается от аренды

Получение автомобиля в аренду и лизинг – очень похожие схемы, но некоторая разница все же имеется:

  • В сделке участвуют не две, а три стороны. Причем выбирает продавца и договаривается об условиях покупки не лизинговая компания, а конечный пользователь авто.
  • Лизингополучатель выплачивает амортизацию, а не арендную плату.
  • Он же на время пользования машиной оплачивает издержки в случае ее поломки или аварии, несмотря на то, что собственником является лизингодатель.
  • Заключается два договора: на покупку между продавцом и посредником и лизинговый между посредником и водителем.
  • После окончания действия которого лизингополучатель может выкупить автомашину по остаточной цене.
  • Срок действия лизинговых договоров может превышать арендные в два три раза.

Чем отличается от кредита

Отличия лизинга от кредита более существенные, чем от аренды и они следующие:

  • Предмет договора: в случае лизинга это имущество, а во втором – деньги.
  • Право собственности. При кредитовании клиент берет в заем деньги и после покупки авто является собственником, а залогом выступает ТС. При лизинге клиент только пользуется машиной, которая до конца действия договора остается во всеобъемлющей собственности лизингодателя.
  • Страховка. Эти вопросы решает собственник автомобиля, то есть в нашем случае лизинговая компания.
  • Для юридических лиц, при лизинге, имеются финансовые льготы.
  • Оформление лизинга занимает меньше времени и для этого надо меньшее количество документов и бумаг.

Следующее видео доступно расскажет о том, как взять в лизинг легковой или грузовой автомобиль физическому и юридическому лицу:

Как оформить машину

С недавнего времени автомобили в лизинг стали доступны не только предприятиям и частным предпринимателям, но и всем физическим лицам. Но все же данная схема наиболее эффективна при покупке грузовиков, автобусов и дорогих легковых авто.

Необходимые документы

Лизинговое оформление – достаточно демократическая процедура, поэтому список нужных для этого документов в разных компаниях может существенно различаться. Наиболее полно он выглядит так:

  • Оригинал паспорта (его могут заменить: загранпаспорт, права, военный билет).
  • Свидетельство о браке, а иногда и согласие супруга (супруги).
  • Наличие идентификационного кода.
  • Информация о месте работы и доходах за год.
  • Документы на машину.
  • Водительские права.
  • Кредитная история.

Для юридических лиц дополнительно:

  • Копии регистрационных документов.
  • Копии налоговых документов.

Куда обращаться

Для начала надо выбрать лизинговую компанию, а так как этот вид услуг находится в динамическом развитии, проблема выбора надежного партнера стоит достаточно остро. Поэтому надо обратить внимание на вот какие моменты:

  • Опыт работы в этой сфере (автомобильный лизинг).
  • Число клиентов и финансовая устойчивость.
  • Желательно ознакомиться с количеством и качеством источников финансирования.

Удостоверившись в надежности потенциального партнера можно приступать к самой процедуре.

Процедура

  1. Выбрать интересующую модель авто и согласовать условия покупки.
  2. Подготовить документы и обратиться в заранее намеченную лизинговую компанию.
  3. Дождаться положительного решения и подписать договор лизинга автомобиля. Учесть в договоре все нюансы предстоящей сделки. Внести аванс.

  4. Лизинговая компания за свои деньги и аванс покупает выбранное вами авто, регистрирует его как собственное и передает лизингополучателю по договору.
  5. Фактический покупатель эксплуатирует машину, выплачивает амортизацию по графику и предоставляет ТС лизингодателю для контроля технического состояния согласно договоренности.

  6. По истечению срока действия этого договора лизингополучатель выкупает авто по остаточной стоимости.

Договор лизинга автомобиля, точнее его образец вы найдете ниже, а также сможете скачать.

Договор лизинга автомобиля

Договор лизинга автомобиля — 1Договор лизинга автомобиля — 2Договор лизинга автомобиля — 3Договор лизинга автомобиля — 4Договор лизинга автомобиля — 5Договор лизинга автомобиля — 6Договор лизинга автомобиля — 7Договор лизинга автомобиля — 8Договор лизинга автомобиля — 9Договор лизинга автомобиля — 10Договор лизинга автомобиля — 11Договор лизинга автомобиля — 12Договор лизинга автомобиля — 13Договор лизинга автомобиля — 14Договор лизинга автомобиля — 15

Расчет и цена

При заключении лизингового контракта величина первоначального платежа и амортизационных отчислений могут варьироваться в зависимости от пожелания лизингополучателя.

  • Он может значительную часть стоимости выплатить в виде аванса, чтобы уменьшить выкупную цену авто.
  • Кроме того, платежи в период действия договора могут выплачиваться равномерно или дифференцированно с убыванием.

Это важно для предварительного расчета стоимости договора. В целом надо учесть:

  • Стартовую стоимость авто.
  • Вид платежей (равными долями или с убыванием) и их размер.
  • Величину первоначального взноса (аванса).
  • Остаточную (выкупную) стоимость авто.
  • Срок действия договора.

Но «лизинговый калькулятор» поможет определить только предварительную стоимость. Окончательный расчет – прерогатива сотрудников компании.

Перед заключением договора надо определиться и с его ценой. В нее войдут:

  • Аванс.
  • Выплаты в период действия договора.
  • Последний (остаточный) платеж.

Специалист в таком видео расскажет о подводных камнях автомобильного лизинга:

Источник: http://uriston.com/avtoyurist/oformlenie-mashiny/arenda/lizing.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: