Как подсчитать ОСАГО

Содержание

Как рассчитать ОСАГО: формула и способы расчета цены страховки

Полис ОСАГО обязателен для всех, приобретается сроком на год и каждый год всех интересует его стоимость. Цена страховки зачастую зависит от региона и страховой компании (СК) и порой сильно бьет по карману.

Поэтому рано или поздно каждый водитель задается вопросом, из чего складывается стоимость автогражданки и как рассчитать ОСАГО самостоятельно.

Сам по себе математический расчет не представляет никакой проблемы, если знать формулу и правильно учитывать все ее производные.

Что влияет на стоимость ОСАГО

Методика определения стоимости страховки разработана и утверждена Центральным банком РФ и едина для всех российских страховщиков.

Формула расчета, коэффициенты, а также порядок их определения и учета определены на законодательном уровне.

Таким образом, все СК применяют абсолютно одинаковый алгоритм расчета тарифа ОСАГО.

Базовый тариф и некоторые составляющие формулы расчета не меняются решением страховщика ни при каких условиях. Часть производных, которая зависит от индивидуальных особенностей страхователя, меняется в определенных законом пределах. Именно они в большей степени влияют на конечную стоимость полиса. Прежде чем понять, как она рассчитывается, нужно уяснить, от чего зависит стоимость ОСАГО.

Коэффициенты

Каждая страховая компания выставляет собственную стоимость полиса в пределах значений базового тарифа, зависящего от типа транспортного средства и категории владельца (юрлицо или физлицо). Положение закреплено в указаниях Центробанка от 20 марта 2015 года под номером 3604.

Далее стоимость варьируется в зависимости от семи коэффициентов, основными из которых являются:

  1. Коэффициент мощности автомобиля (КМ). Расчет ОСАГО по лошадиным силам мотора не вызывает сложности. Чем больше мощность, тем выше стоимость страховки. КМ варьируется в пределах от 0,6 до 1,6.
  2. Коэффициент бонус-малус (КБМ), который зависит от аккуратности водителя на дороге или, если быть точным, от безаварийности езды. Чем чаще водитель попадает в аварии, тем больше платит за ОСАГО. Он может рассчитывать на скидку 5% за каждый год без ДТП (но не более 50%).
  3. Коэффициент территории (КТ), зависящий от региона регистрации, фиксирован. В формуле расчета ОСАГО в 2018 году региональные коэффициенты могут меняться от 0,6 до 2.
  4. Коэффициент возраст/стаж (КВС). Чем больше возраст и стаж водителя, тем ниже применяется к нему коэффициент (варьируется в пределах от 1 до 1,8).

Чтобы сделать все правильно, необходимо знать, какие еще учитываются коэффициенты для расчета стоимости ОСАГО.

Самостоятельный расчет

Некоторые страховщики искусственно завышают цену страховки или навязывают клиентам дополнительные дорогостоящие услуги. Это, собственно, и вызывает у водителей вопрос, как посчитать стоимость страховки ОСАГО самому в 2018 году.

Рассчитать примерную стоимость и тем самым уберечь себя от переплат позволяет специальный калькулятор расчета страховки ОСАГО.

Такой сервис предоставляется на сайтах страховых компаний, Российского союза автостраховщиков (РСА) и множестве сторонних ресурсов в интернете. В специальную форму заносятся необходимые данные, и система сама считает стоимость страховки. Все выполняется практически мгновенно.

Если имеется недоверие к таким ресурсам, всегда можно использовать старый проверенный способ, как рассчитать страховку ОСАГО на машину. Речь идет о специально разработанной формуле, включающую производные или коэффициенты, о которых говорилось выше. Исходные данные для нее можно найти на сайте страховщика или РСА.

Формула для подсчета

Пожалуй, это самый надежный способ самостоятельного вычисления стоимости автогражданки – воспользоваться формулой. Онлайн-калькуляторы не всегда содержат актуальную информацию и тем более не могут учесть индивидуальные особенности водителя в полной мере.

А ведь при расчете ОСАГО по всем страховым компаниям в 2018 году используется одна и та же формула. Выглядит она следующим образом:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

Полная стоимость страховки (Т) определяется путем перемножения производных, то есть базового тарифа (ТБ) и всех принятых коэффициентов.

О части из них мы уже рассказали. Есть и другие, менее значимые, но все же сильным образом влияющие на стоимость страховки коэффициенты. Давайте разберемся, еще из чего складывается стоимость ОСАГО в 2018 году:

  • КО — коэффициент, который зависит от числа допущенных к управлению застрахованного ТС лиц. Здесь всего две градации: ограниченный и неограниченный круг лиц. В первом случае значение принимается за единицу, а во втором для расчета берется 1,8.
  • КС — коэффициент, зависящий от времени эксплуатации ТС. Если ТС страхуется на срок больше 10 месяцев, он принимается за единицу. Чем меньше срок страхования, тем ниже будет коэффициент. Правда, прямой пропорции здесь не наблюдается. К примеру, при расчете полиса на шесть месяцев берется КС не 0,5, а 0,7.

Формула для расчета страховки ОСАГО в 2018 году включает еще один показатель. Это КН — коэффициент, который не получил собственного наименования. Такая своего рода подушка безопасности для страховщика. Величина составляет 1,5, если клиент попытался обмануть СК, предоставил ложные сведения и т. д. Другими словами, недобросовестный клиент заплатит в полтора раза больше.

Можно ли сэкономить на автогражданке

Экономить на страховании автомобиля можно и нужно. Впрочем, не все так легко и просто. Суть всех рекомендаций, если грамотно подсчитать стоимость страховки ОСАГО, сводится к следующему:

    1. Ездить нужно аккуратно, соблюдая ПДД.
    2. Договор оформляется на оптимальный срок (таковым считается 1 год) и для ограниченного числа пользователей ТС.
    3. Машину стоит выбирать с двигателем средней мощности и регистрировать в регионе с наименьшим территориальным коэффициентом.

Прежде чем покупать полис, узнайте больше о том, как сэкономить на ОСАГО.

Изменится ли цена полиса в будущем году

Похоже, мы разобрались, как начисляется ОСАГО в 2018 году. Но ведь его придется продлевать и в следующем 2018-м. Тут нужно следить за изменениями в законодательной базе. И они намечаются.

Во-первых, в ПДД введены новые поправки. Например, появилось понятие «опасное вождение», чем непременно воспользуются страховщики для перерасчета КБМ. Потом нужно вспомнить, согласно какого законодательства рассчитывается ОСАГО. Это Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ФЗ № 40), в который тоже предполагается внести корректировки.

Планируется привязать полис к транспортному налогу. Пока это предложение не прошло через Госдуму, но дыма без огня не бывает. Если это произойдет, то не менявшаяся с 2015 года стоимость автогражданки однозначно вырастет. Как минимум на коэффициент инфляции.

Кроме того, намеченное увеличение размеров компенсационных выплат, их демонетизация, введение сроков на восстановление транспортного средства после ДТП и требований к СТО неминуемо приведут к удорожанию полиса.

Осаго подорожает:

Test Test

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно?

ОСАГО калькулятор 2017 онлайн расчет стоимости полиса

Рассчитать ОСАГО за 5 минут

РАСЧЕТ калькулятор ОСАГО от РСА

Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/osago/kak-rasschitat-osago.html

Как рассчитывается ОСАГО: инструкция для новичка

Понятие ОСАГО

Приобретение автомобиля затратное занятие. Рынок машин заполнен марками люксовых брендов до марок экономкласса. Нет необходимости, как раньше стоять в очереди, чтобы купить ВАЗ. Берешь накопления, идешь в салон или авторынок.

Банки предоставляют потенциальным покупателям интересные кредитные продукты по приобретению авто. Автосалоны предлагают рассрочку, программу трейд—ин. Изобилие налицо.

авто помимо технического обслуживания характеризуется обязательными ежегодными выплатами в казну государства (налог на транспорт) и страховой компании (ОСАГО).

Раскрываем понятие ОСАГО

Раньше при возникновении ДТП, ремонтировала автомобиль виновная сторона. Лицо, по вине которого произошла авария, несло расходы в двойном размере (личное авто и пострадавшее).

В 2003 году опираясь на мировой опыт, правительство РФ утвердило закон об ОСАГО. Основа проекта заключается в ежегодной покупке автовладельцем полиса ОСАГО.

Согласно полису, возмещение затрат по ремонту авто пострадавшей стороне, выплачивает страховая компания. ОСАГО — подпорная стенка для автовладельца и финансовая гарантия выплаты ущерба после ДТП.

Если водитель не вписан в полис, вождение данного автомобиля запрещено. Сотрудник ДПС правомерен наложить штрафные санкции.

Нюанс закона заключается в следующем, виновник ДТП чинит собственную машину самостоятельно.

Как делается расчет ОСАГО

В сети на сервисах рассчитывается стоимость обязательной страховки. Можно одновременно рассчитать сумму на калькуляторах нескольких страховщиков и выбрать выгодный вариант. Малое количество затраченного времени на поиск выгодного страхового продукта, приятный бонус в условиях современного времени.

Оставляя личные контакты, служба поддержки связывается с потенциальным клиентом, раскрывая полную информацию о продукте.

Базовые данные, вводимые в предварительный калькулятор расчета о водительском стаже, мощности автомобиля, берутся из документов:

  • Водительские права.
  • Паспорт технического средства.

Поэтапно вносят информацию:

  • Тип собственника автомобиля (физическое или юридическое лицо).
  • Вид транспортного средства. Диапазон от мотоцикла до автобуса.
  • Марка, модель, год выпуска, мощность автомобиля, заполняются в соответствии с ПТС.
  • Информация о вписанных в полис водителях прорабатывается владельцем заранее.
  • Населенный пункт указывается по месту прописки автовладельца.
  • На какой срок приобретается полис.

Следующий этап определение коэффициента бонуса малуса. Коэффициент определяется соотношением водительского стажа лица и количества ДТП водителя. Информация хранится в единой базе и рассчитывается индивидуально.

Формула ОСАГО, на чем основывается

Существует единая общепринятая формула расчета ОСАГО.

Полис ОСАГО = БТ х КБМ х КВС х ОК х КМД х КС х КН х КСС

  1. Базовый тариф (БТ) – сумма определяется законодательно и едина на территории всей страны.
  2. Коэффициент региона (КТ) – определяется местом жительства автовладельца.
  3. Бонус малус (КБМ) – коэффициент езды без ДТП.
  4. Водительский стаж (КВС) – данные вносятся на основании водительских прав. Ограничивающий коэффициент (ОК) – в расчет берется количество лиц, обозначенных в приобретаемом полисе.
  5. Коэффициент мощности (КМ) – вносится согласно ПТС авто.
  6. Коэффициент сезонности (КС) – применим для владельцев эксплуатирующих автомобиль сезонно.
  7. Коэффициент нарушений (КН) – информация о штрафах собственника.
  8. Коэффициент срока страхования (КСС) – на какой срок оформляется ОСАГО. Период варьируется от 15 дней до 1 года.

Базовый тариф

Понятие приравнивается к базовой ключевой ставке при расчете кредитов и зависит от уровня инфляции. Различается сумма согласно виду транспортного средства. У трамваев, грузовиков, легковых машин разные БТ.

Ежегодно показатели БТ сводятся в таблицу. Страховщик не правомерен завышать или занижать сумму БТ. Изменения тарифов регламентируются законодательно.

Территориальный коэффициент

Также как и БТ регламентируется законодательством. Диапазон варьируется от 0,7 до 2.

Мегаполисам, крупным городам, где движение интенсивное и сложное присваивается самый высокий коэффициент 2. Мелким городам, селам присваиваются коэффициенты пониже.

ТК определяется местом прописки, оформляющего полис ОСАГО. Естественно, проживающему в сельской местности гражданину оформление полиса обойдется дешевле.

Коэффициент бонус малус

Закон об ОСАГО

Термин бонус малус определяется безаварийным вождением на каждого водителя отдельно. В России имеется единая база водителей, куда вносятся информация о дорожных происшествиях: год, время, место.

Ежегодный бонус за езду без происшествий премируется скидкой в размере 5%. Год за годом скидка увеличивается.

Высший бонус 50% применим в отношении водителей, чей безаварийный стаж составляет 10 лет.

Для водителей, по чьей вине произошло ДТП, КБМ работает в обратную сторону. За каждую аварию придется доплатить. Стоимость ОСАГО увеличивается.

Водительский стаж

КВС – начинает исчисляться с момента получения в ГИБДД водительских прав. Замена удостоверения, изменение фамилии, восстановление при утере не является основанием для обнуления стажа.

Коэффициент будет увеличенный 1,7, если водитель моложе 22 лет и стаж вождения не более 3 лет. Нет смысла вписывать водителя с маленьким стажем, если за рулем ездить не планирует. Чем выше водительский стаж, тем выгоднее покупка ОСАГО.

Ограничивающий коэффициент

Показатель обозначает количество водителей, указанных в полисе.

Законом утвержден максимум при ограниченной страховке по количеству – не более 5 человек. При неограниченной максимум не обозначен.

Коэффициент мощности

Документом для расчета служит ПТС транспортного средства. Для определения коэффициента производится пересчет мощности из лошадиных сил в киловатты (1 киловатт =1,35962 л. с.).

Большой коэффициент соответствует автомобилям с большой мощностью, что сказывается на цене страховки.

Коэффициент сезонности

Автолюбителям, использующим машину определенный срок, есть возможность оформить ОСАГО сезонного пользования.

Определены минимумы по срокам:

  • для частного лица – 3 месяца;
  • для юридического лица – 6 месяцев.

Коэффициент сезонности:

  • до 3 месяцев – 0,5;
  • до 10 месяцев –1.

Коэффициент нарушений

Нарушители ПДД заплатят не только штрафы, стоимость ОСАГО для такой категории лиц также будет увеличена.

Коэффициент 1,5 присваивается лицам:

  • управлявшим авто в нетрезвом состоянии;
  • покинувшим место аварии;
  • управлявшим авто, не вписанным в ОСАГО.

Коэффициент срока страхования

Показатель применим для владельцев — иностранных граждан и при транзите перегоняемого автомобиля через РФ.

Показатель определяется в размере:

  • 0,2 – иностранец (владелец авто) находится в РФ не более 15 дней;
  • 1 – собственник планирует находиться в стране более 10 месяцев.

Электронный полис

Ежегодный бонус за езду без происшествий

В 2016 год автовладельцам предложен новый формат полиса. Владелец правомерен оформить электронный полис ОСАГО.

На сайте страхователя вносится полная информация о транспортном средстве, владельце, количестве водителей. Данные обрабатываются сотрудниками страховой компании. После чего электронный полис отправляется почтовым отправлением или на личный мейл автовладельца.

Новичкам придется ехать в офис страхователя, под программу попадают только водители со стажем.

Первый электронный полис владелец получит по базовым тарифам. Система скидок и бонусов начисляется со 2 года приобретения онлайн-документа.

Не стоит вестись на заманчиво низкую стоимость электронного полиса, есть возможность нарваться на подделку и потерять оплаченные деньги.

Предпочитающим живые подписи, печати, водяные знаки на документе стоит обратиться к страховщику. Знающий страховщик за 1 час оформит ОСАГО и объяснит, как формируется стоимость.

Сделаем выводы, полис ОСАГО – это обязательный документ, оформляющийся владельцем ежегодно. Перед приобретением рекомендуется мониторинг страховых компаний по рейтингу выплат ОСАГО. Примерная стоимость полиса высчитывается с помощью сервисов. Подозрительно низкая стоимость может обернуться покупателю проблемами и дополнительными разбирательствами со страховщиками.

Какие моменты нужно учитывать в случае ДТП смотрите в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Июн 6, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/strahovanie/kak-rasschityvaetsya-osago.html

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно по новым тарифам — в 2018 году

Каждый водитель может провести самостоятельный расчет страховки ОСАГО. Но для этого стоит знать о новых тарифах, которые значительно выросли. Расмотрим основные правила, которые позволят вам определить цену.

ОСАГО – обязательный вид страхования гражданской ответственности собственников транспорта. Возник в 2003 году (Закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ).

Объект ОСАГО – интересы имущественного характера, что связан с рисками гражданской ответственности собственника ТС по обязательству, что возникает при нанесении ущерба здоровью, жизни или имущественным объектам пострадавшего лица.

Все автовладельцы должны покупать такой полис. Рассмотрим, как рассчитать его стоимость.

Как изменились в новом году

С 12 апреля стоимость страховки ОСАГО увеличилась. Сейчас показатели цены увеличены в пределах 40 – 60 процентов. Но также и внесено изменения в территориальные коэффициенты.

В отдельных регионах страховка обойдется в два – три раза дороже.

  • базовые коэффициенты для водителей транспорта категорий В, ВЕ, С, СЕ, D, DE, что принадлежат предпринимателями и юрлицам, увеличены на 40 – 60%;
  • мотоциклистам и трактористам, а также собственникам ТС категории В и ВЕ, что является собственностью компаний, нужно будет платить на 30 – 50 процентов больше, чем раньше;
  • рост региональных коэффициентов составляет 20 – 40%.

Остальные значения остались такими же.
Тарифы и ранее изменялись, но такой значительный рост цен отмечается впервые.

Какая причина увеличения стоимости полиса? Толчком для повышения тарифов стал убыточный бизнес страховщиков во многих территориальных округах. К примеру, в Челябинской, Мурманской, Воронежской областях, на Камчатке страховой бизнес был убыточным на 110%.

Именно поэтому пересмотрено показатели базовых тарифов ОСАГО в общем, пересчитано коэффициенты для каждого региона.

Еще одна причина изменения стоимости – упавший рубль, и как следствие, повсеместное повышение цен.

Сколько собственникам автомобилей придется заплатить за ОСАГО? Ранее минимальные тарифы составляли 2 400 рублей, максимальные – 2 600. Сейчас автовладельцу придется заплатить минимум 3 400 рублей, максимум – 4 100.

Окончательные цифры будут зависеть от коэффициентов, применяемых в регионе. Итоговая цена может оказаться достаточно высокой.

Изменено соотношение минимального и максимального тарифа. В соответствии с прогнозами экспертов стоит быть готовым к тому, что страховые компании будут функционировать, опираясь на верхние ценовые планки. А это отразится не наилучшим образом на клиентуре.

Изменено не только стоимость полиса, но и выплату по нему. Раньше пострадавшее лицо могло получить до 160 000 рублей. Сейчас максимальная сумма возмещения – 500 000.
Какие данные необходимы для расчета?

Цена каждого полиса ОСАГО может получиться разной. В прошлом году возникло выражение «страховой коридор», когда страховщиками меняется стоимость и конкурентоспособность.

Что же влияет на стоимостные показатели

  • тип и категории транспортных средств. Цена устанавливается отдельно для грузового, легкового вида транспорта, такси, так как отличается коэффициент. И этому есть логичное объяснение – такси имеет больший риск попадания в дорожно-транспортное происшествие, поскольку больше времени пребывает на дорожном полотне. А значит, и цена будет более высокой;
  • величина города (численность населения). Чем больше в городе проживает людей, тем больше транспорта. А значит, чаще случаются ДТП. Соответственно, цена полиса будет увеличена;
  • опыт в управлении транспортным средством. Более опытный, взрослый водитель имеет меньше рисков попадания в аварии. Новичок без практики вождения в различных ситуациях заплатит за ОСАГО больше.

Формула расчета

Можно ли рассчитать стоимость (хоть примерно) страховки самостоятельно, нужно опираться на формулу. С ее же помощью можно рассчитать цену в определенных ситуациях и определить, в каком случае возможна экономия по ОСАГО.

Ориентироваться можно на такую формулу:

А = Б * К1 * К2 * К3 * К4 * К5 * К6 * К7

Где

А – цена страховки ОСАГО;
Б – показатель базового тарифа, которые имеет показатель в соответствии с типом авто:

Первый показатель – тип авто, 2 – минимальный тариф, 3 – максимальный. Стоимость увеличена на 20 – 30% в сравнении с прошлым годом.

К1 – территориальный коэффициент, который отличается в каждой области;
К2 – Бонус-Малус, которым учитывается наличие выплат по ОСАГО.

Расшифровка таблицы:

1 номер
2 классы в начале годовых сроков страхования
3 коэффициенты
4 ноль возмещений в годовом периоде
5 1 возмещение
6 2 возмещения
7 3 возмещения
8 больше 3х

К3 – коэффициенты, которыми учитываются данные о лицах, вписанных в полис. Учитывается стаж вождения и возраст гражданина:
К4 – учитывается количество лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством. Возможно приобретение ограниченного (1) и неограниченного полиса (1,8).
К5 – коэффициент мощности двигателей транспорта, что страхуется:

Мощность (л/с) К
До 50 л/с 0,6
От 50 до 70 л/с 1
От 70 до 100 л/с 1,1
От 100 до 120 л/с 1,2
От 120 до 150 л/с 1,4
Больше 150 л/с 1,6

К6 – учет периода, на который будет приобретаться страховка:

Если водителю не исполнилось 22 лет, и стаж составляет меньше 3 лет 1,8
Если автовладельцу больше 22 лет, и его стаж вождения – меньше 3 лет 1,7
Если гражданину меньше 22 лет, но стаж вождение больше 3 лет 1,6
Для граждан, которым исполнилось 22 и стаж составил больше 3 лет 1

К7 – коэффициент, что учитывается при наличии такого нарушения:

  • предоставление ложной информации;
  • умышленная авария с целью получения страховых выплат;
  • умышленной нанесение ущерба здоровью.

Пример расчета ОСАГО самостоятельно по новым тарифам

Рассмотрим на примере, как проводится расчет стоимости ОСАГО по легковому авто.

Условия:

  • Мощность – 75 л. с.
  • Стаж управления у водителя составляет 8 лет. Дополнительно вписывается его родственник (стаж вождения 1 год).
  • Период, на который водитель страхуется – год.
  • Страховая компания расположена в Екатеринбурге.
  • В ДТП автовладелец не попадал, страховые возмещения не производились.

Расчет будет таким:

2574 руб. * 1.8 * 0,95 * 1,7 * 1 * 1.1 * 1 * 1 = 8 230,88 руб.

То есть, подставляйте в формулу значения, которые актуальны для вас и получит е примерную сумму, которую нужно будет заплатить.

Особенности вычислений

У каждого автомобилиста есть возможность получить скидку, если он никогда не попадал в аварию. Чем больше лет не было аварий, тем больше скидка, и соответственно – меньше цена полиса. Это коэффициент Бонус-Малус. Класс 3 могут использовать граждане, которые только получили водительское удостоверение.

https://www.youtube.com/watch?v=Nq2nGlLaPd8

Если водитель совершит 1 ДТП и будет произведено выплату 1 компенсации, то в следующем году будет применяться показатели коэффициента 1,55 и т. д.

Такой коэффициент не применим по отношению к:

  • прицепу;
  • транспорту, что было зарегистрировано в иностранном государстве;
  • транспорту, что следует к месту проживания (регистрации) автомобилиста.

О каких еще особенностях расчета следует помнить? Каждый водитель может самостоятельно производить расчеты, а также устанавливать, какие показатели будут учитываться при определении цены страховки.

Если собственник авто знает, кто будет пользоваться автомобилем, то при подсчете стоимости будет учитываться коэффициент по численности лиц. Если же об этом ему пока не известно, будет использовано максимальное значение.

Региональные коэффициенты будут определены по месту проживания (регистрации) владельца транспортного средства, что отражено в гражданском удостоверении личности. Если собственником является юридическое лицо – по юридическому адресу компании.

Есть и такой понятие, как сезонность. Есть случаи, когда транспортное средство не используется круглый год. А значит, это будет отражено при расчете использованием определенного коэффициента. Если период эксплуатации не меньше 9 месяцев, в формулу подставляют 1.

Коэффициент по возрасту и стажу применяется, если владельцем и страхователем является физлицо. Определяют такой показатель по каждому водителю, что будет управлять автомобилем.

Устанавливают значение по наиболее неопытному человеку. Не будет применяться, если коэффициент по количеству лиц составляет 1.8.

Зная правила, как рассчитать ОСАГО самостоятельно по новым тарифам в 2018 году, вас не заставит врасплох названная страховщиками сумма. При определении примерной стоимости учитывайте указанные особенности и пользуйтесь установленной формулой.

: ОСАГО. Расчет ОСАГО

Источник: http://provodim24.ru/kak-rasschitat-osago-samostojatelno-po-novym-tarifam.html

Расчет стоимости полиса ОСАГО

Все владельцы автомобилей сталкиваются с ежегодным обязательным страхованием по ОСАГО. Сейчас на рынке есть много организаций, которые могут их застраховать.

 В связи с этим, большинство водителей хотели бы знать из чего складывается окончательная стоимость ОСАГО в 2016 году, какие учитываются коэффициента и как можно снизить размер ее оплаты.

От чего зависит стоимость?

Многие заметили, что при страховании по ОСАГО в 2014-2015 гг, стоимость каждого автомобиля получается разной. В конце 2014 года появилось понятие «страховой коридор», в результате которого страховые компании могут менять цену и конкурировать. На это влияет множество факторов. Рассмотрим самые главные и существенные.

  • Тип и категория автомобиля. Для каждого типа ТС, например, будь этого грузовая машина, легковая или такси. Во все случаях коэффициент будет различный. Ведь это и правильно, так такси больше всего подвержено к риску попадания в ДТП, т. к. дольше всех находится в движении по дорогам. Соответственно и стоимость будет больше.
  • Многочисленность города. Здесь в принципе все ясно, чем больше город, тем больше жителей и число автомобилей, и тем, соответственно, больше вероятность попасть в аварию.
  • Опыт управления. Чем больше опыт вождения, чем больше возраст водителя, тем конечно и риски меньше. Новички и неопытные водители более часто попадают в ДТП, т. к. не имеют хорошей практики управления в разных условиях движения. В этом случае, вероятность попадания в аварию также достаточно велика.

Формула расчета

Чтобы иметь представление и самостоятельно прикинуть стоимость ОСАГО, которую потребуется заплатить в страховой компании, требуется знать конечную формулу. Она также позволяет рассмотреть различные ситуации и моменты, на чем можно сэкономить, чтобы уменьшить стоимость полиса.

Для расчета ОСАГО для легковых автомобилей используется следующая формула стоимости:

Т = Тб x Кт x Кбм x Квс x Ко x Км x Кс x Кн

Рассмотрим все коэффициенты:

                1. Т — стоимость полиса ОСАГО.

                2. Тб — базовый тариф, который имеет значения согласно типу автомобиля (Мотоцикл, легковое ТС, грузовое ТС и т.д).:

Новая цена в 2015 увеличилась от прошлой на 23-30 процентов.

                3. Кт — коэффициент территории. Для каждого города и области страны существует установленное и принятое значение (Узнать значения коэффициентов территории).

                4. Кбм — это класс Бонус-Малус. Он учитывает были ли в прошлый период (год) выплаты по ОСАГО:

               5. Квс — Коэффициент учитывает участников, которые будут вписаны в полюс. А именно это возраст водителя и стаж его управления за рулем:

               6. Ко — учитывает какое количество водителей допускается к управлению данного автомобиля. Как правило, это ограниченный или неограниченный полис ОСАГО:

Ко (огран.) = 1

Ко (неогран.) = 1.8

               7. Км — это мощность двигателя застраховываемого автомобиля:

Мощность (л/с):

Ко

До 50 л/с

0,6

От 50 до 70 л/с

1

От 70 до 100 л/с

1,1

От 100 до 120 л/с

1,2
От 120 до 150 л/с 1,4

Больше 150 л/с

1,6

             8. Кс — учитывается на какой период оформляется ОСАГО. Возможны разные периоды страхования от трех месяцев до года:

              9. Кн (1,5) — наличие нарушений. Если при страховании ОСАГО обнаружатся следующие нарушения:

  • сообщение ложных данных;
  • умышленное ДТП для получение страховой выплаты;
  • умышленное причинение вреда здоровью;
  • то, для расчета стоимости будет использоваться данный коэффициент.

Пример расчета ОСАГО

Чтобы наглядно понять как все считается, рассмотрим пример расчета легкового автомобиля при следующих условиях:

  • Авто — 75 л/с
  • Водитель — стаж 8 лет. Помимо водителя необходимо вписать еще его брата, стаж которого 1 год.
  • Срок страхования — 1 год.
  • Город — Екатеринбург.

Во время управления автомобилем за прошлый год аварий не было и соответственно ни каких выплат со стороны страховой компании тоже.

Получаем:

Тб (2574) x Кт (1,8) x Кбм (0,95) x Квс (1,7) x Ко (1) x Км (1,1) x Кс (1)x Кн (1) = 8230,88 рублей.

В результате данного примера получаем, что за ОСАГО придется заплатить 8230 рублей 88 копеек. Данный пример показывает, как просто производится расчет по имеющейся формуле.

Как получить скидку?

Каждый из водителей, наверно, бы не отказался уменьшить стоимость за оформление полиса ОСАГО. Рассмотренная выше формула для расчета позволяет сказать, что можно получить скидку только в случае безаварийной езды.

При чем, если чем больше лет не попадать в ДТП, тем меньше будет стоимость страховки. Из ходя из формулы за безаварийность отвечает коэффициент Бонус-Малус.

В случае попадания в ДТП при расчете ОСАГО в следующем году Кбм будет равен 2,45, а если не попадать в аварии в течение многих лет, то Кбм снизится до 0,5.

Сначала 2015 года стоимость ОСАГО значительно увеличилась с учетом увеличения коэффициентов страховых тарифов, поэтому при расчете нужно быть внимательными и использовать актуальные действующие значения.

Рекомендуем посмотреть это видео:

Источник: http://AvtoPravilo.ru/raschet-stoimosti-polisa-osago/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: