Страхование недвижимости это

Содержание

Страхование недвижимости: Что нужно знать?

Страхование недвижимости — это вид страховки для физических лиц на случаи уничтожения или повреждений имущества как недвижимого, так и предметов, находящихся в доме в результате происхождения таких событий как:

— залив (авария отопительной системы, при пожаротушении, прорывах канализационных труб и водопроводов);

— механических повреждений;

— пожаров (взрыв газопровода, парового котла, попадания молнии);

— стихийного бедствия (падение деревьев, смерч, наводнение, землетрясение, проседание грунта и прочее);

— противоправного действия третьего лица (ограбление, кража со взломом).

Во всех этих случаях объектами по заключению договора имущественного страхования являются:

— недвижимость (жилые дома, дачи, квартиры, гаражи, хозяйственные сооружения, бани, помещения без внутренней отделки, недостроенные помещения);

— главные конструктивные объекты (стены, пол, перекрытия, потолок);

— внешняя и внутренняя отделки дома или квартиры (плитка, обои, навесной потолок, паркет, двери);

— инженерное оборудование, находящееся в квартире (сантехническое или кухонное, кондиционеры, автономные системы водо- и электроснабжения);

— движимое имущество (бытовая техника, мебель, одежда).

В своей основе страховыми компаниями оформляются имущественные договора страхования недвижимости граждан на срок от одного до двенадцати месяцев. Кроме страхования непосредственно дома или квартиры, гражданам предлагают застраховать и собственную ответственность перед третьими лицами, которые теоретически могут пострадать от возможного инцидента в вашем помещении.

Виды имущественного страхования недвижимости

Также добровольные программы имущественного страхования и офисных помещений делятся на:

— не предполагающие имущественный осмотр (экспресс-предложения с фиксацией суммы возмещения),

— с проведением оценки предметов страховки и суммами возмещений, соответствующих реальной стоимости исследованного имущества. Первые считаются наиболее дешевыми, так как в них заранее устанавливается лимит ответственности, как правило, такой лимит устанавливается на государственном уровне.

Условия, влияющие на стоимость полиса

На стоимость страхового полиса могут влиять следующие удорожающие и удешевляющие условия:

— конструктивные особенности зданий (частный, кирпичный, панельный дом или деревянный), а также год его строительства;

— расположение объекта (обычно, стоимость страхового договора увеличивается в примерно на 0, 1% для квартир с первого и последнего этажей);

— виды плит (электрическая или газовая), присутствие каминов или систем открытого огня (печь);

— сезонное проживание в помещениях или сдача таковых в аренду (удорожает полисы, а иногда такие помещения страховые компании вообще отказываются принимать в обслуживание).

При оценке наступления страховых случаев в результате стихийного бедствия учитывается региональная особенность. Чем выше степень наступления бедствий в данной местности, тем будет дороже стоить договор страхового полиса.

Размер выплаты в случае полной имущественной потери составит и будет примерно равен размеру страховой суммы, однако не превысит действительной стоимости этого объекта страхования в период наступления страхового случая.

Если повреждения будут частичными, то убыток возмещается в виде суммы затрат, необходимой для ремонта (восстановления) и приведения имущества в состояние, в котором оно принималось на момент страхования в пределах страховочной суммы, которая указана в договоре.

Что нельзя застраховать

— имущество, не указанное в правилах и подлежащее страховке, используя другие условия страхования (складские помещения, транспортные средства, офисы, оборудование, которое принадлежит юридическим лицам);

— имущество, которое находится в данный момент в аварийном состоянии или требует проведения капитального ремонта, а также которое используется не по назначению;

— рукописи, ценные бумаги, негативы, чертежи, слайды, фотоснимки, носители информации, предметы религиозного культа;

— домашние животные, растения;

— имущество изготовленное или приобретенное с целью ведения производственной или предпринимательской деятельности или на продажу, или которое находится на сохранении в данный момент;

— едкие, отравляющие, взрывоопасные материалы и вещества;

— имущественные предметы и оборудование, закрепленные на внешних сторонах зданий или балконов (открытая электропроводка, антенны, мачты, защитные навесы, козырьки, метизы);

— продукты питания.

Наиболее частой ошибкой при заключении договоров является тот факт, что клиентами не различается страхование самой непосредственно квартиры или помещения (потолка, стен, пола) и отдельно имущества внутри страхуемой квартиры. Поэтому стоит ещё раз внимательнейшим образом прочитать, что выступает объектами имущественного страхования, которые рассмотрены выше.

Иногда страхователь, которого постигло страховое событие, требует от компании возмещения стоимости полного перечня пострадавшего личного имущества, но необходимо знать, что по договору покрываются непосредственно те объекты, которые были собственно застрахованы, то есть конкретно перечисленные в договоре.

Поэтому, при покупке полиса для дома или квартиры, в первую очередь следует определиться самостоятельно, что именно вы желаете застраховать. Хотя закон «О страховании» обязывает сотрудников компаний знакомить клиента со всеми аспектами договора.

Однако некоторые компании «забывают» об этой норме. Зачастую нерадивые сотрудники компаний отделываются от нормативов, просто вручают будущему клиенту пакет документов, где, как правило, самым мелким шрифтом прописываются правила страхования.

Человек, который обычно не разбирается досконально в принципах страхования, вообще, не обращает на них внимание и не читает эти правила, тем самым подвергает свое имущество определенному риску. При этом обвинить компанию, с которой заключен договор в несправедливости и нечестности по отношению к клиенту практически невозможно.

Источник: https://finrussia.ru/articles/strahovanie-nedvigimosti-chto-nuzhno-znat/

Что такое страхование недвижимости?

» Недвижимость » Общая информация

Страхование недвижимости – это особый вид страхования, связанный с вероятностью нанесения ущерба или вреда имуществу страхователя.

Конечно, страхование недвижимости не панацея, но оно поможет разрешить множество проблем, возникающих в момент наступления страхового случая.

Имея на руках полис о страховании жилья, вы и сами будете ощущать себя намного спокойнее.

Могут страховаться риски частичного повреждения либо полного уничтожения недвижимости, находящейся в собственности страхователя.

От чего можно застраховаться?

Перечень рисков, от которых страхуют недвижимое имущество:

  • пожар;
  • аварии на водопроводе, аварии отопления и канализации;
  • взрывы;
  • ложное срабатывание систем пожаротушения;
  • стихийные бедствия (наводнение, землетрясение, буря, ливень, град, удар молнии и т.д.);
  • противоправных действий со стороны третьих лиц (поджог, ограбление и т. д.).

Конкретные страховые риски зависят от вида недвижимого имущества. Недвижимости, находящейся за городом, грозят противоправные действия со стороны третьих лиц, а для городских квартир наиболее частые страховые случаи – затопление квартир.

Что можно застраховать?

Объектами страхования недвижимости могут быть:

  • квартира или комната в квартире жилого дома;
  • дом, хозяйственные постройки, находящиеся на земельном участке страхователя;
  • внутренняя отделка жилого помещения;
  • инженерное оборудование квартиры или жилого дома;
  • предметы домашней обстановки и быта (мебель, сантехника, электронная и бытовая техника, ковры, посуда, одежда, домашняя библиотека и т.д.).

Ниже мы подробно рассмотрим наиболее распространенные виды страхования недвижимости.

Страхование квартиры

Страховка включает в себя защиту от пожаров, затопления, стихийных бедствий, кражи и взлома. При наступлении страхового случая страховая компания оплатит все ваши расходы по полису добровольного страхования недвижимости.

Можно отдельно застраховать:

  • саму внутреннюю отделку квартиры (отделка стен, потолков, оконные блоки, двери);
  • инженерное оборудование (сантехника, водоснабжение, отопление);
  • систему кондиционирования;
  • домашнее имущество (мебель, одежду, видеотехнику, электронику, бытовую технику и т.д.).

Страховые компании часто рекомендуют застраховать гражданскую ответственность владельца. Хозяин квартиры, если по его вине пострадало имущество соседей, по закону обязан возместить причиненный им ущерб.

Если в отсутствие владельца квартиры лопнула отопительная батарея, затопив при этом соседские квартиры, то соседи выставят счет за ремонт.

В такой ситуации выручает страхование гражданской ответственности. Весь причиненный вашим соседям ущерб компенсирует страховая компания.

Хотите узнать, где застраховать квартиру с максимальной выгодой?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о страховании имущества физических и юридических лиц.

Страхование загородной недвижимости

Можно застраховать жилой дом, независимо от типа строения, а также застраховать ландшафтный или авторский дизайн.

Но далеко не все загородные дома могут быть застрахованы. Некоторые компании не оформляют страховку на дома с износом более определенного процента.

На стоимость страховки жилого дома влияет ряд факторов:

  • риски, которые выбирает страхователь (пожар, взрыв газа, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, падение самолета, деревьев и т.п.);
  • материал, из которого построен дом (стоимость страховки деревянного дома выше);
  • охрана дома и прилегающей территории;
  • имущество, которое может быть застраховано вместе с домом (хозяйственные постройки, отделка, мебель, бытовая техника).

Страховой суммой является такая сумма, в рамках которой страховщик вправе возместить ущерб. Она может быть установлена соглашением сторон, но при этом не может быть выше действительной (рыночной) стоимости.

Например, действительная стоимость дома 1 миллион рублей. Вы можете в страховке установить сумму, превышающую ее, но при выплате страховой суммы вы все равно сможете получить не больше 1 млн., поскольку сумма, превышающая рыночную стоимость недвижимости является недействительной.

В правилах страхования предусматриваются нормы, уменьшающие стоимость дома на определенный процент износа. Если такой вариант выплаты не устраивает, то можно исключить данный пункт из правил.

Ипотечное страхование

СК предлагают различные программы страхования недвижимости при ипотеке.

Они служат для защиты ваших обязательств перед банком по кредиту, если вы лишились дохода вследствие нетрудоспособности, непредвиденных расходов, утраты либо ограничения прав собственности на недвижимость.

Титульное страхование

Титульное страхование при сделках с недвижимостью может обеспечить страховую защиту на случай, если будет утрачено право собственности на недвижимость, либо если ваша сделка признана незаконной по причине неизвестных в момент заключения договора обстоятельств.

Если вам предстоит покупка квартиры или дома, то целесообразным будет заключение договора титульного страхования приобретаемой недвижимости.

Хотите подробнее узнать о страховании жизни заемщика ипотечного кредита?

А ЗДЕСЬ более детальная информация о титульном страховании при сделках с недвижимостью. 

Или почитайте в этой статье, как работает общество взаимного страхования застройщиков: //dom/n-info/obshhestvo-vsz.html

Каковы основные условия договора страхования?

Страхование недвижимости осуществляется посредством заключения договора имущественного страхования.

По нему страховщик обязуется возместить при наступлении страхового случая причиненные убытки страхователю, выплатить ему страховое возмещение в пределах той суммы, что прописана в договоре. Перечень страховых рисков в договоре должен быть максимален.

Договор страхования недвижимости заключается в письменной форме.

Страховой полис (сертификат, свидетельство, квитанция) – это документ, который подтверждает заключение договора о страховании.

Для договора страхования важно наличие в нем следующих условий:

  • объект страхования;
  • событие, от наступления которого будет застрахован объект страхования;
  • размеры страховой суммы;
  • сроки действия договора.

Недвижимое имущество имеет довольно длительный срок пользования и не подвержено быстрому износу, что делает особенно актуальным вопрос о его страховании на длительный срок.

Такой договор может предусматривать автоматическое продление действия в зависимости от выплаты страховой премии.

Условия заключения договора о страховании, могут содержаться не только в подписанном сторонами документе или в страховом полисе, но и в правилах страхования.

При заключении договора стороны могут изменить или исключить некоторые положения правил страхования, либо дополнить их.

Подведем итоги

Страхование недвижимости физических лиц является добровольным.

Что касается юридических лиц, то обязательное страхование коммерческой недвижимости может быть установлено законом только в отношении того недвижимого имущества, которое является государственной или муниципальной собственностью.

Страхование недвижимого имущества предоставляет очень большие возможности для защиты от многих рисков и неприятностей.

сюжет о страховании квартир

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/n-info/nedvizhimost.html

Добровольное страхование имущества

Приобретение квартиры или загородного дома является одним из самых распространенных способов инвестирования финансов. Вместе с тем широко распространено и страхование недвижимости.

Квартиры и дома стоят дорого, а случиться с ними может что угодно — пожары, затопления, природные катаклизмы…

Добровольное страхование имущества — отличный способ защитить свою недвижимость и предотвратить огромные финансовые потери. Сегодня эта услуга пользуется большой популярностью и заслужила массу положительных отзывов.

Ведь каждому человеку хочется ощущать уверенность в том, что его имущественные интересы будут защищены, если с жильем что-то случится.

Надежное страхование недвижимости в «Росгосстрахе»

«Росгосстрах» предлагает воспользоваться следующими услугами.  

Такое страхование недвижимого имущества покрывает риски, связанные с кражами или пожарами. Мы предлагаем клиентам на выбор несколько программ с разными условиями.

При наступлении страхового случая «Росгосстрах» возьмет на себя возмещение ваших затрат на восстановление жилья.

Такое страхование имущества позволит выбрать только самые нужные объекты, например не всю квартиру, а только установленное в ней оборудование или отделку.

Программа от «Росгосстраха» для ипотечных заемщиков — это гарантированная поддержка в части исполнения вами финансовых обязательств перед банковским учреждением, предоставившим кредит на приобретение жилья.

Стоимость страхования имущества в данном случае многократно окупится при утрате основного источника дохода. А это может произойти по разным причинам: из-за потери трудоспособности, внезапных крупных расходов, например, на ремонт жилья после повреждения и др.

С «Росгосстрахом» вы защитите свои финансы в случае утраты или частичного ограничения права собственности.

Обратите внимание! При оформлении ипотеки требуется страховка жизни.

Такой полис страхования имущества может быть оформлен независимо от типа частного дома, будь то коттедж в городе, поселке или деревне. Мы предоставим вам возможность самостоятельно выбрать то, что необходимо включить в страховой договор: отделку комнат или антикварную мебель. Страхование имущества физических лиц в «Росгосстрахе» — это привлекательные условия и надежная защита.

Страхование имущества по данной программе рекомендуется тем, кто планирует приобретение квартиры, загородного дома или иной недвижимости. Например, это может быть покупка жилья на вторичном рынке. Условия титульного страхования имущества позволяют защитить себя в случае признания сделки незаконной по причинам, которые были вам неизвестны при оформлении сделки купли-продажи объекта.

«Росгосстрах» поможет сохранить спокойствие за свое недвижимое и другое имущество. Страхование недвижимости у нас позволит вам обеспечить надежную защиту финансов на максимально выгодных условиях.

Правила добровольного страхования имущества и ответственности

Правила добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества №167

Таблица для определения износа домашнего и другого имущества

Правила добровольного комплексного страхования имущества и гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) №207

Правила добровольного страхования права собственности (титульное страхование)

Правила добровольного страхования права собственности на недвижимое имущество (недвижимость) (типовые (единые)) №132

Правила комплексного ипотечного страхования

Правила комплексного ипотечного страхования (типовые (единые)) №108

Правила добровольного страхования товаров

Правила добровольного страхования товаров (типовые (единые)) №172

Правила добровольного страхования мобильной техники и электроники (типовые (единые)) №219

Правила добровольного страхования товаров, мобильной техники и электроники (типовые (единые)) №223

Стоимость страхования имущества зависит от множества факторов, поэтому рекомендуем обратиться к нашим специалистам за разъяснениями.

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/property/index.wbp

Титульное страхование недвижимости что это такое Ингосстрах

Приобретение собственного жилья связано не только с большой радостью, но и с переживаниями. Потенциальный владелец вкладывает в сделку огромный капитал, чаще всего — все имеющиеся средства, в то время как приобретаемый объект не застрахован от задействования в мошеннической схеме.

Поэтому во время покупки квартиры, когда речь идет о вторичной недвижимости нужно застраховать себя от рисков потери прав собственности на такую дорогую покупку. В России это отдельный вид полиса и называется он титульное страхование недвижимости, а что он защищает мы рассмотрим в данной статье далее.

страховых компаний

Мы перечислим только узнаваемые в стране организации, обеспечивающие титульное страхование гражданам, основываясь на лояльности к клиентам и честности.

Страховые компании в РФ, по мнению независимого брокера, выстраиваются в следующий рейтинг:

  1. Альфа Страхование;
  2. ВТБ Страхование;
  3. Ингосстрах;
  4. Альянс;
  5. Сбербанк Страхование;
  6. Интач;
  7. Согласие;
  8. Росгосстрах;
  9. Русский Стандарт;
  10. УралСиб.

Сбербанк

Крупнейшая финансово-кредитная организация в России Сбербанк предлагает контрагентам услуги дочернего предприятия Сбербанк — Страхование. При оформлении жилищной ссуды полис покупать необязательно. Но титульное страхование квартиры призвано оградить от нарушения со стороны других физических лиц права страхователя на купленное недвижимое имущество.

Если вы оформите договор страхования недвижимости, Сбербанк охотнее предоставит жилищную ссуду. Правда, на размер процентов по ипотеке полис никак не повлияет.

Сбербанк сформировал такие условия страхования недвижимости:

  1. Цена сделки колеблется от 0,3% до 0,5% от общей суммы, выложенной на покупку жилья. К примеру, квартира обошлась в 4 млн, то титульный полис будет стоить от 12 до 20 тыс. рублей;
  2. Случай титульного страхования квартиры наступит когда соглашение покупки — реализации будет аннулировано. А также если объявятся совладельцы, чьи права нарушили во время продажи и выявится факт мошеннических действий по недвижимости. Тогда долг по кредиту не будет «висеть» на заемщике. Его компенсирует страховое предприятие;
  3. Договор титульного страхования позволено подписать в тот же день, при оформлении ипотечной сделки;
  4. Платеж делается в день подписания соглашения и рассчитан на год;
  5. Пролонгация происходит в автоматическом порядке;
  6. Клиент делает обязательный взнос каждый год.

Схема оформления полиса выглядит так:

  • Клиент запрашивает у предприятия список необходимых бумаг и подготавливает их;
  • Подписывает соглашение о титульном страховании в офисе банка;
  • Копия договора прикрепляется к сделке по ипотеке.

Для подписания соглашения со страховщиком нужно подготовить:

  • Паспорт и ксерокопия заполненных страниц;
  • Предварительно выданный страховщиком и заполненный личными данными бланк. В нем также указывается информация о займе;
  • Заявления по форме страхового предприятия;
  • Документ, подтверждающий право на владение имуществом;
  • Отчетность по квартире от оценочного бюро;
  • Ксерокс паспорта объекта.

Росгосстрах

Будучи покупателем дома, участка земли и жилплощади в многоквартирном доме за собственные средства, вы можете осуществить добровольное страхование своего права на владение имуществом. Поскольку речь идет не об ипотечных средствах, страховщиком выступает не банк и его партнер, а выбранная вами компания. Полис на титул оформляет одна из популярных в РФ компаний Росгосстрах.

Агентство выполняет страхование титула на таких условиях:

  • Страховой случай наступит, из-за аннулирования соглашения, объявятся совладельцы, чьи права нарушили или выявится факт мошеннических действий по недвижимости.
  • Титульное страхование объектов недвижимости распространяется на жилье, сооружения коммерческого назначения и участки земли.
  • Страхование прав предоставляется как физическому так и юридическому лицу.
  • Стоимость сделки составит в среднем 0,3% от цены недвижимости.
  • Пролонгация осуществляется в автоматическом порядке.
  • Возможно отправить онлайн-заявку на заключение сделки.

Ингосстрах

Титульное страхование сделки с недвижимостью оформляется в одной из древнейших организаций Ингосстрах. Компания предлагает страхование прав на таких условиях:

  • Страховой случай наступит, из-за аннулирования соглашения покупки-реализации, объявятся совладельцы, чьи права нарушили, выявится факт мошеннических действий по недвижимости.
  • Страхование прав предоставляется как физическому, так и юридическому лицу.
  • Стоимость полиса зависит от размера покрытия и колеблется от 0,6% до 1% от цены недвижимости.
  • Пролонгация осуществляется в автоматическом порядке.
  • Возможно отправить онлайн-заявку на заключение сделки. На интернет-портале организации Ингосстрах можно узнать сколько стоит страхование в вашем случае. Для этого есть специальный онлайн-калькулятор для расчета цены полиса.

Сроки и условия титульного страхования

Организации открывают титульное страхование недвижимости в России на период до 10 лет. Но когда речь идет об ипотечном кредитовании, период действия полиса может ограничивать банк. Так, финансовые учреждения в России требуют заключения договора о страховании прав не меньше чем на 36 месяцев.

Это требование напрямую связано с законодательной нормой в РФ относительно периода исковой давности. Но даже период могут на законном основании продлить истцы, являющиеся прежними совладельцами уже купленной вами квартиры. Поэтому оформление полиса на максимальный срок лучше обезопасит вас от потери.

Причины возникновения риска

Квартиры, дома, земельные участки и коммерческие сооружения на вторичном рынке — это нередко объекты, подверженные осуществлению мошеннических соглашений продажи-покупки. Право страхователя на владение можно оспорить при выяснении что одна из предыдущих сделок по его имуществу проводилась без учета интересов всех совладельцев.

Так происходит, когда в сделке о продаже-покупке не мог участвовать член семьи, находящийся в исправительном учреждении или не достиг совершеннолетия. Нельзя исключать и возможность рисков при покупке абсолютно нового жилья. Недобросовестный девелопер может сфальсифицировать документы и продать одну квартиру несколько раз. Мошеннические схемы с первичной недвижимостью, к сожалению, не редкость в нашей стране.

Почему можно потерять титул

Вот некоторые обстоятельства, при которых оспаривается право владельца жилой недвижимости:

  • При заключении сделки нарушили права совладельца, которым оказался несовершеннолетний ребенок.
  • Квартиру вам продал один из наследников без согласия других.
  • Документация по сделке неверно составлена.
  • Вы заключили соглашение с физ. лицом, признанным недееспособным.
  • Доказано, что одно из заключенных ранее соглашений проходило обманным путем.

Сколько стоит титульное страхование

Перед тем как одобрить вам обязательное страхование недвижимости серьезная организация должна проверить как осуществлялся (осуществляется) процесс ее приобретения. Только после этого вам озвучат тарифы или же примут решение не заключать сделку с вами.

Цена на страхование, на рынке недвижимости зависит от следующих факторов:

  • Сумма покрытия;
  • Кредитор;
  • Срок страхования.

В среднем страхование имущества обходится россиянам в 0,5-2% от рыночной цены.

Что нужно учесть при заключении договора

Понимая что такое титульное страхование при ипотеке, но сомневаясь в его целесообразности, уточните некоторые нюансы, способные повлиять на ваше решение:

  • Максимальный период, в течение которого организация будет страховать права на недвижимость 10 лет.
  • Все страховые случаи четко указываются в соглашении. А для этого вы должны взвесить риски.
  • Изучите правила компании, по которым производят расчет стоимости полиса.
  • Проверьте, будут ли компенсированы расходы на судебную тяжбу.
  • Сумма компенсации рассчитывается относительно рыночной стоимости имущества, а не фактической на момент заключения сделки.

Плюсы и минусы титульного страхования

Сопоставляя положительные и отрицательные стороны заключения сделки со страховщиком об оформлении титульного полиса делаем вывод о его неоднозначности:

  1. Период. Когда страхователь покупает жилье не у застройщика, а у предыдущего владельца, приобретение полиса на минимальный срок не имеет смысла. Для перестрахования от потери прав клиент открывает полис на 3 года, но он не окупится если истец (прежний совладелец) узнает о нарушении своих интересов не сразу после заключения сделки. Исковая давность отсчитывается не с момента несоблюдения прав (в данном случае неправомерной продажи квартиры), а с того момента, когда истец узнал о нарушении.
  2. Судебная тяжба. Факт происшествия, в результате чего компания должна компенсировать клиенту потери, подтверждается только по решению суда.
  3. Если вы лишились прав на недвижимость, например, через 5 лет после оформления соглашения с компанией, цена квадратных метров возросла и за денежную компенсацию новое жилье приобрести не получится.

Хоть мошенники будут найдены и арестованы, вернуть деньги инвесторам и покупателям государство не может и возвращает их частично и на протяжении нескольких лет. Компания же компенсирует потери в оговоренный соглашением срок.

 Загрузка …

Источник: https://InsureKind.com/nedvizhimost/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti-chto-eto-takoe

Страхование недвижимости — что это такое?

Неопубликованная запись

Страхование недвижимости — это вид страхования, связанный с возможным нанесением вреда или ущерба недвижимому имуществу страхователя. Оно, хоть и не защищает от всех возможных проблем с недвижимостью, но заранее решает большинство из них. Наличие полиса страхования позволяет чувствовать себя увереннее, поскольку страхуются риски уничтожения или повреждения недвижимости. 

Какие риски может покрыть страховка?

Страхование недвижимости проводится для предотвращения следующих рисков:

  • пожаров;
  • взрывов;
  • несчастных случаев и аварий (канализации, отопления, водопровода и т.п.);
  • ложного срабатывания противопожарной системы;
  • преступных действий третьих лиц (грабёж, умышленная порча, поджог и т.п.);
  • стихийных бедствий: землетрясений, наводнений, ливней, градов, бурь, попадания молний.

Перечень страховых рисков, которые покрываются договором, зависит от особенностей страхуемого объекта. Так, для городских квартир самый распространённый риск – залив водой, а для загородных домов — ограбление и похожие незаконные действия.

Объекты страхования

Владельцы объектов недвижимости могут оформить договор на страхование:

  • комнат или квартир в составе жилого дома;
  • внутренней отделки;
  • хозпостроек или домов, находящихся на участке, принадлежащем страхователю;
  • бытовых предметов и приборов: сантехники, бытовой техники, посуды, книжного собрания, мебели, посуды и т.п.

Квартира

Договор страхования покрывает ущерб и расходы, связанные со стихийными бедствиями, взломом, кражи, затоплением, пожаром и т.п. Когда наступает страховой случай, компания-страховщик возмещает затраты согласно полису страхования.

Договор может включать в себя страховку от рисков, связанных с:

  • системой кондиционирования;
  • системами водоснабжения, отопления, сантехники и другого инженерного оборудования;
  • дверей, оконных блоки, отделку потолков и стен;
  • домашнее имущество: бытовую технику, электронику, одежду, мебель.

Помимо страхования квартиры, компании нередко советуют заключить договор страхования гражданской ответственности. По закону, владелец квартиры компенсирует ущерб другим лицам (соседям), если они пострадали в результате ЧП. Так, например, прорыв отопительной батареи в отсутствие хозяина может привести к затоплению соседних квартир. В данной ситуации понесённый соседями урон будет компенсирован за счёт страховой компании.

Загородный дом

Объектом страхования в данном случае выступают как дома и строения на участке, так и авторские или ландшафтные дизайны. Однако оформить страховку получается не всегда. Дело в том, что компании готовы страховать дома, износ которых не превышает определённого уровня.Стоимость страхования определяется следующими характеристиками:

  • Выбранные страхователем риски: взрыв газа, преступление, пожар, стихийное бедствие, обрушение дерева, самолёта и т.д.
  • Материал дома. Как правило, деревянные дома страхуются по более высокой цене.
  • Находится ли прилегающая территория под охраной.
  • Имущество, страхуемое вместе с домом: предметы мебели, электроника, отделочный ремонт, дизайн, хозпостройки.

Страховой суммой выступает то количество денег, которое страховщик может потратить на возмещение ущерба. Её величина определяется сторонами договора, но по закону не устанавливается в размере выше, чем рыночная цена объекта.

К примеру, загородный дом оценён по рыночной стоимости в 1 млн. рублей. Страхователь имеет право указать в договоре большую сумму, однако при возникновении страхового случая он не сможет получить более 1 000 000 рублей.

Согласно правилам страхования, можно заключить договор, в котором стоимость дома уменьшается в соответствии с износом.

Ипотечное страхование

Такая услуга предоставляется страховыми компаниями, когда человек потерял возможность получать доход, но вынужден оплачивать ипотеку во избежание утраты недвижимости и сил.

Титульное страхование

Данный вид страхования используется для защиты права собственности на недвижимость в случае, если сделку по его получению признают незаконной. Причиной этого может стать обнаружение обстоятельств, которые не были известны одной или двум сторонам сделки на момент заключения договора. Титульное страхование — хорошее решение для тех, кто планирует купить дом или квартиру.

Условия страхования

При страховании объектов недвижимости заключается договор между компанией и страхователем.

Согласно этому документу, страховщик обязан при возникновении конкретного страхового случая взять на себя компенсацию убытков, которые понёс страхователь.

Сумма, которую компания-страховщик выплачивает, заранее прописывается в договоре. В интересах страхователя составлять договор так, чтобы он охватывал максимально возможное количество рисков.

Договор заключается письменно и подписывается сторонами. Свидетельством его заключения является страховое свидетельство (полис). Для правильного составления договора в нём должны быть указаны:

  • объект страхования;
  • страховая сумма;
  • риски (события и происшествия, от которых страхуется объект);
  • срок действия.

Для недвижимости характерен большой срок использования и медленный износ, поэтому страховка на большой срок очень актуальна. В договоре страхования также можно оговорить условия автоматического продления его действия.

Условия составления и подписания документа перечисляются не только в нём, но и в правилах страхования.

Стороны соглашения до момента заключения имеют право исключать, изменять, дополнять и обсуждать наличие конкретных правил страхования.

Страхование недвижимого имущества физических лиц проводится на добровольной основе. В случае с юридическими лицами оно может быть обязательным, но только в случаях, когда недвижимость находится в муниципальной или государственной собственности.

Источник: https://straxovkavip.ru/info/strakhovaniie-niedvizhimosti

Виды и стоимость страхования недвижимости

Владение недвижимым имуществом сопряжено с огромным количеством рисков. Многие граждане боятся остаться без крыши над головой и поэтому всерьез интересуются вопросом страхования недвижимости. Расскажем в статье, от чего может защитить страховка, сколько это стоит и какие виды страхования имущества существуют.

Рекламный блок:

Страховые компании предлагают несколько видов страхования недвижимости, различающихся по типам рисков. Рассмотрим каждый подробнее.

Титульное страхование

Эта разновидность страховки предназначена для покупателей жилья или коммерческой недвижимости на вторичном рынке. Титульное страхование защищает приобретателей объекта от утраты права собственности в дальнейшем.

Такое может произойти, если судом будет вынесено решение о признании сделки купли-продажи недействительной с последующей передачей имущественных прав другому лицу. К примеру, эта ситуация возможна, если продавец реализовал квартиру без согласия супруги, не поставив ее в известность.

При оформлении титульной страховки специалисты проверяют объект на юридическую чистоту, проводят экспертизу существующих документов и запрашивают необходимые сведения в государственных учреждениях. Все эти действия обеспечивают правомерность сделки и практически исключают вероятность нарваться на мошенников.

Если после столь тщательной проверки все же произойдет страховой случай, то есть утрата имущественных прав на объект по решению суда, компания-страховщик компенсирует ущерб. Однако когда в результате предварительной проверки устанавливается, что риск возникновения страхового случая высок, страховщик может отказаться от подписания договора или предложить более высокую цену за полис.

С другой стороны, отказ страховщика оформлять титульную страховку – верный признак того, что заключать сделку с продавцом не стоит. Целесообразнее будет найти другой вариант.

Страхование ремонта

Эта разновидность страховки подходит собственникам помещений в многоквартирных домах, в которых сделан дорогостоящий ремонт. Не у всех соседи отличаются предусмотрительностью и осторожностью, поэтому есть риск возникновения пожара или затопления. Именно эти обстоятельства являются страховыми случаями, по которым собственник сможет рассчитывать на получение компенсации.

Как правило, хватает единственного инцидента, чтобы испортить обои или покрытие пола. Когда подобное случается, а соседи отказываются решить вопрос мирным путем, собственнику ничего больше не остается, как обращаться в судебные органы. Суд может удовлетворить иск, но никакой гарантии получения компенсации нет – доход ответчика может позволить ему оплачивать, к примеру, по 1000 рублей в месяц. С точки зрения закона это вполне правомерно.

Если стоимость ущерба оценивается в сотни тысяч рублей, получать положенную компенсацию можно годами. При наличии страховки выплата будет получена владельцем единовременно, а, значит, восстановить квартиру удастся гораздо быстрее.

Страхование утраты имущества

Этот вид страховки актуален практически для всех объектов недвижимости, если дело не касается старых, ветхих домов или зданий в аварийном состоянии. Страховым случаем при страховании от утраты имущества является полное или частичное разрушение постройки.

Особенно целесообразно застраховать квартиру в новостройке. Нередки ситуации, когда в виду халатности строительные компании используют некачественные материалы, что становится причиной появления трещин, обрушения конструкций и т.д.

Без страховки гражданину придется судиться с застройщиком. Это требует времени, денег и сил. Страхование от утраты имущества значительно упростит ситуацию.

Рекламный блок:

Эта разновидность подразумевает страховку гражданской ответственности собственника недвижимости. Что это значит?

Владелец жилья или члены его семьи могут залить соседей или устроить пожар. В такой ситуации, соответственно, придется не только восстанавливать состояние собственной квартиры, но также и выплачивать причиненный ущерб соседям.

Страхование гражданской ответственности освободит собственника от возмещения убытков соседям. При наступлении страхового случая компенсация будет выплачена компанией-страховщиком.

Этот вид страховки особенно актуален, если соседи сделали дорогостоящий ремонт или когда жилье сдается в аренду. Ведь, несмотря на то, что, к примеру, потоп произошел по вине арендатора, компенсировать ущерб при отсутствии страховки придется владельцу.

Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения

Этот вид страхования требуют оформлять банки при заключении ипотечного договора на покупку недвижимости. Получение полиса обязательно по закону, поэтому избежать страховки не удастся.

Ипотека отличается длительностью срока кредитования и высокими суммами займа, поэтому банку нужны определенные гарантии, чтобы не потерять выданные средства. Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения – это минимальная страховка. Некоторые банки включают в страховой пакет также титульное и другие разновидности страхования.

При ипотеке квартира выступает предметом залога. Если она будет повреждена или разрушена в результате стихийного бедствия, халатности или по иным причинам, компания-страховщик компенсирует финансовый ущерб залогодержателю – банку.

Важно учитывать, что компенсационная выплата не может быть больше, чем цена всего договора. Если страховка оформлена на 500 000 рублей, а сумма ущерба составила 1,5 млн. рублей, страхователь не может рассчитывать на получение больше чем 500 000 рублей.

Отказаться от оформления страхового полиса нельзя. В противном случае банк откажет в выдаче ипотечного кредита.

Стоимость страхования недвижимости

При оформлении ипотечного займа выгоднее оформлять комплексный пакет страхования, чем отдельно каждый вид. Цена выйдет значительно дешевле. В других ситуациях следует проанализировать предложения на рынке страхования недвижимости и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Стоимость страхования всегда рассчитывается индивидуально и зависит от нескольких критериев:

  • период действия страховки;
  • срок эксплуатации недвижимости;
  • степень физического износа;
  • месторасположение объекта;
  • оценочная стоимость имущества;
  • вероятность наступления страхового случая.

В среднем, цены варьируются от 0,3 до 3,5 % от оценочной стоимости объекта страхования.

При возникновении вопросов обращайтесь за юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне и получите квалифицированный ответ.

Оформлять страхование недвижимости или нет – дело собственника. Однако страховой полис поможет избежать множества проблем и сэкономит время при наступлении непредвиденной ситуации. Используя разные виды страховки можно обеспечить защиту не только самого объекта недвижимого имущества, но и право собственности от посягательств третьих лиц.

Источник: https://estatelegal.ru/nedvizhimost/prochie-sdelki/straxovanie-nedvizhimosti-vidy/

Особенности страхования титула недвижимости

Титульное страхование недвижимости — это такой вид страховки при котором гарантируется компенсация понесенного ущерба в случает потери права собственности на квартиру, дом или другой объект. Наиболее распестрен этим вид полиса при покупки жилья в ипотечный кредит. Это весьма неоднозначная финансовая услуга. Мы поможем разобраться во всех нюансах и выбрать компанию где договор оформляется дешевле.

Титульное страхование, что это такое

И хоть на законодательном уровне понятие титульного страхования отсутствует, в общем понимании эта защита от потери права собственности на объект недвижимости от независящих от застрахованного лица причин.

Главным и основным риском, покрывающая оформленная страховка титула, является судовое решение о признании сделки недействительной.

Судебная практика и закон четко выделяют возможные основные риски титульного страхования:

  • Нарушение законных прав на собственность лиц, не участвующих непосредственно в проведении сделки купли-продажи недвижимости (например, несовершеннолетии дети имеющие права на жилье).
  • Неправильно оформленная документация.
  • Мошенничеств проведенный с объектом недвижимости.
  • Признание недееспособным и, соответственно, неправомерные действия одного из участников сделки.
  • Заключение договора против воли (например, под угрозой нанесения вреда здоровью и жизни).

Наиболее часто оформляется титульная страховка при покупке недвижимости на вторичном рынке, а также может быть «навязана» при оформлении ипотеки. Перед принятием жилья на страхование титула сотрудник страховой компании тщательно анализирует историю объекта недвижимости и непосредственного продавца. Проверить все досконально не представляется возможным и часто могут быть вынесен отказ от титульного полиса.

На что обратить внимание при оформлении страховки титула

Титульное страхование недвижимости должно гарантировать застрахованному лицу возмещение ущерба в случае потери им права собственности. Но недобросовестные страховые компании составляют договор таким образом, что б минимизировать свои риски не включив в список страховых случаев наиболее вероятные сценарии. Поэтом при оформлении страховки титула необходимо обратить особое внимание на следующие моменты.

Карта рассрочки Халва

Кредитный лимит карты: до 350 000 руб
Срок рассрочки: до 12 месяцев
Проценты по кредиту: 0% годовых
Выпуск, обслуживание и доставка курьером: бесплатно
Процент на остаток: 7,5% годовых
Кэшбэк с покупок: 1,5%

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум

Кредитный лимит карты: до 300 000 руб
Льготный период: 55 дней
Ставка по кредиту: от 12,9% годовых
Кэшбэк с расходов: до 30% с любой покупки
Доступна услуга «120 дней без процентов» для рефинансирования кредитов других банков

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентов

Кредитный лимит карты: до 300 тыс. ₽
Период без процентов: 100 дней
Ставка по кредиту: от 23,99% годовых
Снятие наличных: бесплатно
Оформление и доставка курьером: бесплатно

Оформить на официальном сайте

  1. Главным страховым риском, обязательно необходимым для ключения в договор при страховании титула, является потеря прав собственности по решению суда в результате виндикационного иска. Такую ситуацию мы описали в примере выше.
  2. При оформлении титульной страховки необходимо уточнить статус застрахованного лица как добросовестного покупателя. Этот юридический термин помогает в случае судебного заседания. но не может гарантировать его решение в пользу застрахованного.
  3. В случае признания сделки купли-продажи недвижимости недействительной суд обяжет продавца возместить стоимость жиль покупателю. Если у него денег нет, то потребуется описать его имущество и продать на аукционе для возврата долга. Но это все может растянуться на очень продолжительное время. Поэтому при титульном страховании необходимо условие о компенсации страховщиком всей суммы и перехода прав на возмещение в их пользу.
  4. Максимально подавать в суд на признание сделки с недвижимостью недействительной можно на протяжении 10 лет. Лучше всего заключать договор сразу на этот срок. Судовые тяжбы могут длиться очень долго. А если страховщик узнает о судебном процессе и у вас закончится длительность договора, то он может отказать в продлении титульного страхования.

Где дешевле и надежней оформить полис

Конечно, каждый желает оформить страхование титула как можно дешевле, но важна и надежность страховой копании. Если вы покупаете титульный полис для приобретения недвижимости в ипотеку, то обращаетесь к одному из аккредитованных партнеров банка.

В большинстве случаев им можно доверять, но лучше выполнить наши рекомендации, описанные выше. У всех страховщиков разные цены на свои услуги. Поэтому лучше подать заявку сразу нескольким и выбрать где дешевле.

Мы можем порекомендовать для титульного страхования следующие компании.

  • Абсолют Страхование — компаний, предлагающая свои услуги дешевле всех, если верить отзывам клиентов. Кроме титула могут предложить почти любой вид страховки для клиента. Рекомендуем обратиться к ним в первую очередь.
  • Ингосстрах — одна из крупнейших страховых компаний с 70-летним опытом работы. Страховку титула могут предложить в комплексе с ипотечным страхованием недвижимости, но возможно и отдельно оформление. Стоимость может стать дешевле в зависимости от требований банка. Более подробно можно узнать на сайте и произвести расчет на калькуляторе.
  • ВТБ Страхование — входит в группу ВТБ и имеет государственную часть в капитале, что гарантирует надежность партнера. Титульную страховку можно оформить вместе с комплексной страховки недвижимости при ипотеке.

Приобретение титульного полиса при покупке недвижимости может гарантировать возмещение потерь в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Но выбирайте только надежные компании для страхования титула. А для поиска предложения дешевле подайте заявку сразу нескольким страховщикам.

Источник: http://kredituysa.ru/osobennosti-strahovaniya-titula-nedvizhimosti/

Страхование недвижимости

Страховой полис – это инструмент, который позволяет снизить имущественные потери в результате возникновения самых разнообразных непредвиденных ситуаций. Особое место занимает страхование недвижимости при оформлении ипотеки. Так как выдача кредита происходит исключительно при наличии полиса. Большой выбор компаний и предоставляемых ими услуг позволяет учесть практически все риски, связанные c повреждением или утратой имущества.

Виды страхования недвижимости

В зависимости от особенностей недвижимого имущества различают:

  1. Обязательное страхование. Этот тип обслуживания является необходимым условием заключения договора покупки квартиры при ипотеке. Такая недвижимость страхуется от рисков утраты и повреждения, тем самым обеспечивается защита имущественных интересов кредитного учреждения.
  2. Добровольное. Все остальные виды соглашений имущественного страхования носят рекомендательный характер. Подобное страхование объектов недвижимости становится все более популярным.

Оформление полиса на квартиры и комнаты

Объектом обычно выступают квартиры и отдельные комнаты в многоэтажных домах. При этом допускается страхование внутреннего убранства жилища, инженерных коммуникаций. В качестве рисков могут выступать любые происшествия, уменьшающие стоимость жилья:

  • кража. Обычно граждане ставят дорогостоящее охранное оборудование и врезают современные замки. Однако страховой полис часто обходится дешевле;
  • пожар. Сумма взносов на страхование квартиры от пожара несопоставима с возможным ущербом. Может быть застрахована дорогостоящая отделка в квартире. Страхование ответственности позволяет компенсировать ущерб со стороны владельца квартиры своим соседям;
  • потоп. Не всегда можно добиться компенсации ущерба квартире при затоплении от соседей сверху. Сумма положенного возмещения позволит сделать новый ремонт, не дожидаясь решения суда.

Существует ряд нюансов при оформлении полиса. Страхование недвижимости при ипотеке носит обязательный характер. Без полиса банк кредитование не проводит. Однако ветхое жилье, имеющее вышедшую или в плохом состоянии проводку и инженерные коммуникации, не подлежит страхованию. При перепланировке квартиры, перенесении электросистем и водоснабжения стоимость полиса повышается.

Страхование недвижимости: частные дома

В целом, риски при страховании отдельно стоящей недвижимости те же. Однако среди особенностей можно выделить следующее:

  1. Дом – отдельная единица жилья. Поэтому обслуживающие системы также подлежат страхованию при любых условиях договора.
  2. Последствия рисков для частного дома часто носят катастрофический характер.
  3. При страховании дома проводится усложненная процедура оценки. Требуется собрать расширенный пакет документов. При этом страхование дома и участка – две разных процедуры.

Риски в виде кражи, пожара, грабежа или взрыва относятся к классическим схемам страхования. Но существует и такое понятие, как титульное страхование недвижимости (дома). Что это такое? Подобный вид страхования заключается на вероятность наступления следующих случаев: полная утрата права собственности или ограничения по владению из-за нарушения закона.

Такое страхование имущества физических лиц имеет смысл при полном, единовременном внесении денег за приобретенный дом.

Количество застрахованных событий, цена и благоустроенность дома, применение средств безопасности – факторы, определяющие размеры страховых взносов. Недостроенное жилье застраховать можно, но существует ряд ограничений. Дом должен быть на завершающей стадии строительства при оформленном праве собственности. Единственный риск для недостроя – страхование от пожара. Стоимость уцелевшей части дома вычитается при страховых выплатах.

Компенсация при утрате жилья равна сумме по договору. Обычно это максимальный размер выплат. Утрата недвижимости – это состояние, когда затраты на восстановление будут выше стоимости дома. Если дом застрахован на полную стоимость, то они равны сумме страховых выплат, предусмотренных полисом.

Основные нюансы ипотечного страхования

Здесь объектом выступает не само жилье, а сумма, которую банк выдает при его покупке. Недвижимость является залогом возврата суммы кредита. Страховой случай – невозможность заемщика погасить задолженность. Срок договора – до 25 лет. При ипотеке Сбербанк обычно не повышает тарифы при внесении минимального взноса.

Понятие калькулятора

Перед таким ответственным шагом, как страхование недвижимости, калькулятор расчета стоимости полиса позволит оценить суммы взносов, сравнить различные программы и выбрать оптимальный вариант.

Даже в случае приблизительного расчета и вызове оценщика на место, необходимо сориентироваться в ценовой политике компании и изучить предварительный вариант страховки. Используя онлайн калькулятор, можно заранее подготовить необходимые документы и данные по объекту для оформления полиса.

Калькулятор позволит не ошибиться при заключении договора. В случае заложения большей стоимости в оценке дома расходы на страхование могут быть некорректно завышенными. Недооценка приведет к неполному возмещению убытков при наступлении страхового случая. Специалисты рекомендуют использовать этот инструмент, но рассчитывать точную стоимость жилья, привлекая эксперта.

Предложения от ведущих банков

Лидером является Сбербанк. Страхование недвижимости проводится по программе «Защита дома». Процедура максимально упрощена, заключение договора возможно онлайн. При этом указывается сумма возмещения и паспортные данные. После этого полис придет на электронную почту. Срок страхования – 1 год. Договор вступает в силу на 15 день после оплаты. При страховании недвижимости тарифы по этой программе можно увидеть в таблице:

Одним из лидеров титульного страхования недвижимости является Ингосстрах. Среди преимуществ предложения быстрое оформление в удобном для клиента месте и скидки при заключении других видов страхования. Базовый тариф составляет 0,35% стоимости недвижимости. Максимальный срок договора – 5 лет.

При страховании загородных домов основными рисками являются пожары и действия третьих лиц, что можно увидеть на следующей диаграмме:

При страховании недвижимости от рисков утраты и повреждения калькулятор онлайн, доступный на большинстве официальных сайтов страховых компаний позволяет оценить стоимость полиса и возможную сумму возмещения. Для верного выбора можно почитать отзывы клиентов.

Источник: https://vawilon.ru/strahovanie-nedvizhimosti/

Титульное страхование при покупке недвижимости — что это такое

Титульное страхование недвижимости — что это такое? Этим вопросом задаются практически все, кто желает вступить в долгосрочное кредитование. Ипотека сопровождается таким понятием и имеет несколько особенностей. Именно с ними необходимо ознакомиться для минимизации возможной переплаты по кредитованию.

Что это такое и особенности

Страхование титула при покупке квартиры – это обязательное действие, особенно при ипотечном кредитовании. При долгосрочном кредитовании учреждения настаивают на обеспечении рисков. В связи с чем даже в Федеральном законе появились такие обязательства, как страхование объекта залога при ипотечном кредитовании. Предоставляются комплекты страхового продукта партнерами кредитного учреждения.

Что такое титульное страхование недвижимости

При необеспеченном кредитовании объект недвижимости не нужно страховать. Но тогда процентная ставка повысится на 2–4% в год. Естественно, заемщики негативно расценивают такую ситуацию, особенно не понимая страхования титула. Ведь это значительная переплата. А нужна ли эта услуга на самом деле или это всего лишь прихоть кредитора?

Естественно, это выгодно не только банку, но и заемщику. Ведь в случае порчи имущества страховая возмещает потери банку, а не сам клиент. На практике титулом называют документацию. Фактически это правоустанавливающий документ на объект обеспечения. Еще одним подтверждающим документом является регистрационное свидетельство или выписка из единого реестра.

Объектом страхового продукта не является сам документ. Объектом является правовой статус, подтверждающий документ. Простыми словами, гражданин самостоятельно защищает себя от утери права на приобретенное имущество. Часто, в договоре оговариваются определенные ситуации, которые позволяют получить выплату. Страховая организация осуществляет возмещение по судебным издержкам и иным расходным операциям.

Стоит помнить, что при оформлении ипотечного кредитования на начале строительства, страхование титула не производится, так как нет правоустанавливающих документов. Оформление правоустанавливающих документов возможно только после окончания строительства. Страхование титула производится только при приобретении вторичного объекта недвижимости.

Потеря титула

Ипотечное кредитование всегда сопровождается страховым продуктом. Но нередко бытует мнение, что можно утратить право собственности при приобретении объекта. И если сделка должным образом зарегистрирована в необходимых инстанциях, то как возможно утратить это право?

Все вторичные объекты меняли владельцев. И по закону, прежние владельцы вправе потребовать возвратить объект в право собственности назад.

Причинами здесь могут выступить:

  • при наличии нарушений по приобретению имущественного права предыдущих владельцев;
  • при признании собственника по сделке недееспособным лицом;
  • при наличии ошибок в документах о праве собственности;
  • при наличии доказательной базы, что сделка была незаконной.

Во избежание аналогичных ситуаций, каждый приобретатель должен самостоятельно проверить квартиру до ее покупки. Это отнимает достаточно много времени, но гарантирует белую сделку. Поэтому страхование титула зачастую является компромиссом в этой ситуации. Это позволяет в короткие сроки провести сделку и учесть всех заинтересованных лиц.

Титульное страхование защищает от потери право на имущество

Страховые ситуации

Многие задаются вопросом, как именно происходит страхование сделки с недвижимостью и сколько стоит данный процесс. Страховой ситуацией становится принятие оснований для признания сделки недействительной.

При этом оснований для проведения такого процесса может быть несколько. Это может быть и мошенничество, так и недобросовестное проведение сделки. Поэтому страхователь может защитить имущественный интерес.

Если сделка будет признана недействительной, то страховая организация делает возмещение.

Страховка распространяется на утрату прав собственности, прав распоряжения, владения. Все это можно получить при покупке титульного страхования. Из основных причин потери правового титула стоит выявить:

  • ущемление прав несовершеннолетних или третьих лиц. Например, если квартира продана, а несовершеннолетнему не предоставлена иная жилплощадь;
  • если имелась незаконная сделка или переход объекта недвижимости. Например, при нарушении прав несовершеннолетнего на наследие;
  • документы подделаны продавцом. Тогда продавец отвечает по Гражданскому и Уголовному кодексу;
  • наличие мошенничества;
  • наличие ошибок при регистрации прав собственности. Если имелись нарушения у прошлого владельца, то новый также не может зарегистрировать свои права;
  • наличие недееспособного владельца при совершении сделки;
  • некорректное решение судебной инстанции, и сделка признана недействительной.

Стоимость процедуры

Что такое титульное страхование теперь ясно, а какая цена на такую услугу? Титул квартиры обходится каждому человеку по–разному. В каждом конкретном случае титульное страхование определяется в индивидуальном порядке. Стоимость зависит от тарифной сетки страховой компании, а также квадратуры, владения, наличия ипотечного кредитования. Критерии для страхования:

  • стоимость объекта недвижимости в соответствии с договором купли–продажи;
  • цена в соответствии с БТИ;
  • рыночная цена на момент оформления страхового продукта;
  • иные факторы. Например, при наличии ипотечного кредитования.

Сейчас такой продукт оформляет Росгосстрах и иные страховые компании.Стоимость страхового продукта не может превышать цены объекта недвижимости. Но в течение всего срока действия договорных отношений, стоимость может несколько изменяться.

Часто это происходит при выплате компенсации. Помимо выплат имущественного характера, также компенсируются судебные издержки, оплата услуг юриста, который предоставляет интересы собственника.

Также на стоимость влияет:

  • срок действия договоренности;
  • возможные риски, устанавливающиеся юридической экспертизой.

Если говорить о сроке страхования при защите полностью от всех угроз, то стоимость составит на год 0,4–1%, на три года 1,5–2%, на десять лет 2,2–4%.

Стоимость страхового продукта напрямую зависит от цены объекта недвижимости. При подсчете стоимости берут цену из договора или по предварительной оценке из БТИ. То есть стоимость может быть в пределах 10 000 рублей на год. При ипотечном кредитовании сроки могут составить до 10 лет. Сумма страхового продукта несколько увеличивается в соответствии с количеством застрахованного времени.

Кто вправе страховать

Практически все люди, не имеющие собственности, не знают зачем нужно титульное страхование. Как правило, о данном страховом продукте люди узнают непосредственно при оформлении ипотечного кредитования. В остальных случаях, особенно при покупке квартиры за собственные сбережения, граждане не покупают страховку. Приобрести страховой продукт вправе любой совершеннолетний человек, являющийся собственником.

У потенциального заемщика нет выбора при обращении в кредитное учреждение за ипотечным кредитом. Ведь в соответствии с Федеральным законом, все люди обязаны приобретать такой вид страховки. Это позволит застрахованному защитить свое имущество от различного рода посягательств, а также провести дополнительную оценку для снижения основной суммы долга.

Стоимость страховки зависит от каждого конкретного случая

Возможность отказа от страховой компании

Многих граждан интересует вопрос – а может ли страховая затем отказать в оплате понесенных расходов. Это не частая практика, но и такое бывает. Причиной может стать:

  • форс–мажор;
  • мошенничество;
  • иные случаи;
  • некорректное выполнение обязательств.

Форс–мажор – это ситуация, приуроченная к военным действиям и за счет этого утрата прав владения. Также возможна ситуация при конфискации объекта недвижимости государством. Например, при техногенной или природной катастрофе.

Титульное страхование – это возможность обезопасить себя от любых мошеннических сделок. Стоимость титульного страхования квартиры около 10 000 рублей. Но это стоит того, чтобы провести сделку качественно и без возможных последствий.

Источник: https://fintolk.ru/strahovanie/nedvizhimost/titulnoe-strahovanie-pri-pokupke-nedvizhimosti-chto-eto-takoe.html

Страхование на рынке недвижимости

Каждый владелец недвижимого имущества ценит его и старается сохранить. Страховые компании предлагают ряд услуг по страхованию недвижимости. Владельцам такого имущества важно знать, какие имеются виды страхования, какова их стоимость и насколько целесообразно приобретать страховой полис.

Страхуемые риски

В большинстве случаев, когда происходят разрушения и аварии, страдают и несут убытки не только владельцы объектов недвижимости, но и окружающие люди. Поэтому в России периодически рассматривается закон об обязательном страховании недвижимости, в котором были бы учтены и интересы третьих лиц. На сегодняшний день он еще не был принят.

Страховой полис позволяет минимизировать ущерб в таких случаях:

  • пожар;
  • взрыв;
  • удар молнии;
  • прорыв водопровода;
  • разрыв отопительной системы;
  • грабеж;
  • разрушения после урагана, бури;
  • землетрясение, наводнение.

Это далеко не полный список всего, что может произойти с недвижимостью. Подписывая договор, необходимо ознакомиться с перечнем рисков. Если имущество пострадает по причине, которая не указана в договоре, то ущерб не компенсируется.

Кроме того, страховая компания изучает, соответствует или указанный в договоре риск тому, что случилось с объектом недвижимости. Например, если клиент страховался на случай пожара, а эксперты выяснят, что пожар произошел в результате намеренного поджога, не упомянутого в перечне рисков, то никакие выплаты производится не будут.

Оформляя страховой полис, можно отказаться от внесения в него рисков, неактуальных для местности страхователя. Такой подход поможет уменьшить стоимость полиса на 5-10%.

Стоимость страхового полиса

Есть два вида страхования недвижимости. Имущественное страхование отличается тем, что человек или компания страхуют то, что фактически принадлежит им на данный момент. Имущественное страхование применяется к следующим объектам:

  • жилые дома, квартиры, дачи (возможно выборочное страхование, например, только новая отделка здания);
  • нежилые помещения (в том числе объекты незавершенного строительства);
  • коммерческая недвижимость (офисы, торговые павильоны и т.д.);
  • земельные участки.

Стоимость оформления полиса зависит от страховой суммы и составляет 0,4% — 1% данной суммы. Кроме того, страховые тарифы напрямую зависят от того, из каких материалов построено здание. К деревянным дачам, загородным домам применяют тариф от 0,5 до 1,25% от суммы страховки, так как высока вероятность наступления страхового случая.

К примеру, если страховая сумма составляет 1 млн. руб., то сама страховка может стоить от 5 до 12 тыс. рублей. При этом кирпичные сооружения такого же назначения страхуют по тарифу от 0,5 до 0,8%, поскольку в данном случае риск меньше.

Страховые компании предлагают скидки для клиентов, которые оформляют одновременно несколько страховок. При повторном оформлении страховки страховые компании могут предложить скидку от 2 до 10%, чтобы удержать постоянного клиента и побудить его к дальнейшему сотрудничеству. Коллективное страхование также позволяет снизить расходы на страховку (скидка может составить до 20%).

Титульное и ипотечное страхование

Титульное страхование позволяет застраховать сделки с недвижимостью и покрыть расходы на тот случай, если будет утрачено право собственности на приобретенную недвижимость.

Оно коренным образом отличается от имущественного страхования тем, что страхуется не объект недвижимости, а право собственности на него, подкрепленное документами.

Это очень популярный вид страхования на рынке недвижимости, особенно когда речь идет о купле-продаже вторичного жилья.

Страховая компания перед заключением договора проводит тщательную проверку объекта, благодаря чему у покупателя появляются дополнительные гарантии. Если все же со временем будут обнаружены какие-то нарушения закона, страховка покроет убытки страхователя. Гражданским кодексом установлен исковый срок давности в 10 лет, поэтому желательно страховать сделку с недвижимостью именно на этот срок.

Титульное страхование является обязательным при оформлении ипотеки в кредитной организации на покупку недвижимости. Таким образом банк может защитить себя от убытков, если заемщик утратит право на приобретенную недвижимость.

Также особой популярностью пользуется ипотечное страхование, обязательное при оформлении ипотеки на жилье. Не всегда приобретаемый объект компенсирует расходы банка в случае неуплаты кредита. Ипотечное страхование защищает кредитора от такого риска. Для заемщика это тоже выгодно: он получает страховую сумму, если по каким-то причинам теряет доход, предназначавшийся для выплаты кредита.

Страхованием недвижимости занимаются все крупные банки. Сейчас они предлагают новую услугу он-лайн: потенциальный клиент может зайти на сайт банка и на специальном калькуляторе рассчитать, во сколько обойдется страховка для его объекта. Это помогает получить представление о приблизительной стоимости страхового полиса и сравнить расценки банков для конкретного случая.

Наиболее известны такие компании, как Сбербанк и Росгосстрах, имеющие высокий рейтинг в сфере страховых операций. В Интернете можно найти как положительные, так и отрицательные отзывы об их услугах. Насколько им можно доверять и какую страховую компанию выбрать, решает сам страхователь.

Таким образом, страхование недвижимости – это гарантия возмещения убытков и получения компенсации на восстановление объекта недвижимости.

Источник: https://creditnyi.ru/strahovanie-nedvizhimosti-kvartiry-doma/strahovanie-nedvizhimostii-671/

Что такое титульное страхование недвижимости

Титульное страхование недвижимости требуется для защиты прав собственности на квартиру/дом от утраты, если заключённую сделку признают незаконной или недействительной. Им страхуют риск материальной потери из-за махинации. Больше о титульном страховании в этой статье.

Что это такое

Москва – город, где есть мошенники. Представьте ситуацию: вы решили купить дом, нашли отличный вариант, но продавец (даже со всеми документами) не внушает доверия, а владельцев у жилья было в избытке.

В этом случае вам нужно оформлять страхование титула. Оно передаст риск признания сделки по недвижимости недействительной (по будущим или прошедшим обстоятельствам) страховой компании.

Важное условие – страхователь должен быть «добросовестным». Для соответствия определению потребителю нужно совершить действия для подтверждения добросовестности.

Титульным страхованием страхуются имущественное право покупателя на объект недвижимости. Именно по поводу недвижимости проводятся сделки.

В случае выяснения, что какая-то совершённая сделка не законна, и её могут оспорить наследники, по судебному решению право собственности покупателя на недвижимость аннулируется.

Тарифная ставка при титульном страховании по стандартному размеру – 0,5-1% от стоимости объекта (страховой суммы). Страховка действует в течение 3 лет, но её можно продлить.

Право собственности может быть утрачено в случае неучтения при приватизации объекта прав несовершеннолетних детей или нахождения одного из собственников во время заключения сделки в месте лишения свободы.

Когда применяется

Титульное страхование может помочь, если один и тот же объект недвижимости продаётся недобросовестным застройщиком одновременно нескольким лицам.

По каким причинам можно утратить правовой титул:

  • в связи с нарушением прав детей/наследников/прошлых владельцев;
  • в связи с незаконностью прошлых договоров;
  • в связи с подделкой нужных для заключения договора документов;
  • в связи с мошенничеством;
  • в связи с ошибками регистраторов;
  • в связи с недееспособностью одной из сторон;
  • в связи с неправомочными судебными решениями.

Стандартная ситуация применения титульного страхования: банк выдал ипотечную ссуду для покупки дома/квартиры на рынке без посредников. Банком будет требоваться страхование недвижимости от огня и титульное страхование.

Зачем нужно титульное страхование

Предугадать подобное обстоятельство дел и узнать юридическую историю жилья невозможно. Титульное страхование позволяет застраховать сделку.

Высокую уверенность в том, что покупатель защищён от попытки отобрать жильё без возврата потраченных денег, страховщики гарантируют.

Титульное страхование защищает от сделок:

  • совершённых недееспособным лицом;
  • совершённых лицом под арестом;
  • подписанных психически неуравновешенным лицом, которое не понимает, что делает;
  • заключённых в заблуждении;
  • заключённых под насилием, угрозами, злонамеренным соглашением, обманом;
  • касающихся распределению имущества между супругами, заключённых без согласия одного из супругов с другим.

Особенности титульного страхования:

  1. Титульным страхованием можно защитить право собственности на любой предмет недвижимости, даже на земляной участок.
  2. Страховка вступает в силу, когда возник финансовый риск утери прав собственности или ввелось ограничение пользования, владения или распоряжения.
  3. Основным отличием и преимуществом страхования титула от других является защита не от возможно предстоящих происшествий, а от уже прошедших событий, неизвестных во время совершения сделки касательно недвижимого имущества.
  4. Если титульным образом застрахованное лицо в связи с судебным решением теряет имущественное право на покупку, страховщики будут защищать интересы нынешнего и новых покупателей: оплатят компенсацию, чтобы покрыть денежные затраты.
  5. Основная цель титульного страхования – возместить убытки, полученные при потере (неважно – частичная она или полная) прав собственности на недвижимость.

Что можно застраховать

Объекты недвижимости, которые можно застраховать, перечислены в таблице:

Объекты страхования Примеры: что это
Жилое помещение Квартира, дом, загородная недвижимость
Нежилое помещение Офис, склад
Сооружение, здание Гараж
Участки Земляные участки

Есть ли выгода

Титульное страхование ограждает покупателя недвижимости от убытков при утрате покупки. Таким образом, когда наступит страховой случай и недвижимость перейдёт к предыдущему владельцу или третьему лицу, страховка полно или частично возместит убыток. Это основная выгода данного вида страхования.

Сумма оговаривается заранее. Она фигурирует в договоре, который покупатель заключает со страховой компанией.

Выплачиваемая сумма может быть полной стоимостью покупаемого объекта или её частью, с включением расходов с проведения сделки и других видов ущерба или без. Всё это позволено решать покупателю.

Выгода того, что страховщик возмещает средства – не единственная. Перед заключением договора страховая компания всесторонне проверяет объект недвижимости. Проверка намного качественней проводимой самим покупателем: юристы из страховой компании имеют высшую квалификацию и возможности. Страховщик откажется страховать вашу сделку, если у него будут какие-то сомнения. Это сигнал покупателю: нужно отказываться от предложения!

Страховая компания не станет работать с недвижимостью, являющейся потенциальной причиной для выплат. Не всегда основная цель клиента – заключить договор страховки. Само принципиальное согласие со стороны страховки уже говорит о надёжности покупаемого объекта.

Преимущества титульного страхования:

  • заключение договора на стадии совершения сделки по покупке (успеете, если она окажется незаконной);
  • экспертиза, проводимая юристом (вам скажут, «хорош» ли объект);
  • изучение представителем страховой компании юридической истории дома/квартиры (узнаете, сколько было владельцев и т.п.);
  • небольшой список требуемых копий документов;
  • участие страховой компании в суде как заинтересованное третье лицо.

Порядок оформления

Претенденту на титульное страхование надо заключить договор путём подачи в страховую компанию заявления и соблюдения правил. Подавая заявление, он заключает со страховщиком договор продолжительностью до 10 лет.

Перед тем, как заключить договор между страховщиком и покупателем, юристы компании обследуют документации на недвижимость и изучат его юридическую историю. Следуя итогу обследования, страховая компания выносит решение, будет она осуществлять процедуру страхования титула или нет.

Если юристы на экспертизе обнаружат сомнительные факторы в истории или документациях жилья, компания повысит страховой взнос или откажет в страховании.

После заключения договора на страховку, страхователь оплачивает страховую премию.

Стоимость

Страховая компания рассчитывает цену страхования титула недвижимости – размер выплачиваемой страховщикам страховой премии – в зависимости от следующих обстоятельств:

  • период страхования (первый год – самый дорогой, процент тарифа будет высоким, а с каждым последующим годом риск снижается, и тариф становится меньше);
  • рыночная цена квартиры;
  • степень риска (юристы компании проводят экспертизу по объекту недвижимости, изучают его историю и документы, смотрят, насколько надёжен страхователь, и на основе этих знаний оценивают степень риска).

Средний тариф – от 0,3% до 2% от рыночной стоимости объекта.

На видео о титульном страховании

Титульное страхование в России

В России, Украине и странах СНГ титульное страхование не пользуется большой популярностью. Не всеми страховыми компаниями предоставляется эта услуга. Хотя в развитых странах Европы этим видом страхования активно пользуются люди.

Причин этому несколько:

  • низкий общий уровень страховки в России из-за недоверия людей;
  • титульное страхование – новый вид, многие о нём не знают;
  • люди считают, что риск признания сделки недействительной маловероятен.

Узнав, что такое титульное страхование, решайте сами, будете ли вы пользоваться этой услугой. Она обеспечивает защиту, при этом стоит немалых денег.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/strax-nedvizh/titulnoe-straxovanie-nedvizhimosti.html

Страхование жилья — виды и нюансы

Страхование жилья один из самых результативных способов, снизить риски, понесенные в результате причиненного ущерба или потери недвижимости. Никто не застрахован от пожара, наводнения, краж и прочих неприятностей, связанные с потерей или порчей жилья.

А согласно законодательству на помощь от государства можно рассчитывать в случаи ЧП, если оно было глобальным. Т.е. если в результате наводнения, пожара и других внешних факторов пострадало или лишилось жилья сразу нескольких семей.

А если неприятности случились только у одной семьи, то и решать их придется самостоятельно. К примеру, если разбили стекло в квартире и пока владелец бежал к окну, чтобы посмотреть, кто это совершил, успел убежать. И свидетелей во дворе не оказалось, в таком случаи стекло придется менять самостоятельно за свой счет.

Или если произошел пожар. Жилье полностью выгорело со всеми вещами и документами. Это конечно самое плачевное, что может случиться с владельцем недвижимости. А в случаи застрахованного жилья, можно гарантированно рассчитывать на компенсацию.

На сегодняшний день многие финансовые и страховые организации предлагают свои услуги по страхованию квартир и домов. С разными ценами, условиями и компенсациями суммы ущерба. Застраховать жилье можно и через интернет, что является довольно удобным способом на сегодняшний день.

Страхование жилья осуществляется от следующих рисков:

  • Стихийные бедствия (наводнение, удар молнии, град , землетрясения и т.д);
  • Взрыв газового оборудования (баллонов, котлов);
  • Ущерб в результате прорыва водопроводных труб, канализации, отопительных систем;
  • Противоправные действия третьих лиц (терроризм, поджог, кража, вандализм);
  • Потеря трудоспособности ( в случаи с ипотечным страхованием квартиры);
  • Механическое повреждение здания ( трещины, просадка фундамента);
  • Нанесения ущерба соседям (затопление, пожар);
  • Физическое повреждение (падение кранов, самолетов, наезд наземного транспорта).

Более детально и подробно риски страхования жилья можно обсудить и подобрать наиболее подходящий для себя вариант обратившись к агенту страхования недвижимости.

  • Титульное страхование — подразумевает защиту клиента от утраты права владения жильем. Страховые организации проверяют все сделки с приобретаемой квартирой, домом. Чтобы убедиться, что приобретаемое жилье, не вовлечено ни в какие мошеннические схемы и что приобретается оно у законного владельца, и никто более не имеет права им распоряжаться. Тем самым обеспечивая клиенту полное спокойствие и гарантию на права владения имуществом.
  • Страхование залогового имущества -классический способ, данный вид страхования защищает жилье от рисков физического воздействия. К этому варианту страхования можно отнести такие риски, как прорыв водопровода, пожар, стихийные бедствия, кражи, взлом и мн. другие.
  • Страхование жизни и потери трудоспособности — данный вариант страхования подразумевает погашение ипотеки за счет средств, полученные клиентом в результате потери трудоспособности, как частичной, так и полной, а также несчастного случая.

Этот вид страхования, впрочем, как и выше перечисленные виды страхования. Является обязательным в случаи, если клиент приобретает жилье в ипотеку. Но впрочем, и для самого клиента, недвижимость, которая приобретена в ипотеку, страхование жилья необходима, чтобы снизить свои риски.

Объекты страхования жилья

Объектами страхования жилья являются:

  • Страхование квартиры;
  • Страхование ипотечного жилья;
  • Страхование частного дома.

Рассмотрим кратко каждый из этих вариантов.

Данный вид страхования особенно актуален в старых домах, где установлены старые коммуникации. Данный сегмент недвижимости наиболее подвержен риску. Однако, не стоит пренебрегать данным видом страхования и владельцем новостроек.

После ремонта квартиры, особенно дорогостоящего застрахуйте свое жилье. Так в случаи страхового случая будет возможность вернуть свои денежные средства. Также не лишним будет страхование гражданской ответственности. Это позволит застраховать случаи уже перед соседями. Когда наступает страховой случай (затопили соседей, пожар и прочие неприятности). В таком случаи оплачивать ущерб соседям будет страховая компания.

Страхование ипотечного жилья

Страхование ипотечного жилья в отличие от предыдущего страхования является обязательным в большинстве случаев условием выдачи ипотеки. Данным способом кредитные учреждения стараются минимизировать возможные риски.

Если что-то произойдет с жильем и клиент лишится жилья, а выплачивать сумму по ипотеки все равно придется. Тем самым банки страхуют не только свои риски, но и также заботятся о своих клиентах, а также об их платежеспособности.

Не стоит воспринимать страхование жилья, взятое в ипотеку как дополнительную статью расхода. Во-первых, в банках, которые одобряют ипотеку без страхования недвижимости за это, процентная ставка становится выше. А во-вторых, нет никаких гарантий, что с недвижимостью, либо с самим заемщиком в ближайшие сроки ничего не произойдет.

Собственно, данный способ страхования мало чем отличается от страхования квартиры. Но, тем не менее, есть свои определенные нюансы. В первую очередь сюда стоит отнести объекты, которые находятся рядом с домом. Беседки, баня, гараж их также можно застраховать.

Страхование частного дома подразумевает более кропотливый сбор бумаг, учитывается ряд деталей. Ведь сам дом и участок, на котором расположены другие объекты, требуют отдельного страхования.

Также можно застраховать и не достроенный дом. Но при этом тоже учитываются некоторые моменты. Дом должен находиться в собственности клиента. Он должен быть в стадии завершения строительства. Тарифы более высокие. И, как правило, такие дома страхуют в основном от пожара.

Хорошим способом экономии при страховании частного дома, будет наличие пожарной сигнализации, близость расположения пожарной станции. Наличие решеток от воров. Материал, из которого построен дом. Если дом построен из сруба, то страхование такого дома будет дешевле, нежели дом построенного из кирпича. В некоторых случаях скидка на страхование частного дома достигает 50 %.

Страхование жилья, на что стоить обратить внимание

Страхование жилья, как и любой другой вид страхования, имеет свои определенные подводные камни. Ниже перечислены некоторые полезные советы, которые помогут снизить затраты при выборе способа страхования своего жилья.

  • Самое главное – внимательно читайте условия договора. Особенно стоит обратить внимание на порядок выплат, страховым случаям и исключениям. Что не может являться согласно данному договору, страховым случаем.
  • Обратите внимание, все ли риски являются актуальными. В каждом регионе есть свои особенности. К примеру, если проживать вдали за 80 км от ближайшей реки, нет смысла переплачивать за такие условия договора, как страхование от наводнения. А вот страхование от удара молнии, пожара, ограбления будет более актуальным. Помните, за каждый риск в условиях договора, взимается своя плата.
  • Также обратите внимание не только на риски признанные страховым случаем, но и на их исключение. Есть страховые компании, которые могут отказать в компенсации ущерба, если квартиру ограбила домработница. Или просто Вы не закрыли за собой дверь, тем самым спровоцировали воров на проникновение. А может в пожаре виновато короткое замыкание? Возможно, и в потопе виноват ЖЭК? Читайте внимательно.
  • Не выкидывайте чеки и документы о выполненных работах, стоимости ремонта. Это обезопасит в дальнейшем от занижения суммы компенсации страховой компании.
  • Подробно узнайте у страховой компании в течении какого промежутка времени происходит компенсации страхового случая. Как правило, это составляет от 15 до 30 дней. Если срок наиболее длительный, есть вариант рассмотреть другую страховую компанию. Их численность на сегодняшний день достаточно огромное.
  • В случае, если придется подавать в суд на страховую компанию. Более выгодным решением будет это делать по месту жительства. На это имеется Ваше полное право. Так как данный иск относится к иску правам потребителей. Данные иски можно подавать по месту жительства клиента. Дело в том, что если иск подавать по месту регистрации компании, то его, скорее всего, будут рассматривать те же судьи. В правоте вынесенного решения, которых, нет гарантий.

Страховать свое жилье или не страховать, решать каждой семье необходимо самостоятельно. В каком-то случае, страхование жилья, может быть спасением, а в каком-то, способом нажиться за чужой счет.

В любом случае необходимо оценить свои возможности. Внимательно читать договор страхования. Выбрать для себя необходимые условия, риски. И не стоит переплачивать за те услуги, которые не являются актуальными для Вашего случая. Выбор страховых компаний велик.

У всех разные расценки и условия. Поэтому подобрать необходимые условия страхования жилья возможен, на любой вкус и кошелек.

Источник: https://cryptopilot.ru/straxovanie-zhilya-vidy-i-nyuansy.html

Что такое страхование недвижимости?

Страхование недвижимости – это вид необязательного страхования защищающий от нанесения вреда недвижимому имуществу страхователя, а также его гражданской ответственности в случае нанесения вреда имуществу других граждан.

Существует множество вариантов страхования недвижимого имущества, защищающих от любых несчастных случаев или от конкретных видов повреждения имущества.

От каких рисков можно застраховаться?

Список рисков зависит от того какой тип недвижимого имущества вы страхуете. Например городские квартиры чаще всего подвержены затоплениям по причине неисправности водопроводной или канализационной системы, в то время как загородные объекты, такие как дачи или дома на земле чаще подвержены стихийным бедствиям и противоправным действиям третьих лиц (кража, вандализм).

В общих чертах список рисков выглядит следующим образом:

  • Стихийные бедствия (Землетрясение, Молния, Ураган, Затопление)
  • Противоправные действия третьих лиц (вандализм, взлом, кража, поджег)
  • Повреждения систем водопровода, канализации, отопления
  • Ложное срабатывание системы пожаротушения
  • Пожар
  • Взрыв

Тем не менее разные страховые компании могут предлагать нестандартные варианты.

Какие объекты недвижимости можно застраховать?

В данном случае также список может быть дополнен разными специфическими нюансами у разных страховых компаний.

  • Квартира или отдельная комната в квартире
  • Дом или технические постройки на участке
  • Ландшафтный дизайн, авторскую работу
  • Внутренняя отделка помещений
  • Инженерное оборудование (котел, бойлер, кондиционер)
  • Предметы быта (мебель, ковры, посуда, бытовая техника)

Следует обратить внимание, что нельзя застраховать аварийное жилье или здания с определенным уровнем износа. Предел допустимого износа определяет каждая страховая компания индивидуально.

На что обратить внимание при страховании недвижимости?

При заключении страхового договора обязательно следует обратить внимание на наличие и правильное заполнение следующих пунктов:

  • Объект страхования
  • Страховое событие
  • Страховая сумма
  • Срок действия договора

Учтите, что некоторые условия страхования могут отсутствовать в подписываемом документе, но они оговорены в страховом законодательстве т.н. правила страхования. Договор может отменять или изменять некоторые из них. Тем не менее существуют императивные нормы в отношении страхования, которые не могут быть отменены положениями договора.

Другие виды страхования связанные с недвижимостью

Ипотечное страхование

Страховые компании предлагают варианты защитить свою недвижимость при ипотеке. В случаях когда вы не в состоянии выполнять долговые обязательства в следствии болезни или непредвиденных расходов, страховая компания покроет ваши обязательства перед банком.

Титульное страхование

Титульное страхование используют при сделках с недвижимостью. Это способ застраховаться от потерь, если сделка будет признана незаконной в следствии обстоятельств, о которых вы не знали на момент заключения сделки купли-продажи, и вы утратите право собственности на данную недвижимость.

Заключение подобного страхового договора рекомендовано в тех случаях, если вы не уверены в честности продавцы или у вас есть подозрения на его счет, а также когда условия сделки выглядят слишком привлекательно. Это хороший способ защиты от мошеннических схем в области недвижимости.

Обязательное страхование недвижимости

Страхование недвижимости, для физических лиц, является добровольным. Для юридических же лиц предусмотрено обязательное страхование в тех случаях, когда они пользуются государственным или муниципальным имужществом.

Источник: http://asig.pro/info/articles/strahovanie-nedvijimosti/

Страхование недвижимости

Операции с объектами недвижимости, будь то покупка или продажа, дарение или обмен сопряжены с серьезными рисками. И поскольку недвижимость стоит немалых денег, которые многим семьям приходится накапливать годами, то имеет смысл подстраховаться в прямом смысле этого слова. То есть, речь идет о страховании недвижимости от рисков утраты и повреждения.

Потерять  или повредить купленный дом или квартиру вы можете легко. Пожар от неисправной проводки, взрыв бытового газа, землетрясения, признание сделки с недвижимостью неправомерной и т.п.

По любой из этих причин можно остаться без крыши над головой. Но если они становятся страховыми случаями, то можно получить компенсацию от страховой компании.

Только подумать об этом стоит преждевременно, чтобы прийти к страховщику и подписать с ним соответствующий договор.

Виды страхования недвижимости

Нельзя предусмотреть все неблагоприятные стечения обстоятельств.  Именно страхование объектов недвижимости является лучшим и действенным методом предостережения собственников, защищая их от непредвиденных расходов и неприятных неожиданностей. Существуют такие виды страхования недвижимых объектов:

  • титульное страхование;
  • страхование от ущерба, который нанесен ремонту;
  • страхование потери имущества;
  • страхование гражданской ответственности.

Титульное страхование

Титульное страхование рекомендуется осуществлять, если вы сталкиваетесь с покупкой недвижимости на вторичном рынке.

Именно в таком случае существует высокий риск того, что ваша какая-либо сделка по отчуждению приобретенной вами недвижимости будет отменена решением суда, как незаконная.

В таком случае все последующие сделки с этой недвижимостью будут также признаны недействительными. Вам придется вернуть жилье, при этом совсем необязательно, что вы получите отданные за него деньги назад.

Чтобы этого не допустить, а точнее, чтобы получить компенсацию в случае возникновения такой ситуации, в страховой компании оформляют договор титульного страхования. В случае наступления страхового случая страховщик компенсирует убытки страхователя.

Но прежде, чем заключить такой договор, специалисты страховой компании осуществляют тщательную проверку всех сделок с объектом недвижимости.

Если ими будет установлено, что риск наступления страхового случая очень велики, то размер ежемесячного платежа по страховке будет увеличен, либо компания вообще откажется подписывать договор.

Важно знать! Если страховщик отказывается оформлять договор титульного страхования, то это верный признак, что сделки по отчуждению этой недвижимости проводились с нарушением законодательства, а потому велика вероятность признания судом этих сделок недействительными. Если вы собираетесь покупать такое жилье, участок земли, гараж и т.п, лучше подыскать альтернативный вариант.

Страхование от ущерба, который нанесен ремонту

Другой вид страхования связан с рисками нанесения ущерба уже сделанному дорогому ремонту. Особенно этот вид актуален для многоквартирных домов.

То, что вы сделали ремонт в вашей квартире, не является основанием, чтобы соседи вели себя предусмотрительнее и предпринимали всевозможные меры предупреждения пожаров, потопов и т.п. Чаще всего хватает одного потопа, чтобы испортить покрашенные стены или обои, подвесной потолок, дорогой паркет.

Есть возможность обратиться в домоуправление, вызвать экспертов, чтобы они оценили причиненный ущерб и на основании полученных документов подавать в суд, призывая к ответу незадачливых соседей.

Суд даже может признать вашу правоту, но окажется, что доход ответчика позволяет ему выплачивать в виде компенсации каждый месяц 500 рублей. А если нанесенный ущерб был на 100-200 тыс.

рублей, то сколько нужно ждать, чтобы ответчик выплатил всю сумму? Приблизительный подсчет показывает, что срок ожидания составит 17-35 лет. Но ремонт нужно делать сейчас, и деньги на это нужны тоже сейчас.

В этом случае страховка по страхованию ущерба, нанесенного ремонту, подойдет лучше, чем обращение в домоуправление, к экспертам и в суд.

Страхование потери имущества

Третий вид страхования может быть применен во всех случаях, только не к старым домам. Тем более, что на ту недвижимость, которая признана такой, что находится в аварийном состоянии, эту страховку и не дадут.

Иное дело новостройки, в страховании которых компании не отказывают, но в которых частичное или полное разрушение здания вполне реально.

Нередко случается, что халтурно выполненные строительные работы, несоответствие использованных стройматериалов проектно-сметной документации становится причиной трещин в зданиях, обрушения балконов, лестничных проемов и т.п.

Можно (и нужно) в таких случаях судится с застройщиком. Но, во-первых, не всегда получается его найти. А во-вторых, судебный процесс может затянуться на годы. Лучшим выходом из этой ситуации будет договор страхование утраты имущества. При наступлении страхового случая, с его помощью можно покрывать финансовые потери из-за частичного или полного разрушение здания.

Страхование гражданской ответственности

Четвертый вид страхования недвижимости заключается в том, что теперь вы предусмотрительно страхуете свою гражданскую ответственность. Ведь не только вас могут заливать и пожар может произойти по вашей халатности или беспечности кого-то из членов семьи. Мало того, что лично вы понесете финансовые потери в виде испорченного интерьера собственного жилья, так еще придется восстанавливать такие же потери соседей.

Особенно над этим видом страхования стоит задуматься, если кто-то из соседей снизу сделал дорогой ремонт. Банальный потоп по причине незакрытого крана у вас в квартире или испорчено шланга со стиральной машины, лопнувшей трубы нанесет им ущерб на круглую сумму, которую придется выплачивать вам. Но будет лучше, если эти издержки будут покрываться за счет выплат по договору страхования гражданской ответственности.

Важно знать! Последний вид страхования пользуется большой популярностью у владельцев квартир, которые сдают их в аренду. Это позволяет им избежать ответственности, перекладывая возмещение ущерба третьим лицам на плечи страховщиков.

Условия и тарифы на страхование недвижимости

Следует взять на заметку, что при оформлении договора ипотеки, банки требуют от заемщика, чтобы он застраховал покупаемую недвижимость по одному из видов страхования или одновременно по нескольким. Для заемщика в таком случае представляется выгодным воспользоваться услугой комплексного страхования, потому что это снижает финансовую нагрузку, совокупный размер ежемесячного платежа будет ниже.

Оформлять договор страхования нужно у проверенного страховщика. Убедится в том, что вы имеете дело с правильной страховой компанией просто. Зайдите в интернет и посмотрите отзывы о ней, как происходят выплаты по страховым случаям. Обратите особое внимание на негативные отзывы. Учитывайте, что некоторые из них могут быть необоснованными.

Стоимость полиса страхования зависит напрямую от двух факторов:

  • срока действия договора страхования;
  • как долго объект страхования находился в эксплуатации;
  • степень изношенности недвижимости;
  • где расположен объект страхования;
  • стоимости жилья, которое страхуется.

Но и тут нужно учитывать, что тарифы при страховании недвижимого имущества будут колебаться в каких-то пределах. Помимо указанных двух факторов, на стоимость полиса влияет вероятность наступления страхового случая. Приводя пример титульного страхования, указывалось, что при большом риске компания может отказать в просьбе оформить полис.

В целом нужно быть готовым к следующим тарифам, которые действуют на территории России.

При страховании жилых строений полис стоит от 0,5%, а при страховании загородной недвижимости — от 0,3% до 1,4% стоимости. Чтобы застраховать внутреннюю облицовку жилых и промышленных помещений, придется выложить от 0,4% до 1,4%.

Что касается конкретных компаний на рынке страховых услуг, то полное страхование в РОСГОССТРАХ предлагается по тарифу от 2,8 %, а застраховать дом по одному из видов обойдется в 0,9-1,5%.

Полное страхование от «Альфа Страхование» обойдется от 3,5%, а застраховать ценное имущество обойдется от 0,015%. Здание в этой компании получится застраховать по страховому тарифу от 0,07%.

При расчете ежемесячной стоимости страховщик отталкивается от рыночной или оценочной стоимости объекта страхования. В целом стоит отметить, что на рынке страховых услуг участники предлагают схожие тарифы и услуги.

Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения

Оформляя ипотечный кредит на жилье, будьте готовы, что вам придется оформить договор обязательного страхования. По правилам страхования недвижимости каждый кредитор может определять разные виды страхования, которые являются обязательными при оформлении ипотечного займа.

В большинстве случаев банк защищает свои интересы, поэтому обязывает страховать недвижимость от рисков утраты и повреждения.

То есть, если предмета залога будет поврежден, разрушен вследствие каких-либо несчастных случаев, беспечного поведения кого-либо, страховщик вынужден будет компенсировать сумму ущерба.

Важно знать! Компенсация не может быть больше, чем сумма договора. Если вы застраховали имущество на 300 тыс. рублей, а нанесенный ущерб оценен в 1 млн. рублей, вы получите страховую сумму в размере 300 тыс. рублей.

В том случае, если вы страхуете недвижимость от рисков утраты и повреждения в рамках обязательного страхования недвижимости, банк укажет вам размер суммы страхового полиса. Не соблюдение этого условия приведет к отказу в выдаче ипотечного займа.

Источник: http://o-nedvizhke.ru/obshhee/straxovanie-nedvizhimosti/straxovanie-obektov-nedvizhimosti-vidy-usloviya-i-tarify.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: