Титульное страхование недвижимости что это такое

Содержание

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит?

​Страхование недвижимости — весьма востребовано в связи с тем, что подавляющее большинство банков не согласится предоставить ипотечный кредит, без соответствующей страховки.

Да, по закону страховщик имеет право в течение 5 дней после оформления страховки отказаться от нее, но тогда и банк вправе отказать заемщику в кредите или же повысить процент за пользование заемными средствами.

В итоге: страхование необходимо и все больше заемщиков оформляют именно титульное (страхование риска утраты права собственности на квартиру). Сегодня мы поговорим о том, что такое титульное страхование недвижимости и сколько стоит эта услуга.

Определение

Титульным называется страхование, призванное защитить добросовестного покупателя недвижимости от риска потерять право собственности на нее.

Страхуется риск потери права собственности из-за дефекта титула, под которым подразумевается документ, удостоверяющий это право собственности (договор купли-продажи).

Ошибочно полагать, что любая утрата права собственности будет признана страховым случаем при титульном страховании. Не будет признана страховым случаем гибель недвижимости вследствие пожара, взрыва, землетрясения, умышленного разрушения и т.д.

Почти всегда право собственности приобретается в ходе сделки купли-продажи, но при этом крайне редко цепочка ее участников ограничивается только покупателем и продавцом. Куда чаще объект переходит от одного собственника к другому несколько раз.

В процессе таких переходов, вполне вероятно, могут иметь место нарушения закона, например, из-за ущемления прав третьих лиц. В итоге недвижимость может стать предметом судебного разбирательства, а судебным решением приобретатель лишен своего права собственности.

Страховка титула покроет этот убыток.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Перечень вероятных страховых случаев

Страховым случаем при заключении договора титульного страхования сделок с недвижимостью признается любое основание для признания недействительным договора купли-продажи.

Причины для наступления страхового случая могут быть самые разные, от добросовестного заблуждения, до прямого мошенничества.

Но в любом случае страхователь защищает свои имущественные интересы страховкой, по которой страховая компания вернет клиенту всю сумму, потраченную на сделку.

Объектом титульного страхования может стать не только квартира. Страховые договора заключается и на земельные участки, части помещений жилого или промышленного назначения, иные объекты недвижимости. Причем застраховать можно не только утрату права собственности, но и утрату права распоряжаться недвижимостью, пользоваться ею, владеть.

Среди самых распространенных причин потери правового титула можно перечислить:

  • Ущемление имущественных прав третьих лиц (несовершеннолетних, наследников, иных сособственников и т.д.). Например, квартира продана, но прописанному в ней несовершеннолетнему не предоставлена для проживания иная жилплощадь;
  • Незаконность совершенной ранее сделки купли-продажи, дарения, перехода недвижимости по наследству и т.д. Например, нарушено право несовершеннолетнего на наследование части жилплощади, которая стала объектом сделки купли-продажи;
  • Подделка правоустанавливающих документов продавцом. В этом случае нарушены нормы не только ГК РФ, но и УК РФ;
  • Мошенничество;
  • Ошибки при совершении регистрации нового права собственности. Таковые могут быть выявлены при регистрации прав собственности предыдущего владельца, что автоматически не даст новому собственнику зарегистрировать свои права;
  • Недееспособность любой стороны сделки купли-продажи;
  • Неправомочное решение суда, в силу которого совершенная сделка купли-продажи признана недействительной.

Также титульное страхование квартиры очень востребованная услуга при оформлении ипотеки.

Почти всегда, обращаясь в банк для получения ипотечной ссуды, чтобы купить квартиру на вторичном рынке недвижимости, заемщику будет выставлено требование застраховать титул. Сделки купли-продажи на вторичном рынке считаются весьма рисковыми. Это не единственный вид страхования, которое требуется оформлять покупателю квартиры в ипотеку, чаще всего банки дополнительно требуют страховать недвижимость от пожара.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Сколько стоит титульное страхование?

Сумма страховки напрямую зависит от того, во сколько оценена квартира или иной объект недвижимости. В расчет берется цена из договора купли-продажи, либо оценка недвижимости БТИ. Чаще всего применяемый тариф равен 0,5-1% от этой цены. Соответственно, при оценке квартиры, скажем, в 1 млн. руб., цена титульной страховки составит 5-10 тыс. руб.

Таковы расценки на год страхования. Если клиент желает изначально застраховать титул на несколько лет в определенной страховой компании, тогда сроком страхования может быть назван любой период от 1 года до 10 лет.

Сумма страховки в этом случае увеличится пропорционально числу лет страхования с небольшим дисконтом. Предельный срок страхования отталкивается от норм действующего законодательства.

Согласно ГК РФ, сделки могут быть оспорены в суде спустя не более 3 лет после их совершения, однако, в ряде случаев срок исковой давности может быть продлен до 10 лет.

Когда квартира оформляется в ипотеку, важно понимать, что титульная страховка не будет привязана к сумме займа. Страхуется риск утраты права собственности, а не кредит. Поэтому не имеет значения, на какую сумму оформляется ипотека, цена страховки привязана не к сумме займа, а только к оценочной стоимости недвижимости.

Одним из видов мошенничества является умышленное завышение цены страхуемого титула. В этом случае страховая компания вынуждена выплачивать клиенту сумму, значительно превышающую ценность недвижимости, при наступлении страхового случая. Если страховщик установит обман, тогда договор страхования будет признан утратившим силу. Страховую компенсацию клиент не получит.

Почему договор купли-продажи может быть аннулирован?

Аннулирование договора купли-продажи является самым распространенным страховым случаем при титульном страховании недвижимости. Решение суда чаще всего становится основанием для аннулирования договора. Истцом в таком деле выступают собственники, чьи права были нарушены при совершении сделки.

Согласно действующему законодательству, сделка купли-продажи недвижимости может быть признана недействительной, когда:

  1. Нарушает любой закон или иной нормативный акт.
  2. Является прикрытием для совершения иной сделки.
  3. Не предполагает появления у покупателя права собственности на недвижимость.
  4. Совершена лицом, не обладающим в полной мере дееспособностью.

  5. Продавцом выступает несовершеннолетний старше 14 лет.
  6. Совершена продавцом под влиянием какого-либо заблуждения.
  7. Совершена дееспособным лицом, не отдававшим в силу определенных причин отчета в своих действиях.

  8. Совершена под действием угрозы насилия, иного принуждения.

Крайне важно перед тем, как выбрать страховую компанию и оформить договор страхования титула, лично убедиться в том, что документы на квартиру в полном порядке.

Сделать это самостоятельно крайне сложно, так как в отдельных правовых нюансах способен разобраться только опытный юрист по недвижимости.

Заинтересован в проверке прежде всего сам покупатель, так как установление страховой компанией ошибок в документах может трактоваться как умысел клиента совершить подлог и мошенничество со страховкой.

Источник: http://law03.ru/finance/article/titulnoe-straxovanie-nedvizhimosti

Титульное страхование недвижимости и его стоимость. Что такое титульное страхование?

Согласно действующему законодательству, право собственности позволяет хозяину имущества владеть им и распоряжаться по своему усмотрению.

Однако в некоторых нормативных актах предусмотрены основания, при которых данная возможность может быть утрачена либо оспорена. В результате объект будет истребован у собственника.

Во избежание возникновения такой ситуации законом предусмотрено титульное страхование недвижимости. Рассмотрим, что это такое.

Общие сведения

Титульное страхование недвижимости представляет собой защиту от риска материальных потерь, которые могут возникнуть у добросовестного приобретателя в связи с утратой права собственности. Такая угроза появляется в случае обнаружения дефектов в документации. Правовым титулом называют собственно бумагу, подтверждающую исключительное право владения имуществом.

Недвижимые объекты часто являются предметом длинной цепочки сделок купли-продажи. Если выяснится, что одна из них была совершена когда-то с нарушением законодательных норм и может оспариваться (к примеру, наследниками), то, в соответствии с решением суда, право собственности последующих владельцев аннулируется.

Это может возникнуть в том случае, если, например, при приватизации объекта не было учтено мнение несовершеннолетнего, или один из владельцев пребывал в местах лишения свободы. Такая ситуация характерна для вторичного жилья.

На первичном рынке утрата права собственности наступает в случае, когда застройщик пытается продать одну квартиру нескольким приобретателям.

Титульное страхование сделок с недвижимостью выступает в качестве гарантии для добросовестного приобретателя, если объект будет истребован у владельца. Основными обстоятельствами, при которых это может произойти, считаются:

  • Заключение договора купли-продажи с участием неправоспособных юрлиц или недееспособных граждан, с нарушением норм законодательства.
  • Право собственности после отчуждения объекта осталось у третьих лиц, и так далее.

Титульное страхование является одним из требований ряда банков, оформляющих лицам кредит на покупку жилья. Защита от риска материальных потерь выступает обязательным пунктом при получении ипотеки.

Предмет договора

Титульное страхование может быть оформлено на жилые или нежилые здания, части сооружений или помещений, земельные участки. Кроме этого, защитить можно и имущественные интересы собственника. Предметом страхования в таких случаях выступает право распоряжения, владения и пользования недвижимостью.

Недействительность договора

Титульное страхование включает в себя несколько случаев, при которых собственнику предоставляется возможность защитить свои права. В качестве такого события, например, выступает принятие решения суда. При вступлении его в силу права собственника аннулируются. В качестве одного из частных случаев выступает признание недействительности договора о купле-продаже. Сделка может считаться таковой, если:

  1. Противоречит законодательству и прочим нормативным актам.
  2. Заключена в противовес основам нравственности и правопорядка.
  3. Прикрывает другую сделку.
  4. Не предполагает возникновения соответствующих юридических последствий.
  5. Совершена ограниченно или полностью недееспособным гражданином или неправоспособным юрлицом.
  6. Заключена несовершеннолетним, возраст которого от 14 до 18 л.
  7. Совершена под влиянием заблуждения.
  8. Осуществлена дееспособным лицом, не осознававшим свои действия и не способным их контролировать.
  9. Заключена под воздействием угрозы, насилия, обмана, злонамеренного соглашения, тяжелых обстоятельств.

Титульное страхование недвижимости: стоимость

Сумма определяется с учетом различных факторов. Существуют следующие критерии, которые предусматривает титульное страхование:

  • Цена объекта согласно договору купли-продажи.
  • Стоимость по оценке БТИ.
  • Рыночная (действительная) стоимость площади на дату страхования.
  • Прочие факторы. К ним, например, относят размер кредита под залог жилой площади.

Сумма страховки не должна превышать действительной стоимости объекта. В течение действия договора ее размер может быть изменен. К примеру, при проведении собственником капитального ремонта она может быть увеличена соразмерно затратам.

Собственнику выплачивается компенсация, равная сумме по договору на титульное страхование квартиры. Стоимость утраченного имущества – не единственная выплата, которая предусматривается при наступлении соответствующих обстоятельств.

Компенсируются также судебные издержки, оплата юриста, представляющего интересы собственника. На размер суммы, кроме прочего, влияют:

  • Срок действия договора страхования.
  • Уровень риска, который устанавливается юридической экспертизой.

В соответствии со сроком страхования при защите от всех угроз, то есть при утрате права собственности по какому-либо из приведенных выше обстоятельств, тариф составит:

  • На год – 0.4-1%.
  • Три года – 1.5-2%.
  • Десять лет – 2.2-4.0%.

Таким образом, договор может заключаться на период от 1 до 10 лет. Согласно отечественному законодательству, купля-продажа может быть оспорена в течение трех лет, а в отдельных случаях этот период может увеличиваться до десяти лет.

Субъекты права

Титульное страхование доступно для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан, которые являются собственниками имущества. При этом они должны быть зарегистрированы на территории России. Первым этапом перед непосредственным заключением договора страхования будет сбор всех необходимых бумаг, касающихся сделки.

На основе этих документов будет оцениваться возможность предъявления впоследствии претензий к недобросовестному новому собственнику. В соответствии с уровнем риска страховщик будет рассчитывать тариф. Следующим этапом станет выбор компании, с которой будет заключен договор. При этом необходимо внимательно изучить разрешающие документы фирм (лицензии), их финансовое состояние.

Кроме этого, следует предварительно ознакомиться с правилами и условиями предоставления ими своих услуг. Из всего списка нужно будет выбрать наиболее подходящую компанию. На заключительном этапе подготавливается и согласовывается договор. Для его заключения необходимо личное присутствие собственника в офисе компании.

По общему правилу, один экземпляр документа остается у представителя фирмы, второй передается непосредственно самому собственнику. При наступлении страхового случая для получения причитающейся компенсации необходимо будет предоставить документированные доказательства произошедших событий.

Источник: http://fb.ru/article/197250/titulnoe-strahovanie-nedvijimosti-i-ego-stoimost-chto-takoe-titulnoe-strahovanie

Страхование права собственности

Развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования способствовало популяризации титульного страхования. Однако, что это такое и для чего необходимо понимают не многие.

Компания «АльфаСтрахование» предлагает приобрести страховую защиту и ознакомиться с ответами на часто задаваемые вопросы по этой тематике:

Что такое титульное страхование?

Это страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него полностью или частично.

От чего защищает страхование титула?

Этот вид страхования защищает собственника недвижимого имущества от признания сделки по приобретению недвижимости недействительной или требований бывшего собственника о возврате имущества, выбывшего у него помимо его воли.

Признание сделки недействительной возможно по различным основаниям, установленным законом, например:

  • сделки, совершенной гражданином признанным недееспособным;
  • сделки, совершенной одним супругом без согласия другого супруга при распоряжении общим имуществом;
  • сделки, совершенной под влияние обмана, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
  • сделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий;
  • сделки, совершенной гражданином в нарушение норм закона, как, например, отчуждение имущества плательщиком ренты без согласия рентополучателя; или совершения сделки с превышением полномочий представителя собственника

Как определяется страховая сумма?

Страховая сумма может быть установлена в размере действительной (рыночной) стоимости недвижимого имущества, но не более фактически произведенных расходов по покупке недвижимости.

Сколько стоит страховка?

Размер страховой премии рассчитывается от страховой суммы, умноженной на тариф, установленный страховщиком.

Базовый тариф в компании составляет 0,30%.

По результатам предстраховой экспертизы могут устанавливаться повышающие коэффициенты, зависящие от обстоятельств, повышающих риск. Такими обстоятельствами являются, например, количество сделок с объектом недвижимости, давность совершения сделок и т.п.

На какой срок заключается договор страхования?

Договор страхования заключается на срок от 1 года до 10 лет. При единовременной оплате премии за весь срок договора, за исключением срока в 1 год, применяется понижающий коэффициент.

Выплата страхового возмещения

Выплата страхового возмещения  устанавливается в размере ущерба (стоимости объекта недвижимости на дату вступления судебного решения в законную силу), но не более страховой суммы, установленной по договору страхования. Основанием для осуществления выплаты является  вступившее в законную силу решение суда.

Ипотечные клиенты, страхующие право собственности, могут достраховать риск до полной стоимости покупки недвижимости, защитив свой первоначальный взнос.

Для клиентов, страхующих ипотеку в нашей компании, действуют льготные условия страхования!

За более подробной информацией Вы можете обратиться к специалистам компании в Вашем регионе.

Заявление на страхование (pdf, 111 КБ)

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/housing/rights/

Все что нужно знать о титульном страховании недвижимости

При совершении сделки купли-продажи и передачи собственности новому владельцу могут возникнуть сложности. Ипотеки, неизвестные наследники, нарушение правил заключения договора – все это в последствии может привести к тому, что новый собственник лишится приобретенного в предусмотренном законодательством порядке.

Поэтому страховые компании предлагают застраховать риски, связанные со сделками. Одним из таких продуктов является титульное страхование.

Что это такое?

Представьте, что вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке. В процессе заключения сделки у вас возникают сомнения насчет некоторых документов и владельцев собственности, однако вы все равно хотите ее довести до конца. В этом случае, чтобы в течение следующих трех лет не потерять новую недвижимость вследствие признания договора недействительным, следует застраховать риск, на который вы идете, подписывая договор.

Это и есть титульное страхование – когда страховка покроет выплату стоимости квартиры или дома вам, в случае, если вы стали жертвой мошенников и данная недвижимость была продана вам незаконно (а вы об этом не знали). Фактически страхуется ваш титул на недвижимость – то есть ваше право собственности на нее.  При потере такого права в судебном порядке, вам будет выплачена компенсация в размере стоимости покупки, указанной в ДКП. 

Обычно ДКП аннулируется судом, в случае, если:

  • Продавца признали недееспособным на момент совершения сделки;
  • одним из супругов не было дано разрешение на продажу (имущество оказалось общим);
  • продавец не отвечал за свои действия – не мог понимать, что происходит;
  • продавца вынудили продать вам квартиру обманом, угрозами или вследствие негативных обстоятельств;
  • продажа происходила с нарушением законов РФ – имущество продавалось человеком, который им на самом деле не владеет и не имеет разрешений на такие действия со стороны собственника и т.д.

Во всех этих случаях покупателя могут призвать в суд. Очень часто это происходит когда объявляются наследники, о которых ничего не сообщили продавцы и начинают претендовать на свою часть недвижимого наследства. Чтобы защититься от потери денег и долгих судов по их истребованию с бесчестных бывших собственников, нужно застраховать такой риск. Особенно, если есть подозрения.

Стоимость оформления страховки

Титульное страхование весьма дорогостоящее и зависит от стоимости самого имущества. Во внимание принимается именно рыночная стоимость указанная в договоре. Поэтому, если покупатель договаривается с продавцом понизить пропечатанную цену, а на руки получить больше, в случаях перечисленных выше, страховая возместит лишь то, что указано в ДКП.

Чтобы определить рыночную стоимость, страховщик должен изучить документы на приобретаемую недвижимость, оценить состояние и собственные риски. Премия обычно высчитывается по такой формуле:

 Стоимость недвижимости по ДКП/рынку * тариф страховщика. 

Тарифная сетка может очень различаться у каждой из страховых компаний. Обычно базовый тариф находится в пределах от 0.3% до 5% в год. Страхуют на срок от 1 года до 10. Чем больше лет вы соглашаетесь платить за страховку, тем меньше сумма вознаграждения страховой.

Помимо базового тарифа страховые компании имеют ряд повышающих коэффициентов, связанных с рисками покупки конкретного имущества. Так, ставка может быть повышена, если:

  • Недвижимость продавалась и покупалась много раз;
  • есть неизвестные наследники или проблемы с наследством у продавца;
  • недвижимость приобретали слишком давно или, наоборот, совсем недавно (и происходит перепродажа).

Понижающим же коэффициентом является только один, если вы согласны оплатить сразу всю сумму вознаграждения страховщику за все годы, на которые будет распространяться полис.

Как оформить

Чтобы оформить этот вид страховки, нужно:

  1. Обратиться к выбранному страховщику с заявлением.
  2. Передать обязательный пакет документов для произведения юридической экспертизы риска приобретения недвижимости.
  3. Дождаться решения страховой о возможности титульного страхования – в случае большого риска, страховщик может отказать в выдаче полиса (при этом недвижимость лучше не покупать, поскольку риск слишком большой).
  4. В случае положительного решения, заключить договор.
  5. Оплатить страховую премию за выбранный период.

Оформление может происходить как до самой сделки купли-продажи, так и после, однако логичнее обращаться в страховую компанию именно до покупки.

При этом застраховать риски купли квартиры в новостройке невозможно, поскольку на момент строительства владельцы квартир не имеют права собственности.

А вот при покупке вторички этот вид полиса может пригодиться – по статистическим данным, почти 40% сделок купли-продажи заканчиваются аннулированием договора и отзывом права собственности у нового обладателя недвижимостью.

В перечень документов, которые нужно предоставить страховой, как правило, входят:

  1. Документы на квартиру/дом – ДКП, дарение, свидетельство о наследовании, договор долевого участия и т.д.
  2. Акт передачи для недвижимости, которая была отчуждена позже 1996 года.
  3. Регистрация права собственности.
  4. Техпаспорт.
  5. Выписка домовой книги или карточка собственника.
  6. Выписка из ЕГРП.
  7. Подтверждение, что продавцы дееспособны.
  8. Подтверждение существующих обременений и разрешение органов опеки на продажу (если есть несовершеннолетние в семье продавца – как собственники, так и просто проживающие).
  9. Согласие супруги или супруга, если недвижимость была нажита в браке и является общей.
  10. Если продается доля в праве собственности, отказ соседей по квартире от ее приобретения.

Дополнительно могут потребоваться и другие документы – полный перечень необходимо уточнять у выбранного страховщика. Некоторые из них он вправе затребовать и без вас, но чем полнее будет пакет, тем более точная картина сделки проявится. Это поможет провести юридическую проверку в полной мере.

Многие сайты страховых предлагают онлайн-расчет стоимости полиса. Поэтому вам придется отыскать калькулятор на сайте выбранного вами страховщика.

В случае титульного страхования к этому можно прибегнуть, чтобы узнать базовую цену, которую придется заплатить, если страховщик не установит повышающий коэффициент.

Из-за специфики этого вида страхования, в итоге полис может стоить и больше. Все зависит от того, какие риски выявит юридическая проверка.

Чтобы рассчитать онлайн, придется предоставить такую информацию:

  • О доме или квартире – год приобретения предыдущим собственником, стоимость, какое право собственности у продавца, продается ли доля или все имущество и т.д;
  • о сроках страхования;
  • о наличии несовершеннолетних или недееспособных собственников;
  • о предыдущих сделках по этому объекту.

Чаще всего подобные расчеты ужасно неточные, поэтому рекомендуется для ориентировочной цены применять формулу, описанную в предыдущем разделе: стоимость недвижимости*ставку страховщика. Любые повышающие коэффициенты лучше уточнять лично у страховой компании.

Источник: https://insure-guide.ru/realty/vse-chto-nuzhno-znat-o-titulnom-straxovanii-nedvizhimosti/

Титульное страхование недвижимости – что это такое и его важные нюансы

Титульное страхование недвижимости – что это такое и с какими рисками сопряжено данное действие? 

Страховые компании разработали продукты, способные защитить всех участников сделки: продавец, покупатель, банк.

Страхование ответственности застройщика — защита граждан от потери денежных средств, инвестированных в строительство.

Личное страхование — финансовая защита гражданина в случае утраты платежеспособности. Выгодоприобретателем является банк.

Страхование недвижимости — защита собственника от финансовых потерь при физическом повреждении недвижимого имущества.

Титульное страхование — это защита от материальных потерь в случае потери права собственности на приобретённую недвижимость.

В чем суть титульного страхования?

В России около 2% сделок с недвижимостью аннулируются по решению суда. Очень часто сложно проверить юридическую чистоту предыдущих сделок. Полную историю объекта узнать практически невозможно, нет гарантий, что не появятся несовершеннолетние, чьи права не были учтены при отчуждении имущества или продажа была совершена по принуждению.

Причинами расторжения договора могут быть:

  • Мошенничество.
  • Ошибки и опечатки в документах.
  • Незаконные приватизация, наследование.
  • Заключение сделки с применением насильственных действий.
  • Неучтенные интересы лиц, не достигших 18 лет, либо недееспособных или находящихся в местах заключения граждан.
  • Собственность находится под арестом или в залоге.
  • Нарушение закона при совершении сделки.

Защитить интересы добросовестного покупателя от непредвиденной утраты недвижимости поможет титульное страхование. Такая страховка не поможет сохранить право собственности.

По решению суда имущество перейдет законному владельцу, но страхователь получит денежную компенсацию.

Страхователю важно доказать свою добросовестность и что ему было неизвестно о других законных владельцах, кроме продавца, а сделка была совершена на возмездной основе за собственные средства, либо с привлечением кредитных средств.

Приобретая недвижимость и на вторичном, и на первичном рынках не будет лишним оформить полис титульного страхования. При этом не важно приобретается объект за личные деньги или с привлечением заемных средств.

К страхованию допускаются такие объекты как:

  • Квартиры.
  • Частные дома.
  • Офисы.
  • Нежилые помещения.
  • Гаражи.

Обычно рекомендуется осуществлять страхование титула при покупке имущества на рынке вторичного жилья, но и покупка жилья в новостройке сопряжена с определенными рисками. Выбранный застройщик может оказаться недобросовестным, и у одной квартиры может оказаться несколько владельцев. Оформить страховой полис можно еще на этапе строительства дома, однако действовать он начнет только после регистрации права собственности.

В случае инвестирования в строительство дома страхование правового титула не является целесообразным, так как согласно ФЗ No124 “Об участии в долевом строительстве” форма договора долевого участия максимально защищает инвестора. Согласно федеральному закону деньги на счет застройщика поступают только после регистрации сделки в государственных органах.

Во многих банках-кредиторах титульное страхование входит в список обязательных при оформлении ипотечного займа на покупку недвижимости вторичного пользования.

Страховая сумма и выгодоприобретатель

Страховая сумма — это денежная компенсация, размер которой определен в страховых обязательствах, которую страховщик обязуется выплатить в случае наступления страхового события.

Источник: https://posobie.help/strahovanie/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti-chto-eto-takoe.html

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью

Приобретение квартиры на вторичном рынке или иного другого объекта недвижимости часто влечет за собой возникновение определенных рисков утери права собственности, если ранее она передавалась путем, нарушающим закон.

Защитить вложенные добросовестным покупателем средства поможет такая услуга как титульное страхование недвижимости. Она предполагает страхование титула собственности и права собственности, перекладывая риски ее утраты на страховщика.

В каких случаях оно необходимо?

Потребность в этом виде защиты своих прав испытывают граждане и компании, приобретающие производственные помещения или совершающие иные виды сделок на рынке недвижимости. При этом возникают две основные ситуации, в которых титульное страхование будет необходимо, это:

  • приобретение квартиры на вторичном рынке;
  • приобретение объекта нежилой недвижимости, право собственности на который неоднократно передавалось или возникло в результате приватизации.

В рамках этих общих ситуаций можно рассмотреть 5 типов случаев, в которых имущество, право собственности на которое страхуется, может выбыть из владения:

  • некорректное оформление документов в сделке купли-продажи;
  • мошенничество, приобретение имущества, имеющего другого собственника;
  • несоблюдение процедуры согласования сделки для продавца-юридического лица;
  • в сделке не были учтены права несовершеннолетних лиц или наследников имущества, имеющих право на долю в объекте;
  • ранее совершенные сделки с этим объектом нарушали требования законов.

Каждый из этих случаев может повлечь за собой судебный процесс, в результате которого сделку аннулируют, и имущество будет изъято у покупателя. Таким образом, титульное страхование защищает добросовестного приобретателя от ситуаций, в которых решением суда будут удовлетворены уже существующие требования третьих лиц, предъявляющих свои права на квартиру или помещение.

Достаточно часто, если недвижимость предполагается оформить как залог по кредиту, предоставляемому коммерческим банком, одним из условий договора залога будет обязательство заемщика застраховать право собственности на объект недвижимости.

Часто такие требования выдвигают Сбербанк и ВТБ-24. Бенефициарием в этом случае будет выступать не собственник квартиры, а коммерческий банк, в залог которому она передана и за счет страховой суммы будет произведено частичное гашение кредита.

Условия договора страхования

Стандартной формой договора страхования является полис, содержащий все основные условия соглашения.

Страховым случаем по этому типу договоров будет вступление в силу решения суда или арбитражного суда, в результате которой был куплен спорный объект недвижимости, признают недействительной.

В этом случае страховая компания будет обязана выплатить пострадавшему ту сумму, на которую была застрахована квартира.  Обычно она определяется на основании экспертизы, проведение которой заказывается независимому оценщику.

Следует учитывать, что если квартира была утрачена не полностью, а в части, страховая сумма будет выплачена частично. Не подлежат страхованию такие риски как установление обременений на объект недвижимости, например, права пользования им третьими лицами.

Сколько стоит и сроки

Стоимость страхового полиса обычно оценивается в несколько процентов от цены самого объекта недвижимости. С тарифами можно ознакомиться на официальном сайте страховщика, обычно они колеблются в пределах от  0,2% до 2,5 и их размер  зависит от нескольких параметров:

  • года действия страхового полиса, в первый год его действия риски признаются более высокими, поэтому более высокими будут и тарифы;
  • результатов экспертизы правоустанавливающих документов, проведенной специалистами страховщика;
  • непосредственно от стоимости квартиры или страховой суммы.

Страховой суммой будет цена квартиры, дома или нежилого помещения, определяемая не исходя из договора купли-продажи, а по результатам рыночной оценки. Срок договора страхования обычно не превышает 3 лет, общего срока давности по спорам с незаконным приобретение недвижимости.

Страховые компании, оказывающие такие услуги

Далеко не все страховые компании готовы оказывать этот вид услуг, так как он требует анализа документов и далеко не всегда риск потери титула собственника полностью исключен. Не все страховые компании, работающие через брокеров, имеют штат профессиональных юристов, которые смогут провести полный анализ документов. Но лидеры рынка всё же стараются идти навстречу частым запросам клиентов.

В перечне крупных компаний, которые готовы работать с этим типом страхования,  можно указать:

  • Росгосстрах. Его условия одни из самых привлекательных на рынке, требуется минимальное количество документов, предоставляемых в копиях..
  • РЕСО-страхование. Эта компания предлагает ставки тарифов, начинающиеся от 0,3%;
  • Согаз. Страховщик предлагает титульное страхование в общем пакете услуг по ипотечному страхованию.

Некоторые страховые компании предлагают оформить заявку онлайн, но следует понимать, что решение о заключении договора будет принято только после полного анализа всех документов, рассказывающих об истории сделок с недвижимостью.

Такой анализ послужит основанием для принятия решения о заключении договора и определения тарифа. Если по результатам экспертизы будет получен отказ, то он подтвердит наличие существенных проблем, связанных с историей квартиры, станет достаточным основанием для владельца квартиры принять решение о минимизации рисков, например, путем продажи недвижимости.

Страховая компания заинтересована в том, чтобы право собственности сохранилось за страхователем, поэтому она может выступать в судебном процессе в качестве третьего лица и рекомендовать опытных юристов и других консультантов.

Плюсы и минусы титульного страхования

Достаточно часто решение о титульном страховании принимается не только по требованию банка, но и самим собственником для снижения своих рисков. Когда приобретается дорогой объект недвижимости, утрата приведет к серьезным финансовым потерям, и есть предположения о том, что в прошлом объекта есть риски. Но следует понимать, что в данном случае все предполагаемые риски войдут в расчет тарифа и он будет достаточно высок.

Плюсами будут:

  • возможность сохранить средства, потраченные на приобретение объекта;
  • упрощение процедуры получения кредита.

Минусами:

  • высокие тарифы;
  • непредсказуемые результаты судебного процесса, если страховщик откажет в возмещении.

Случаи отказа в выплате могут быть связаны с ситуациями, в которых страхователю было заведомо известного о существующих пороках права собственности. Также отказ может быть связан с несоблюдением процедуры уведомления страховой компании или с сотрудничеством в ходе судебного процесса не с теми юристами, которые были рекомендованы страховщиком.

Титульное страхование пока не стало широко распространенной услугой ввиду его сложности и высокой цены, но этот сектор рынка страховых услуг продолжает развиваться.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/straxovanie/titulnoye-strakhovaniye-nedvizhimosti.html

Титульное страхование недвижимости: что это такое и когда оно нужно

Титульным страхованием называется особая форма правовой защиты от финансовых рисков, связанных с потерей права собственности на недвижимость либо его ограничением определенной частью владения.

Главное его отличие от других – оно защищает не от тех событий, которые теоретически могут произойти в будущем, а от последствий тех, которые уже случились. На момент покупки титула данные события страхователю известны быть не должны, равно как и проявлять себя каким либо образом.

Подробнее о рисках и порядке оформления договора, срока выплат и стоимости страховки читайте далее.

Самостоятельная покупка жилой недвижимости сопровождается целым набором рисков. Каждый гражданин при желании может заключать договор страхования титула (то есть процедура носит добровольный характер).

В его основе лежит защита от риска материальных потерь в тех условиях, когда добросовестный покупатель может потерять право собственности на объект недвижимого имущества.

Цель документа – удовлетворение потерь, которые возникли в результаты его утраты.

Предмет титула – право собственности добросовестного покупателя на любой вид недвижимости, который был им куплен.

К процедуре титульного страхования в последние годы стали все чаще прибегать при покупке вторичного жилья, поскольку в данной сфере страховые случае возникают чаще всего.

Если со временем будет обнаружено, что в ходе совершения определенной сделки был нарушен закон, ее оспаривают – например, наследники подают иск.

Суд может принимать разные решения по делу, в том числе лишать права собственности всех позднейших приобретателей. Самые часто встречающиеся подводные камни:

  • приватизация проводилась без учета гражданских прав детей, которые не достигли совершеннолетнего возраста;
  • одного из собственников не было при проведении процедуры по причине отбывания дисциплинарного ареста или пребывания в иных местах по принудительному содержанию.

Титульное страхование чаще всего проводится при сделках на вторичном рынке жилья, но может быть оно полезно и при покупке новых квартир.

Покупатели недвижимости на первичном рынке могут терять титул в том случае, если недобросовестный застройщик решил продать одну квартиру нескольким покупателям сразу. Поэтому оформление страховки является верным вложением в собственную безопасность и надежной защитой от финансовых потерь.

Право собственности на жилье позволяет его владельцу владеть имуществом на законном основании в полном объеме и управлять им на свое усмотрение. Проблемы возникают тогда, когда оно нарушается.

Рассмотрим основные страховые риски, связанные с потерей титула:

  • договор купли-продажи был заключен с нарушениями указаний текущего законодательства;
  • сторонние лица получили право собственности после его отчуждения от законного владельца;
  • документы по сделке были с юридической точки зрения составлены неправильно.

На законных основаниях сделка может быть признана недействительной, если гражданин имеет ограничения в плане дееспособности, психические расстройства, склонен к злоупотреблению алкоголем и психотропными веществами, не достиг совершеннолетия.

Также сюда относятся все факты заключения договоров под давлением, действием угроз, при отсутствии одного из прежних собственником имущества и в том случае, если в ходе осуществления сделки гражданин не вполне мог руководить своими поступками.

Титульное страхование направлено на защиту собственности на все относящиеся к недвижимому имуществу предметы, включая земельные наделы.

Силу оно приобретает в случае наступления финансовых рисков, приводящих к потере права собственности или ограничению на его использование.

Если по решению суда гражданин утратил право собственности, страховая обязана выплатить ему компенсацию для покрытия всех расходов, связанных с защитой интересов покупателей – то есть новых собственников жилья.

цель титула – возмещение потерь, понесенных в результате полной или частичной потери лицом права собственности на законно купленную недвижимость.

Объекты титульного страхования:

  • квартиры, дома, комнаты, другие типы жилья;
  • загородные дома;
  • здания иного назначения (например, гаражи);
  • участки;
  • а также офисы и прочие коммерческие помещения.

Принадлежать они по закону могут физическим и юридическим лицам.

Особенности договора

Порядок заключения договора титульного страхования предполагает соблюдение ряда формальностей. Составляется документ в соответствие с прописанными в действующем Гражданском кодексе указаниями.

Срок действия договора может составлять от 1 до 10 лет, исковая давность по использованию любых последующих ситуаций, которые могут возникать в результате признания сделки покупки, дарения жилья недействительной, составляет три года.

Обязательный этап подготовки к заключению договора страхования – проведение предстраховой экспертизы в целях изучения документации на конкретный объект недвижимости.

До заключения договора обязательно проводится предстраховая экспертиза, по результатам которой принимается решение об осуществлении процедуры. Если страховщик обнаружит вызывающие некоторые сомнения факты, взнос может быть повышен. В ряде случаев заявитель вообще получает отказ в проведении процедуры.

При заключении договора страхователь обязан оплатить страховую премию. Учтите, что если вы укажете неверные сведения в документах, то они при обнаружении нарушения будут признаны недействительными. Также страхователь обязан немедленно уведомлять СК о подаче исков, начале споров и прочих событиях, которые могут привести к наступлению страхового случая.

Сроки и стоимость

Страховой случай, связанный с конфискацией недвижимого имущества, наступает тогда, когда страхователь по решению суда лишается права собственности на приобретенную им ранее недвижимость.

Страховая в данном случае должна выплатить компенсацию по страховке в прописанные в договоре сроки, при этом размеры компенсации должны быть соразмерными полной стоимости потерянного объекта недвижимого имущества (она прописывается в договоре при его подписании).

Главное основание для расчета цены недвижимости – акт оценки, составленный независимым экспертом перед заключением сделки покупки-продажи, соглашения о дарении, обмене и так далее.

В стоимость компенсации могут включаться расходы на судебное производство – это происходит в тех случаях, когда в договоре они не предусматриваются.

Стоимость услуги титульного страхования сложно назвать низкой, но она оправдана до последней копейки за счет предоставляемых гарантий. Тариф рассчитывается с учетом цены квартиры и составляет 1-4% в компании «Ингосстрах», 7-1.5% в «РОСНО», от 0.6% в «Росгострахе» и так далее. Точные условия сотрудничества уточняйте в выбранной страховой компании.

Заключение

Титульное страхование защищает законное право собственности добросовестного покупателя недвижимости. Если по решению суда он будет лишен данного права, страховая выплачивает полную стоимость квартиры, дома, участка, гаража и так далее в целях покрытия финансовых убытков. То есть защита направлена на нового владельца недвижимости.

Источник: https://ostr.online/imushhestvennoe/imushhestva/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti-chto-eto-takoe.html

Титульное страхование недвижимости

/ Квартира / Титульное страхование

Одним из правовых механизмов защиты сделок с недвижимостью является титульное страхование. Такая форма гарантий прав собственника, получившая достаточно широкое распространение в Соединенных Штатах, в России лишь начинает развиваться.

Небольшая практика применения показывает, что пока у российских собственников недвижимости титульное страхование вызывает много вопросов. Многие из них даже не знают о его существовании и о том, какие гарантии оно может дать, а какие – нет.

Титульное страхование дает страховую защиту при возникновении такой неприятной ситуации, как признание сделки с недвижимым имуществом недействительной. Титульное страхование недвижимости – это вид страхования, который обеспечивает компенсацию убытков при утрате права собственности на купленную недвижимость.

В отличие от страхования имущества данный вид страховой защиты снижает риск утраты недвижимости не от событий, которые возможны в будущем, а от возможных неприятных последствий, уже произошедших, но неизвестных страхователю. Эти события на момент заключения договора со страховщиком еще не проявились и не известны, однако в будущем они могут стать причиной утраты прав на недвижимость и, следовательно, наступления страхового случая.

Как показывает российская практика, признание сделок с помещениями незаконными по причине событий, неизвестных приобретателю недвижимости на момент заключения соглашения и совершения сделки – совсем нередкое явление.

Сделка может быть признана недействительной, например, при незаконности прошлых сделок с помещением по наследованию, приватизации, продаже, при ошибках в процессе составления юридической документации и в других случаях.

Поэтому титульное страхование в России весьма актуально. Оно позволяет страхователям гарантировать сохранность денежных средств при покупке недвижимости. Титульное страхование на данный момент считается одним из наиболее эффективных способов для защиты финансовых интересов от рисков, которые связаны с ограниченным доступом покупателя недвижимости к полной правовой информации по приобретаемой квартире или другому объекту.

Типичные риски по титульному страхованию

Наиболее часто в юридической практике встречаются следующие риски, связанные с приобретением недвижимости и покрываемые титульным страхованием:

1. Предыдущая приватизация или предыдущая продажа недвижимости были признаны судом незаконными в результате:

  • совершения сделки лицом, признанным недееспособным или ограничено дееспособным, или лицом, которое в момент заключения соглашения было не способно понимать значение своих поступков и руководить ими;
  • совершения сделки гражданином, который находился под влиянием заблуждения, насилия, обмана либо угрозы;
  • совершения сделки с помещением или другим недвижимым объектом одним из супругов без получения согласия другого супруга в отношении распоряжения общей недвижимостью;
  • совершения плательщиком ренты сделки, направленной на отчуждение имущества, которое было передано для обеспечения определенному гражданину пожизненного содержания, без согласия на эту сделку получателя ренты;

2. Юридическая документация при сделке была составлена неправильно.

3. Покупатель недвижимости столкнулся с мошенничеством.

4. При продаже помещения не были учтены интересы несовершеннолетних детей или наследников.

5. Другие случаи, повлекшие признание сделки с помещением недействительной.

Правила оформления

Титульное страхование оформляется между страхователем и страховой компанией на основании договора страхования. Срок данного соглашения варьируется от 1 года до десяти лет.

Юристы рекомендуют оформлять титульное страхование на 10 лет, поскольку в российском Гражданском кодексе устанавливается именно десятилетний срок исковой давности для применения любых последствий, возникших в результате недействительности совершенной сделки с недвижимостью.

Покупателям недвижимости сразу стоит учесть, что титульное страхование оформляется только на недвижимость, купленную на вторичном рынке.

Объектами титульного страхования недвижимости могут выступать:

  • дома, квартиры или любые другие жилые помещения;
  • сооружения, здания, офисные и другие нежилые помещения;
  • земельные участки, принадлежащие гражданам или юридическим лицам.

Чаще всего договор страхования оформляется на этапе подготовки соглашения между продавцом и покупателем недвижимости.

Еще одно преимущество титульного страхования состоит в том, что страховая компания перед заключением договора обычно проводит предстраховую экспертизу с целью изучения юридической истории приобретаемого объекта недвижимости.

Таким образом, чистота сделки будет тщательно проверена опытными специалистами. Тем не менее, выявление страховщиками сомнительных факторов при проведении юридической экспертизы может привести к повышению страхового взноса или даже к отказу в оформлении титульного страхования.

Размер страховых взносов при заключении соглашения титульного страхования недвижимости зависит от нескольких факторов, а именно:

  1. От стоимости приобретаемого объекта недвижимости (стоимость может быть определена по рыночной цене либо по цене, указанной в договоре по отчуждению недвижимости);
  2. От срока, на который заключается соглашение титульного страхования недвижимого имущества;
  3. От результатов юридической экспертизы совершаемой сделки с недвижимостью, то есть от степени риска утраты застрахованным своего права собственности.

Как правило, стоимость страховки варьируется от 0,3 до 3 % от цены сделки с недвижимостью.

С перечнем документов, необходимых для страхования, можно ознакомиться в конкретной страховой компании, оформляющей страховое соглашение. Обычно страховые компании просят страхователя представить:

  • свидетельство, подтверждающее прохождение государственной регистрации права на дом, земельный, участок или другой объект недвижимости, выступающий предметом договора титульного страхования;
  • удостоверения личности страхователя и продавца недвижимости и их копии;
  • все соглашения об отчуждении продаваемого объекта недвижимости за последние 3-5 лет;
  • при наследовании продавцом недвижимости – свидетельство о праве на данное наследство, копию завещания (при его наличии) и свидетельство, подтверждающее смерть наследодателя;
  • при наличии несовершеннолетних собственников продаваемой недвижимости – разрешение органов опеки на отчуждение этой недвижимости;
  • согласие супруга на отчуждение общей недвижимости, оформленное с учетом требований закона (нотариальная форма);
  • кадастровый план на отчуждаемый земельный участок;
  • технический паспорт помещения и выписку из домовой книги.

Страховая компания может потребовать и другие документы. К примеру, если продавцом недвижимости является пенсионер, страховщики часто требуют справку из психоневрологического и наркологического диспансеров, чтобы подтвердить дееспособность продавца.

Как уже говорилось, механизм титульного страхования еще недостаточно отлажен на российском рынке. Особенно это касается момента получения страхового возмещения. Поэтому страхователям рекомендуется внимательно изучать договор страхования перед его подписанием.

Например, в договоре могут быть указаны такие нюансы, как порядок и срок уведомления страховщика. В некоторых страховых соглашениях даже содержится ограничение на обращение за юридической помощью к сторонним организациям, не сотрудничающим со страховщиком. Уже были прецеденты, когда несоблюдение указанных требований служило основанием для отказа по выплате страхового возмещения.

Узнайте, как правильно оценить долю в квартире и какие методики для этого применяются.

Как оформить завещание на квартиру можно узнать из этой публикации.

Наступление страхового случая

При наступлении страхового случая, то есть при утрате прав на приобретенный объект недвижимости в результате ничтожной сделки, страхователю нужно обратиться в страховую компанию для получения соответствующей компенсации.

В этом случае страхователь должен представить сам договор титульного страхования, удостоверение личности, а также решение суда, по которому застрахованный гражданин лишается права собственности на объект недвижимости, выступающий предметом договора страхования.

При наступлении страхового случая по соглашению титульного страхования возмещаются следующие убытки застрахованного:

  • полная стоимость утраченного объекта недвижимости, рассчитанная на дату заключения страхового соглашения. Стоимость недвижимости определяется на этапе подготовки договора страхования на основании акта независимой оценки либо договора дарения, купли-продажи, мены или другого соглашения по отчуждению недвижимого имущества;
  • судебные и дополнительные расходы, если это оговорено в самом соглашении титульного страхования.

Следует отметить, что заключение договора титульного страхования, как правило, не освобождает страхователя от участия в судебных спорах по признанию сделки с недвижимостью ничтожной. Представители страховщика, если иное прямо не определено в страховом соглашении, не обязаны представлять застрахованного в суде.

Тем не менее, претензии и иски по отчуждению недвижимости у застрахованного лица (приобретателя недвижимости), достаточно редко удовлетворяются судом. Это связано с тем, что страхуемая сделка уже тщательно проверялась страховой компанией, поэтому шансы истца доказать ее недействительность очень малы.

В заключении рекомендуем посмотреть короткое видео по теме:

Источник: https://infonedvizhimost.com/kvartira/titulnoe-strahovanie/nedvizhimosti-2.html

Титульное страхование недвижимости

» Недвижимость » Общая информация

На основании существующих законов нашего государства право собственности дает собственнику правомочия на владение и непосредственное распоряжение объектами недвижимости.

Но существуют определенные условия, по которым данное право может оспариваться и утрачиваться.

В итоге недвижимое имущество будет изыматься у владельца.

Что такое титульное страхование?

Титульное страхование при сделках с недвижимостью – это такой вид страхования, который обеспечивает возмещение убытков, если происходит утрата права собственности на приобретенное недвижимое имущество.

Зачастую такое страхование выступает в качестве непременного требования банковской организации при выдаче гражданину ипотечного кредита.

Этот вид страхования стоит рассматривать как важную финансовую гарантию, предназначенную для добросовестного приобретателя недвижимого имущества на тот случай, если объект, который был приобретен, будет изыматься у владельца по разнообразным причинам.

Это относится к случаям:

  1. Если договор купли-продажи был заключен:

    • в нарушение положений законодательства;
    • с участием недееспособного гражданина;
    • с участием несовершеннолетнего;
    • с участием ограниченно дееспособного гражданина;
    • гражданином под влиянием заблуждения;
    • гражданином, который не способен руководить собственными действиями либо понимать значение указанных действий при совершении сделки;
    • гражданином, который находился под влиянием насилия, угрозы, обмана, стечения каких-либо тяжелых обстоятельств, в результате злонамеренного соглашения других сторон сделки;
    • неуполномоченным лицом;
    • лицом, превысившим свои полномочия;
    • с участием неправоспособного юридического лица;
  2. Если право собственности на недвижимое имущество имеется у третьих лиц даже после того, как произошло его отчуждение.

Могут быть другие причины, которые указываются в законах, например обязательное титульное страхование при ипотеке.

Какие объекты подлежат титульному страхованию?

Застраховать можно право собственности на следующую недвижимость:

  • нежилые помещения;
  • офисы;
  • здания
  • квартиры;
  • комнаты;
  • гаражи;
  • земельные участки;
  • дачи;
  • коттеджи.

Но в данном случае стоит отметить, что страхуется именно имущественный интерес самого собственника, который находится в единой связи с владением, пользованием, распоряжением недвижимостью.

Возможно вы захотите узнать где застраховать квартиру, и что нужно при этом учитывать.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о договоре страхования гражданской ответственности застройщика.

На какой срок заключается договор титульного страхования?

Существует возможность заключить данный вид договора на срок от одного года и до десяти лет. Эти сроки находятся во взаимосвязи с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации.

В нем содержатся положения, в соответствии с которыми оспаривание заключенной сделки возможно на протяжении трех лет, а иногда срок может увеличиваться и до десяти лет.

Специалисты рекомендуют заключать подобные договоры страхования всё же на десять лет.

Сколько стоит титульное страхование?

Цена страховки находится в зависимости от:

  • стоимости самого объекта недвижимости;
  • периода страхования;
  • степени риска, установление которой производится, основываясь на проведенной юридической экспертизе;
  • иных условий, которые имеют существенное значение.

Страховая стоимость – это действительная (реальная) стоимость недвижимости. Она может быть установлена в размере рыночной стоимости недвижимости, независимо от суммы, указанной в договоре купли-продажи, по которому эта недвижимость приобреталась.

Страховая сумма по такому договору не может превышать страховую стоимость недвижимости.

Учитывая срок действия договора, при страховании «от всех возможных рисков» (при утрате права собственности независимо от оснований, перечисленных ранее) страховой тариф будет установлен в следующем размере:

  • один год – 0,4-1,0%;
  • три года – 1,5-2,0%;
  • десять лет – 2,2-4,0%.

Что является страховым случаем?

В качестве страхового события будет выступать утрата страхователем недвижимости в результате того, что произошла потеря права собственности на данный имущественный объект на основании судебного решения, которое вступило в законную силу.

Под потерей же права собственности следует понимать прекращение страхователем этого права на недвижимость по перечисленным ранее основаниям.

Как выплачивается страховое возмещение?

Выплата возмещения происходит путем перечисления на банковский счет либо почтовым переводом (осуществляется за счет получателя), наличными денежными средствами либо другим способом, который предусмотрен договором.

После того как произошла выплата возмещения по наступившему страховому случаю, страховая сумма становится меньше на размер той суммы, которая была выплачена.

Возможно вас заинтересует информация о страховании жизни и здоровья при ипотеке.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о документах, необходимых для получения страховой выплаты. 

А здесь вы узнаете что делать если страховая компания отказала в выплате: //auto/pay/ne-platit-strakhovaya.html

Как можно застраховаться?

Необходимо помнить, что правом заключить подобный договор обладают лишь собственники данной недвижимости (к ним относятся граждане, индивидуальные предприниматели, юридические лица).

Последовательность действий:

  1. Необходимо собрать все нужные документы для заключения сделки. Именно они будут выступать основой оценки вероятности предъявления в последующем претензий уже к новому собственнику.

  2. С учетом имеющейся степени риска страховым агентом будет рассчитан тариф титульного страхования;

  3. Стоит тщательно изучить все страховые компании, наличие у них действительных лицензий, их финансовую стабильность, положения о правилах и условиях страхового договора.

    В итоге нужно выбрать ту компанию, с которой будет выгоднее заключить договор;

  4. Последний этап состоит из подготовки, согласования и непосредственно заключения договора.

Подведем итоги

  1. Титульное страхование предоставляет возможность возмещения убытков при потере права собственности на недвижимость.

  2. Основания для потери данного права перечислены в гражданском законодательстве.

  3. Объектами данного вида страхования выступают жилые и нежилые помещения и земельные участки.

  4. Срок действия такого договора может длиться от 1 года до 10 лет.

  5. Стоимость титульного страхования недвижимости зависит от срока договора.

  6. Страховым случаем выступает утрата права собственности.

  7. Возмещение осуществляется способом, предусмотренным договором.

  8. При выплате возмещения страховая сумма станет меньше на размер данной выплаты.

сюжет о титульном страховании недвижимости

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/n-info/strakhovanie-nedvizhimosti.html

Что такое титульное страхование недвижимости?

Одним из способов защиты от мошеннических действий и юридической нечистоты является титульное страхование недвижимости. Разберемся в статье, что это такое, как оформляется и от чего конкретно защищает.

Рекламный блок:

Титульное страхование недвижимого имущества – это разновидность страхования, обеспечивающая компенсацию ущерба при потере права собственности на приобретенный объект. В первую очередь, титульное страхование защищает покупателя недвижимости от ситуации, когда совершенная сделка признается недействительной.

В отличие от непосредственного страхования имущества титульная страховка защищает покупателя не от будущих непредвиденных обстоятельств, а от уже существующих, но на дату заключения сделки неизвестных приобретающей стороне. Однако в будущем эти обстоятельства могут стать основанием для утраты права собственности на приобретенный объект.

Оформление титульного страхования – это защита добросовестных покупателей недвижимых объектов в ситуациях, когда имущество отчуждается в пользу предыдущих собственников. Застраховать таким способом можно сделки, предметом которых являются жилая и коммерческая недвижимость, а также земельные участки.

Возможные риски по титульному страхованию

Разберемся, от чего конкретно защищает этот вид страховки. Перечень вероятных рисков весьма обширен. По сути, их можно обобщить, так как основная причина необходимости страховки – риск оформления сделки купли-продажи с нарушением действующих законодательных норм. Попробуем конкретизировать, что имеется в виду.

Исходя из судебной практики, выделяются следующие риски:

  • договор заключался лицом, признанным частично или полностью недееспособным по решению суда;
  • подписывая договор, гражданин не осознавал своих действий, так как находился в состоянии алкогольного/наркотического опьянения или был тяжело болен;
  • сделка была совершена под психологическим или физическим давлением;
  • сторона сделки была введена в заблуждение;
  • лицо спровоцировали на заключение сделки обманным путем;
  • недвижимость являлась совместной собственностью супругов, но согласие на совершение сделки от мужа/жены получено не было;
  • предметом сделки является имущество, посредством которого обеспечивается пожизненное содержание лица, но на его реализацию не было получено согласие рентополучателя;
  • документы для совершения сделки были оформлены не корректно;
  • продавец совершал мошеннические действия;
  • не были учтены законные интересы несовершеннолетних граждан;
  • не были учтены интересы наследников и претендентов на обязательную долю;
  • другие риски, которые могут стать причиной признания сделки ничтожной.

Перечисленные риски являются наиболее распространенными. Однако в этот список могут быть включены и иные ситуации.

Оформление титульного страхования

Документом, удостоверяющим оформление титульного страхования, является договор страхования. Он может заключаться на срок от одного года до десяти лет. Лучше оформлять страховку на максимальный период. Эта рекомендация обоснована тем, что именно такой срок исковой давности для сделок с недвижимым имуществом предусмотрен гражданским законодательством.

Объектом титульного страхования может быть только вторичная недвижимость. Страховка оформляется на подготовительном этапе.

Весомый плюс титульного страхования в том, что прежде чем заключить договор, страховая организация проводит тщательную проверку юридической чистоты приобретаемого имущества. Однако, если специалист выявит неблагоприятные факторы при проведении экспертизы, это может привести к увеличению страхового взноса или отказу в оформлении договора титульного страхования.

Как правило, для оформления необходимо предоставить следующие бумаги:

Рекламный блок:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписку из ЕГРН;
  • общегражданские паспорта сторон сделки купли-продажи, а также их копии;
  • все существующие договора и свидетельства, касающиеся отчуждаемого объекта, за последние пять лет;
  • свидетельство о вступлении в права наследования, завещание и свидетельство о смерти наследодателя – если недвижимое имущество было получено по наследству;
  • разрешение на проведение сделки от органов опеки и попечительства, если среди собственников есть несовершеннолетние граждане;
  • согласие мужа/жены на проведение сделки, заверенное нотариально – если имущество является совместной собственностью супругов;
  • кадастровая документация на объект;
  • техническая документация на недвижимость;
  • выписка из домовой книги – для квартиры, домовая книга – для дома.

Полный перечень необходимых бумаг необходимо уточнить в страховой организации. В зависимости от ситуации могут потребоваться и иные документы. Например, когда передающей стороной выступает гражданин пенсионного возраста, страховщик вправе потребовать предоставления справки из психоневрологического диспансера для подтверждения дееспособности.

Титульное страхование появилось в России относительно недавно, поэтому его механизм еще не отлажен в нашей стране. Особенно это касается получения возмещения при наступлении страхового случая.

Внимательно изучайте страховой договор, прежде чем его подписать. Целесообразно предварительно проконсультироваться с юристом. Это можно сделать на нашем сайте.

Страховые случаи

Страховым случаем по этому виду страховки признается любая причина для признания сделки купли-продажи недействительной. При этом не имеет значения, было ли это заблуждение продавца или мошеннические действия. В любой ситуации, приведшей к потере права собственности на предмет купли-продажи, страховая организация обязана вернуть гражданину всю сумму, затраченную им на приобретение недвижимости.

Для получения компенсации необходимо предоставить в страховую организацию:

  • договор страхования;
  • общегражданский паспорт;
  • решение суда о лишении имущественных прав на объект недвижимости.

По итогам рассмотрения страхователю возвращаются:

  • оценочная стоимость недвижимости на дату заключения договора титульного страхования;
  • убытки, возникшие в процессе судебного разбирательства.

Важно понимать, что оформление страховки не освобождает от участия в судебном процессе. Если иного не предусмотрено договором со страховой организацией, страховщик не обязан представлять страхователя в судебных инстанциях.

Если проанализировать судебную практику, то можно сказать, что исковые заявления о признании права собственности и сделок с недвижимостью неправомерными, удовлетворяются крайне редко. Дело в том, что специалисты страховой организации предварительно проверяют юридическую чистоту предмета страхования, а потому доказать недействительность сделки практически невозможно.

Стоимость титульного страхования

Объем страхового взноса зависит от нескольких критериев, а именно:

  • стоимости приобретаемого имущества;
  • срока страховки;
  • итогов проверки юридической чистоты сделки.

Определить точную стоимость невозможно, она определяется индивидуально. Примерный диапазон – 0,3-2 % от цены недвижимого объекта за год. Соответственно, если страховка оформляется на более продолжительный период, цена увеличится пропорционально количеству лет титульного страхования. Некоторые компании предоставляют клиентам небольшую скидку, если договор оформляется на длительный срок.

Важное уточнение для тех, кто оформляет недвижимость в ипотеку. Титульное страхование никаким образом не привязывается к сумме ипотечного займа. По этой страховке защищаются исключительно права имущественного характера, а ни в коем случае не кредит. Сумма страхового взноса привязана только к стоимости недвижимого объекта.

При возникновении сложностей обращайтесь за консультацией к юристу. Получить правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне и получите квалифицированный ответ.

Титульное страхование недвижимости в последнее время стало плацдармом для деятельности мошенников. Будьте осторожны. Прежде чем подписывать договор страхования или иное соглашение, касающееся недвижимости, обращайтесь за квалифицированной юридической помощью к специалисту.

Источник: https://estatelegal.ru/nedvizhimost/prochie-sdelki/titulnoe-straxovanie-nedvizhimosti/

Титульное страхование недвижимости — что это такое

Юридическая защита права собственности в последние годы стало настолько же актуальным, как и страхование самих объектов имущественного права.

Приобретая недвижимость на вторичном рынке, не все покупатели выясняют историю владения объектом.

Иногда после оформления сделки выясняется, что прежний владелец не имел права на него.  Страхование титула – обязательное условие оформление кредита на жилье.

  • Что подразумевает страхование права собственности
  • Какие объекты можно застраховать
  • Формирование стоимости страховки
  • Страховая сумма
  • Набор документов для оформления страховки
  • Срок договора

Что подразумевает страхование права собственности

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Покупая объект недвижимости, новый владелец приобретает право собственности на него. Это и есть титул.

Если после совершения сделки купли – продажи выясняется, что она по закону считается недействительной, добросовестный покупатель теряет право владения на покупку и затраченные средства.

Так часто происходит при приобретении неновой квартиры. Трудно отследить всю историю сделок с объектом и проверить их законность.

Иногда титульное страхование включается обязательным пунктом в ипотечный договор по требованию банка. Если жилье приобретается за наличный расчет, то новый владелец может добровольно обезопасить себя от неприятностей.

Страховая компания делает экспертизу предыдущих операций с объектом. От степени риска будет зависеть сумма титульного страхования.

Какие объекты можно застраховать

Объектом страхования может быть жилое помещение – дом или квартира, нежилые постройки, земля. Рекомендуется застраховать даже квартиру в новом доме, чтобы избежать недоразумений с недобросовестным застройщиком, который мог продать квартиру сразу двум владельцам.

Если выносится постановление о незаконности совершенной операции, то аннулируются все права на объект человеком, который приобрел жилье и выплатил за него определенную сумму.

Важно знать: можно застраховать право собственности только на те объекты, которые имеют кадастровый паспорт и возведены по всем нормам безопасности. Самострой к этим категориям не относится.

Мотивы судебных выводов:

  • Недееспособность продавца;
  • Совершение сделки без согласия жены или мужа;
  • Продажа осуществлена под давлением;
  • Незаконная продажа квартиры ее арендатором;
  • Мошенничество;
  • При совершении продажи имущества наследодателя не учтены законные права детей до 18 лет, иждивенцев;
  • Неправильно оформленные документы.

В страховом договоре может фигурировать пункт – потеря права собственности при отторжении объекта в пользу государства, уничтожение его.

Формирование стоимости страховки

При определении стоимости за страхование учитывается ряд условий:

  • новостройка или вторичное жилье;
  • рыночная цена объекта;
  • количество операций по передаче права собственности на объект страхования (продажа, дарение, наследование);
  • страховой период 1-10 лет;
  • результат экспертизы андеррайтера.

Андеррайтер – специалист страховой компании, оценивающий степень риска при страховании объекта. Он определяет тариф на составление страховки.

Полезно знать: новая квартира страхуется по пониженному тарифу. Коэффициент повышается от количества сделок и юридических операций с жильем, земельным участком или автомобилем.

Срок страхования так же влияет на стоимость договора. Чем он дольше – тем выше цена. Страховую сумму определяет эксперт страхующей компании. Плата за страхование составляет 0,3 – 3% от страховой суммы.

Страховая сумма

Выплата, которую клиент может получить от страховой компании при наступлении страхового случая, обычно не превышает рыночной стоимости объекта.

Иногда это стоит немного меньше. При оформлении в банке ипотеки кредитор может выставить условие страхования титула.

Сумма страховой выплаты не должна быть меньше ссуды. Она составляет 90% от кадастровой стоимости жилого объекта. 10% заемщик выплачивает наличными продавцу.

Банк получит 90%, а клиент потеряет и жилье и деньги, уплаченные за него. Надо вносить в договор кадастровую стоимость квартиры. Тогда банк получит 90% стоимости квартиры, а клиент — 10% от суммы.

Набор документов для оформления страховки

Пакет документов в копиях:

  • Свидетельство правоустанавливающее;
  • Документ, подтверждающий сделку купли;
  • Сведения о цене объекта продажи;
  • Кадастровый паспорт;
  • Справка о наличии в семье детей (оригинал).

Страхователь может потребовать и дополнительные справки. Стоимость жилого объекта удостоверяется отчетом независимой оценки или кадастровым паспортом, в котором указана цена.

Предоставляется расписка о получении суммы, заверенная в нотариальной конторе или другой платежный документ, подтверждающий передачу денег продавцу от покупателя. Если в них цена объекта занижена, то именно она будет фигурировать в качестве страховой суммы.

Срок договора

Соглашение составляется по желанию клиента на 1-10 лет. Но кредитная организация может настаивать, чтобы в договоре был указан страховой период, равный времени выплаты ссуды.

Сроки давности на виды исков разные. Закон так же определяет время на отстаивание прав на купленное жилье. Выплаты по видам страховых случаев Потеря прав собственности должна быть подтверждена документально:

  • иск в судебную инстанцию; начало его рассмотрения;
  • вердикт суда.

Эти документы страхователь предоставляет в компанию с заявлением об ущербе не позднее 3-х дней после решения суда. Компания имеет право на запрос всех документах, имеющих отношение к страховому случаю.

Если заявление страхователя не подходит под описанные случаи правил страхования, ему может быть отказано в выплате страховой суммы.

Приобретение дорогой недвижимости – важный и ответственный шаг. Чтобы обезопасить свои личные финансовые накопления от действия мошенников, застрахуйте титул собственника. Компании Ингосстрах и Росгосстрах предоставляют такую услугу.

Поможет ли титульное страхование от мошенников, смотрите комментарии юриста в следующем видео:

Внимание!

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://sovetnik.guru/nedvizhimost/titulnoe-strahovanie.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: