Что дает ОСАГО автовладельцу

Содержание

Автовладельцы против страховых компаний — кто кого? — журнал За рулем

Материалы по теме

В любой сфере жизнедеятельности всегда будут споры между потребителями и теми, кто предоставляет разные услуги. Будь то покупка автомобиля, его ремонт в автосервисе, продажа запасных частей или заправка на АЗС. Фирмачи всегда найдут возможность «надуть» клиента, а потребители, что естественно, будут недовольны. Но бывает и так, что клиенты сами занимаются обманом, чтобы на этом заработать или просто поскандалить.

Не является исключением и рынок ОСАГО. С какими проблемами и хитростями сталкиваются автовладельцы и сами страховые компании?

Отказы в заключении договора и навязанные дополнительные услуги

Это, наверное, самая большая проблема для автовладельцев в регионах. Если в крупных городах купить полис ОСАГО не составляет труда, то в отдаленных от центра населенных пунктах приобрести заветный розовый бланк весьма проблематично.

Пока, несмотря на принимаемые в РСА меры, чтобы купить полис ОСАГО, приходится стоять в очередях. Чего быть не должно по определению.

Пока, несмотря на принимаемые в РСА меры, чтобы купить полис ОСАГО, приходится стоять в очередях. Чего быть не должно по определению.

Страховые компании, дабы минимизировать потери от невыгодного для них обязательного страхования, некоторое время назад начали уменьшать число офисов продаж в регионах. Сокращение в первую очередь коснулось так называемых «токсичных» регионов, где страховые компании несли большие убытки.

Материалы по теме

Напомню, сейчас таких регионов уже четырнадцать. Это Волгоградская, Мурманская, Ростовская, Челябинская, Архангельская, Ульяновская, Нижегородская, Кировская и Ивановская области, Краснодарский и Ставропольский края, Республика Мордовия, Башкортостан и Татарстан.

В этих регионах в офисах страховых компаний автомобилистам под разными предлогами предлагают записаться в очередь (срок ожидания мог достигать пары месяцев) или приобрести ОСАГО сразу, но доплатив за лишние услуги (страхование жизни или имущества). Бывает и так, что ничего не навязывают, но оформляют в день по нескольку полисов, тогда как желающих многократно больше.

В результате автовладельцы вынуждены переплачивать за и так недешевое ОСАГО.

Как быть в такой ситуации?

Если страховая компания предлагает купить дополнительную страховку как единственное возможное условие приобретения ОСАГО, можно воспользоваться так называемым периодом охлаждения. Вы покупаете, к примеру, в дополнение страхование жизни, а в течение пяти дней подаете заявление о возврате денег за навязанный договор. В заявлении указываете свои реквизиты, куда страховая компания обязана перечислить деньги.

Материалы по теме

В качестве основания нужно в заявлении сделать ссылку на указание Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Этот прием работает, и страховые компании возвращают деньги автомобилистам.

С очередями, в том числе созданными искусственно, можно бороться двумя способами. Первый — воспользоваться возможностью покупки полиса ОСАГО через интернет. Это так называемый Е-полис. Список страховых компаний, продающих электронные полисы, можно посмотреть на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Напомню, что с января 2017 года продавать Е-полисы обязаны будут все без исключения страховые компании.

Система Единого агента РСА решила проблему доступности ОСАГО в регионах лишь отчасти. Автовладельцы с нетерпением ждут начала продаж электронных полисов всеми страховыми компаниями.

Система Единого агента РСА решила проблему доступности ОСАГО в регионах лишь отчасти. Автовладельцы с нетерпением ждут начала продаж электронных полисов всеми страховыми компаниями.

Второй способ — обратиться в тот офис страховой компании, которая занимается продажей ОСАГО по системе единого агента РСА. Скачать адреса таких фирм можно на том же сайте РСА.

К слову, после начала работы единого агента число жалоб, связанных с проблемами покупки «автогражданки», значительно сократилось. Например, по сравнению с августом, в сентябре количество недовольных снизилось на 30%. То есть в проблемных регионах ситуация постепенно выравнивается.

В РСА ситуацию прокомментировали так:

«Проблема доступности полисов ОСАГО в ряде регионов действительно существует. В большинстве случаев она обусловлена деятельностью „автоюристов“, которые, пользуясь различными ухищрениями, добиваются несоразмерных выплат. В конечном счете это приводит к убыточности этого вида страхования.

Для разрешения проблемы Российским союзом автостраховщиков запущена система „Единый агент РСА“, к которой подключаются все больше регионов.

Нужно обратить внимание на несколько моментов. Первый. В ряде регионов очереди создаются искусственно недобросовестными дельцами в корыстных целях, на что уже обращали внимание и сами страховые компании, и блогеры. Второе.

Всегда можно оформить электронный полис онлайн — список компаний, оказывающих эту услугу, размещен на сайте РСА. Третье. Загруженность офисов страховых компаний даже в пределах одного города может быть неравномерной. К примеру, если офис размещен на „красной линии“, то там могут быть очереди, при этом в офисе той же компании, но в другом районе может быть очень низкая загруженность.

Это же касается и разных компаний: в офисах одной из них могут быть очереди, офисы другой, где стоимость полисов такая же, — пустовать.

Относительно навязывания дополнительных услуг. Тут нужно понимать следующее. Есть такое понятие — кросс-продажи. Оно предполагает, что когда вам предлагают оформить одну услугу, то могут предложить и приобретение другой. К примеру, предложить поменять масло при замене шин.

Но бывает и другая ситуация — когда оформление полиса по необязательным видам страхования становится условием для того, чтобы вам продали полис ОСАГО.

Если вы столкнулись с таким, то вы можете предупредить страховщика, что готовы начать записывать разговор на диктофон или телефон — и начать делать это, если предупреждение не помогло. Такое право вам дают Правила профессиональной деятельности страховщиков. Второе: скажите, что подадите претензию, если навязывание не прекратится.

Как правило, это помогает. В-третьих, если вы все же купили то, что вам не нужно, в пятидневный срок вы можете расторгнуть договор на необязательную страховку и вернуть внесенную премию. Это возможно в рамках введенного „периода охлаждения“.

Нехватка денег на ремонт автомобиля

Споры по выплатам все еще являются актуальными. Правда, стало их намного меньше. Напомню, что после введения Единой методики расчета стоимости восстановительного ремонта эксперты определяют затраты на ремонт по специальным справочникам. Больших расхождений быть не должно. Тем не менее такое случается. Давайте разберемся почему.

Автовладелец, обращаясь в страховую компанию, обязан предоставить на осмотр поврежденный автомобиль.

Эксперт описывает повреждения и делает расчет по Единой методике, в которой указаны среднерыночные цены, как на запчасти, так и на нормочасы по работам.

Понятно, что в реальности можно найти СТО и с более дорогими ценниками, а можно подобрать сервис подешевле. Но многих автомобилистов устраивает только «свой», проверенный автосервис, а может и вовсе лишь станция официального дилера.

Идея ремонта в автосервисе по аналогии с каско понравилась многим автовладельцам. В отличие от денежных выплат, за ремонт на СТО по направлению страховой компании доплачивать не придется.

Идея ремонта в автосервисе по аналогии с каско понравилась многим автовладельцам. В отличие от денежных выплат, за ремонт на СТО по направлению страховой компании доплачивать не придется.

Причем ремонтироваться на СТО страховой компании многие пострадавшие отказываются. Одни опасаются, что ремонт там будет некачественным, другим, на мой взгляд, важно не отремонтировать машину, а заработать на ДТП хоть немного денег.

Если эксперты, работающие по договору со страховой компанией, ошиблись в расчете, проблему можно решить, обратившись к независимому оценщику. Но, напомню, и в этом случае расчет нужно проводить по Единой методике.

Материалы по теме

Нашел оценщик неучтенные первоначально повреждения, по претензии пострадавшего страховая компания доплатит. По своему опыту могу сказать, что большинство компаний именно так и поступают. При условии, что независимая оценка сделана правильно. Но бывает и по-другому.

Вот как работают недобросовестные «автоюристы» или пострадавшие в ДТП автовладельцы. Они обращаются к экспертам, которые прикрываются Единой методикой. А на самом деле расчеты по стоимости ремонта ничем не обоснованы. В ход идут разные уловки.

Это и на порядок завышенные ценники на запасные части, и стоимость работ выше, чем даже у официальных дилеров. А иногда доходит до того, что в заключении появляются несуществующие повреждения.

Когда при разбитой фаре в отчете прописано заменить «передок» полностью.

В таких случаях никаких доплат без суда ждать не стоит. Ведь задача страховой компании выплатить сумму в рамках Закона об ОСАГО, необходимую для приведения разбитой машины в доаварийное состояние.

Тем не менее суды, рассматривая подобные дела, не всегда разбираются во всех тонкостях. Часто решения выносятся в пользу «автоюристов». Причем деньги по таким решениям, как правило, получают вовсе не пострадавшие.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой! И нажмите: Ctrl + Enter

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/903917-osago-avtovladeltsy-protiv-st/

Осаго страхует гражданскую ответственность автолюбителя. где лучше купить

Что дает ОСАГО водителю транспортного средства

  • Страхование ОСАГО защищает ответственность водителя. Аббревиатура расшифровывается: обязательное страхование автогражданской ответственности. Обязательное – означает, что от страхового полиса нельзя отказаться, за езду без него налагается штраф. Автогражданская ответственность – это ответственность водителя за рулем, если водитель сбил пешехода и тем нанес вред его здоровья, то ответственность за возмещение пешеходу убытков (средств на лечение) лежит на виновнике в аварии, то же самое с имуществом: водитель врезался в витрину магазина – ему придется возместить ущерб из своего кармана. Страхование автогражданки – это, как можно догадаться, тот случай, когда вместо водителя пострадавшим лицам в результате ДТП выплачивается компенсация за причиненный ущерб имуществу или здоровью не самим водителем – виновником ДТП, а страховой компанией, которая обязалась быть страхователем ответственности водителя за рулем.

    Какие убытки не покрывает ОСАГО?

    Договор страхования ОСАГО – это защита ответственности водителя и только. Если у автовладельца, например, украдут автомобиль – по договору автогражданского страхования случай не будет являться страховым. Если водитель является потерпевшим, то есть другой водитель врезался в его транспортное средство, то страховая компания виновника аварии компенсирует ущерб, нанесенный имуществу и здоровью водителя.Максимальная страховая сумма по договору ОСАГО устанавливается законодательством РФ, поэтому в любой страховой компании лимит страховых выплат по договору автогражданки будет одинаковым:

    • 500 т.р. на возмещение ущерба здоровью,
    • 400 т.р. на возмещение ущерба имуществу.

    Если пострадавших несколько, то указанные выше суммы не делятся на всех, а выплачиваются каждому в полном размере. Но нужно понимать, что страховые выплаты производятся после оценки страховой компанией ущерба и их размер устанавливается в соответствии с объемом нанесенного вреда страховщиком каждому потерпевшему.

    Если потерпевший получил ущерб на сумму, превышающую максимальную страховую сумму, то клиенту страховой компании придется из своего кармана возмещать пострадавшему лицу оставшуюся часть средств, необходимых для возмещения ущерба. Пример: автомобиль потерпевшего получил ущерб на 1 млн рублей, страховая компания выплачивает 400 т.р, оставшиеся 600 т.р.

    должен будет выплатить виновник происшествия.

    Так же очень интересно:  Страховая компания требует возместить ущерб за ДТП

    Значение максимальной страховой суммы можно увеличить, если приобрести ДоСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности.

    Оно не является обязательным, нужно для увеличения максимальной суммы страховой выплаты. Сумма увеличивается, например, до 1,5 млн рублей – условия оговариваются в договоре, у водителя также есть возможность выбрать на какую сумму он хочет увеличить максимальную страховую выплату.

    Разумеется, чем больше сумма, тем больше будет стоить страховой полис ДоСАГО.

    В какой компании купить полис осаго

    Рекомендуется приобретать автогражданки в надежных компаниях, которые уже с десяток лет оказывают услуги автострахования.

    Покупка полиса автогражданского страхования в сомнительных конторах может привести к возникновению кучи проблем: не получится быстро получить компенсацию, оценка ущерба будет производиться слишком долго и в результате сумму ущерба потерпевший еще и станет обжаловать, для этого проведет независимую экспертизу, а вас – застрахованное в такой компании лицо, затаскают по инстанциям. Чтобы обезопасить себя от подобной траты сил, времени и денег, стоит выбирать страховщика среди крупнейших страховых компаний:

    • Альфастрахование,
    • Ингосстрах,
    • Макс,
    • Ресо-гарантия.

    Стоит остерегаться страховых агентов, а для оформления страховки лучше лично обратиться в офис страховой компании или подать заявку на официальном сайте такой организации.

    Где подробнее ознакомиться с правилами ОСАГО

    Получить информацию по условиям договора автогражданского страхования можно непосредственно на сайте страховой компании, которую вы выбрали, либо же в офисе оной.

    Интернет позволяет в короткие сроки изучить страховые условия нескольких организаций, предлагающих услуги страхования ОСАГО, и выбрать наиболее подходящую.

    Каждая страховая компания заинтересована в предоставлении потенциальному клиенту всех сведений, какие ему только могут понадобиться, поэтому на своих интернет-порталах они размещают всю необходимую автовладельцу информацию в открытом доступе

    Так же очень интересно:  Маленькая выплата по ОСАГО

Источник: http://insur74.ru/osago/chto-daet-osago/

Помогает ли полис ОСАГО автовладельцу?

Большинство автолюбителей считают покупку полиса ОСАГО “обязаловкой”, навязанной государством. Данный вид страхования работает с 2003 г. Однако у автовладельцев остается по нему  немало вопросов. Разберемся  в основных тонкостях  правильного выбора организации, куда стоит обратиться, что бы приобрести полис ОСАГО.

ОСАГО – обязательный вид  страхования  владельцев ТС (транспортных средств), обеспечивающий  защиту интересов, связанных с  фактом наступлением гражданской ответственности автовладельца, вызванных причинением ущерба имуществу, или причинения физического вреда  третьим лицам в ДТП. Полис ОСАГО – документ, являющийся подтверждением заключения договора  между страхователем (автолюбителем, эксплуатирующим ТС) и страховщиком (страховой организацией).

Выражаясь проще, купив полис ОСАГО, страхователь защищен от выплат потерпевшим, не выше страховой суммы договора. Вместо него выплату произведет страховщик, заключивший с ним договор. Оформив полис  ОСАГО, автовладелец страхует гражданскую ответственность, но не личный автомобиль.

Где  оформляют полис ОСАГО

Покупка полиса ОСАГО производится:

  • Непосредственно в офисе страховщика, или через точку продаж.
  • Через агента.
  • Через страхового брокера.
  • Электронный полис ОСАГО через интернет.

Рассмотрим более подробно приведенные выше способы.

В офисе страховой организации

Находясь в офисе страховщика, проявив немного внимательности, по определенным признакам  можно получить представление о его финансовом и организационном положении дел. Это полезно для исключения  проблем с  выплатой  возмещения, связанных с возможным банкротством организации, или закрытия ее регионального представительства. Полезно перед визитом почитать отзывы об организации и о представляющем ее  региональном филиале в  Интернете.

Обратить внимание стоит на состояние и оснащенность офиса, а также качество размещения сотрудников. Низкий уровень оснащения и скученность персонала, говорит о неразвитости регионального филиала.

Любые вопросы по выплатам будут решаться вне его стен, в региональном центре или центральном офисе страховщика, что является существенным минусом и нередко приводит к излишним задержкам. Нелишним будет заглянуть в отдел страховых выплат.

Качество работы с посетителем хорошо прослеживается именно там, а именно насколько корректно умеет страховщик  “расставаться c деньгами”. Выражается это в вежливом обращении сотрудников с клиентами, отсутствии длинных очередей и конфликтующих посетителей.

Хорошим аргументом в пользу оформления полиса ОСАГО через выбранного страховщика  может быть наличие штатного, или наемного аварийного комиссара, выезжающего на место автоаварии.

Аварийный комиссар поможет заполнить необходимые документы, произведет фотофиксацию места ДТП, сможет осуществить оценку ущерба причиненного автомобилю.

Если виновное лицо явно не определено, подготовленные аварийным комиссаром материалы, могут быть бесценным подспорьем на административной комиссии в автоинспекции или в суде.

У агента

Плюсом этого способа является экономия времени,  полис ОСАГО могут доставить по желанию клиента в приемлемое время и место. Минус, как правило, слабая осведомленность агента в страховых вопросах и отсутствие дополнительных сервисных предложений. Рекламные рассказы агента следует воспринимать скептически, обычно это просто банальная реклама.

У страхового брокера

Отдельно стоит отметить деятельность страховых брокеров – фирм, оказывающих посреднические услуги по страхованию. Решающим моментом в выборе брокера является его деловая репутация. Страховые брокеры обычно работают с несколькими страховщиками, что делает работу независимой от диктата конкретной страховой  организации. Здесь могут на выбор предложить полис ОСАГО сразу  нескольких компаний.

Отношение к рядовому клиенту здесь более внимательное. Серьезные компании предлагают ряд дополнительных услуг: выезды страховых комиссаров или юридические консультации. Дополнительный сервис осуществляется как бонус к заключенному договору, или за отдельную доплату.

Через интернет

С недавнего времени у автовладельцев появилась возможность оформить электронный полис ОСАГО онлайн. Однако, как показала практика, в большинстве случаев это получается сделать только при переоформлении страховки на следующий год в той же страховой компании.

Как поможет полис ОСАГО, если  вы признаны потерпевшим

Автомобилисты обычно невнимательно выбирают страховщика, с которым заключают договор страхования. Бытует мнение  – если невиновен в ДТП, страховую выплату придется получать в организации, застраховавшей виновника, поэтому нет никакой разницы, где получать полис ОСАГО. Начиная с марта 2009 г. стало возможным получать выплаты через застраховавшую  компанию (прямое урегулирование убытков).

После введения прямого урегулирования стало, возможным не бродить в поисках филиала компании виновника, а спокойно сдать документы  своему страховщику. Для этого должно быть выполнены  следующие моменты:

  • В ДТП участвовало 2 авто.
  • У обоих участников  автоаварии имелся действительный полис ОСАГО.
  • Вред нанесен исключительно имуществу.

Если хоть одно условие не выполняется (столкнулись более 2 машин, или причинен вред здоровью, жизни участников), прямая дорога  к страховщику виновного.

Часто мелкие страховые компании “спихивают” своих попавших в аварию страхователей за  возмещением  в страховую организацию виновника, придумывая различные доводы (более долгое ожидание выплаты, возможность отказа со стороны компании виновника).  Стоит хорошо подумать над выбором компании — страховщика, не пользуясь услугами фирм с сомнительной деловой репутацией, какими скидками туда не заманивали.

4 мифа обязательного страхования

Напоследок разберем ряд моментов, связанных с неверным представлением автомобилистов об этом  виде страхования:

  • Если имеется действительный полис ОСАГО, страховщик покроет любой материальный ущерб. Страховая организация несет ответственность, но не выше страховой суммы (сто двадцать тысяч рублей, если нанесены повреждения имуществу 1 потерпевшего, сто шестьдесят тысяч рублей, если нанесены повреждения  имуществу  более чем одного потерпевшего). Страховая сумма при причинении физического вреда составляет сто шестьдесят тысяч руб. на  потерпевшего. При превышении этого лимита разницу придется выплачивать самому. Для более серьезной защиты существуют различные варианты дострахования ответственности.
  • Собственника не обязательно включать как лицо, допущенное к управлению (когда в полисе ОСАГО предусмотрен ограниченный круг допущенных  к управлению лиц). Это неверно, при совершении ДТП  лицом недопущенным к управлению ТС, включая  собственника данного автомобиля, выплатив ущерб потерпевшему, страховщик имеет законное право взыскать его сумму с причинителя ущерба (право регресса).
  • После завершения действия заключенного ранее полиса ОСАГО, можно еще месяц ездить без продления договора. Заблуждение, связанное с изменениями, внесенными в законодательство. Старая  редакция закона утверждала, что договор пролонгируется (продлевается) на следующий год автоматически (если страхователь не известил об обратном намерении) с соблюдением условия, что он будет оплачен не позже 30 дней. Но, с 2009 г. автоматическое продление полиса ОСАГО было отменено.
  • На место события обязательно надо вызывать  сотрудников ГИБДД. Когда ущерб причинен исключительно имуществу, в ДТП участвовало 2 автотранспортных средства, у участников нет разногласий по случившемуся, у виновника действительный полис ОСАГО, можно ограничиться заполнением извещения о ДТП. В ГИБДД  можно не сообщать. Максимальная сумма выплаты составит не более 25 тысяч рублей.

Знания основ  страхования,  помогут сделать полис ОСАГО из обычной бумаги, реально действующей защитой от неприятностей. Удачи на дорогах!

Посмотрите что такое лизинг автомобиля простыми словами и чем он отличается от автокредита.

нужно ли платить налог при продаже автомобиля и как он рассчитывается, порядок подачи декларации.

Что такое класс водителя http://voditeliauto.ru/poleznaya-informaciya/straxovanie/osago/klass-voditelya.html при расчете стоимости ОСАГО.

— как оформить полис ОСАГО без очередей и навязывания дополнительных услуг:

Может заинтересовать:

Источник: http://voditeliauto.ru/poleznaya-informaciya/straxovanie/pomogaet-li-polis-osago-avtovladelcu.html

От чего защищает ОСАГО?

Многие начинающие автолюбители полагают, что обязательное автострахование нацелено на их защиту и, соответственно, надеются на получение страхового возмещения при наступлении страхового случая. В данном случае его ожидать не стоит – преимуществом оформления полиса ОСАГО является отсутствие необходимости компенсировать причиненный ущерб из собственного кармана.

Нужно отчетливо понимать для себя, от чего защищает ОСАГО, – тогда владелец ТС сможет разумнее распорядиться своими финансами для обеспечения собственной имущественной безопасности.

Итак, что дает ОСАГО страхователю? Этот полис гарантирует осуществление страховых выплат лицу, пострадавшего в результате ДТП по вине страхователя. В частности, компенсация будет выплачена пострадавшему (или его наследникам) в случае:

  • Травмы или гибели человека в результате наезда, совершенного обладателем полиса;
  • Причинения вреда жизни и здоровью водителю и/или пассажирам по вине страхователя;
  • Причинения ущерба ТС, поврежденному по вине страхователя;
  • Нанесение ущерба недвижимости, животному, любому другому объекту.

Таким образом, мы видим, что на вопрос, от чего защищает ОСАГО, страхователь получает достаточно развернутый ответ. Случаев, при которых возмещение будет оплачено страховщиком, не так уж мало. Но и из этого списка есть множество исключений, и с ними стоит ознакомиться до момента подписания договора ОСАГО, поскольку в каждой страховой компании могут действовать свои правила относительно ограничений по страховым случаям.

Но мало знать, что дает ОСАГО, следует также учитывать лимиты страховых выплат. Сейчас они таковы:

  • За ущерб жизни или здоровью каждого потерпевшего выплачивается компенсация до 500 тыс. руб.;
  • За повреждённое имущество выплачивается компенсация до 400 тыс. руб.

Для получения страховых выплат потерпевший должен предоставить полный пакет документов страховой компании виновника случившегося ДТП.

Когда страховщики откажутся платить

  • Если в процессе разбирательства выяснится, что были нарушены условия договора в части оговоренной при оформлении полиса ОСАГО транспортного средства, лиц, которые могут управлять автомобилем или срока использования транспортного средства, то в выплате будет отказано. Это касается как виновного лица, так и пострадавшего.
  • Если пострадавший находился за рулем транспортного средства в состоянии опьянения – ему откажут в праве получения компенсации.
  • Если вред нанесен имуществу, принадлежащему виновному лицу. Проще, если вы столкнулись с машиной своей жены, страховой случай не наступил, т. к. имущество супругов является общим и в данном случае, действие полиса ОСАГО не распространяется.
  • В выплате будет отказано в том случае, если доказан корыстный умысел потерпевшего. Этот пункт замечательно сводит на нет усилия различных аферистов-акробатов, которые раньше так любили прыгать под машины и вымогать нешуточные деньги с несчастных владельцев автомобиля.

Из всего сказанного следует, что страховая компания, в которой клиент оформил полис ОСАГО, позаботится о пострадавшем, причем в пределах не очень большой суммы, но заранее оговоренной в договоре страхования ОСАГО.

При легких ДТП, помятом бампере или раздавленном фонаре, этого будет достаточно. А при более серьезных авариях, да еще и с участием дорогих автомобилей, сумма ущерба существенно превысит выплаты страховой компании. Учитывая стоимость ремонта и восстановления товарного вида дорогой машины, денег для этого понадобится намного больше, чем предполагает страховая выплата по полису ОСАГО.

Финансовая защита ДОСАГО

Однако существует такой вид страхования, как ДОСАГО, которое является добровольным страхованием автогражданской ответственности. Оно для пострадавших в ДТП станет самым настоящим спасением.

Договор ДОСАГО заключается только вместе с оформлением полиса ОСАГО. В различных страховых компаниях он может стоить от 500 до 1000 рублей. Полис ДОСАГО предоставляет дополнительную страховую защиту владельцам транспортных средств в размере до 1 миллиона рублей.

Все правила ОСАГО полностью применимы к ДОСАГО. И каждый владелец автомобиля вправе сам решать, достаточно ли ему только ОСАГО, или все же стоит подстраховаться более существенно.

Источник: http://librax.ru/chto-daet-straxovatelyu-polis-osago.html

Семь кругов ОСАГО: почему получить страховку стало сложнее?

Автомобилисты в регионах Сибири массово жалуются на проблемы оформления электронного полиса ОСАГО — при попытке заключить договорна сайтах страховых компаний появляются сообщения об ошибках или оплата полиса зачастуюневозможна из-за использования нечитаемой капчи.

Участники рынка прокомментировали, действительно ли застраховать автостало сложнее и что в случае затруднений стоит предпринять автовладельцу.

Обязательное страхование гражданской ответственностивладельцев транспортных средств (ОСАГО) действует в России с 2003 года. Величинубазового тарифа и значение коэффициентов определяет Центробанк.

Стоимостьполиса зависит от возраста и стажа водителя, от мощности автомобиля, от регионаи срока безаварийной езды.

Среди сибиряков е-ОСАГО становится все более популярной формой, на 1 октября только в Новосибирской области было выдано 166 тысяч полисов через интернет.

Почему е-ОСАГО вызвало нарекания

Странности с ОСАГО начались еще в 2015 году — уже тогда страховщикистали сокращать количество офисов в «токсичных» регионах и начали навязывать дополнительныедоговоры страхования «в нагрузку» к обязательному полису. В итоге это привело ктому, что автовладельцы стали массово жаловаться на дикие очереди в офисах.

После этого государство решило помочь водителям и разрешило оформлятьэлектронный полис в домашних условиях. Изменения вступили в силу с 1 июля 2017года. При этом всех страховщиков обязали оформлять е-ОСАГО на своих сайтах.Однако в реальности для получения электронного полиса многим автовладельцамнужно пройти «семь кругов ада».

Так, из общего количества жалоб на ОСАГО, поступивших в БанкРоссии с начала года, 24% были связаны с покупкой электронных полисов,сообщается на сайте регулятора. Основные нарушения, которые выявляются — необоснованныйотказ в продаже такой страховки и перенаправление на сайт замещающегостраховщика.

Еще по теме:

выезд гибдд на место аварии предложили отменить

исполнительный директор компании «лотиос» михаил большовсчитает, что сейчас ситуацию на рынке осаго можно охарактеризовать как «картельныйсговор страховщиков» — компании всеми силами стараются минимизироватьколичество договоров осаго, и появление электронного вида страхования никак непомогло автовладельцам.

«я представляю автомобильное профессиональное сообщество, руковожудвумя автотранспортными предприятиями, которые занимаются пассажирскими перевозкамипо новосибирску. после введение е-осаго мы надеялись, что оформить полис станетпроще, однако на деле ситуация только ухудшилась», — говорит большов.

по его словам, все страховщики действительно запустиливозможность оформления электронных договоров на сайтах, однако на деле этасистема фактически не работает. «когда начинаешь заполнять заявку на получениеэлектронного полиса, тебе пишут, что автомобиля нет в базе. или приходит sms с недействительным кодом»,— приводит примеры эксперт.

также, добавляет он, некоторые страховые компании на этапе заключениядоговора предлагают ввести цветовой код с картинки, однако разглядеть егоневозможно — при любых вариантах автовладельцам отвечают, что введеннаяпоследовательность неправильная. по словам большова, система как будто настроена насаботаж, хотя страховщики обычно объясняют проблемы «обновлением базы».

как осаго стало убыточным

Представитель крупнейшего игрока страхового рынка ПАО СК«Росгосстрах» Андрей Бирюков признал, что в последние годы ОСАГО действительностало убыточным, однако опроверг наличие «сговора», направленного наминимизацию заключаемых договоров. Проблемы на сайтах страховых компанийБирюков объяснил необходимым наличием сразу нескольких систем.

«ОСАГО действительно является убыточным видом страхования.Согласно последним данным Российского союза автостраховщиков, средняя выплата вОСАГО за девять месяцев выросла на 17% и составила 77,253 тысячи рублей, а средняяпремия сократилась на 3%, до 5,814 тысяч рублей», — уточнил Бирюков.

Еще по теме:

тариф осаго предложили поднять в десять раз

при этом представитель «росгосстраха» сослался на президентарса игорь юргенса, который назвал осаго «наиболее проблемным сегментомстрахового рынка». однако проблемы в сегменте е-осаго не носят массовогохарактера, подчеркнул бирюков. в частности, это подтверждает статистика роста числаэлектронных полисов, которых в компании оформляют более 200 тысяч каждуюнеделю.

«не стоит забывать, что е-осаго — сложныйпрограммно-аппаратный комплекс, включающий в себя слаженную работу сразунескольких внутренних и внешних систем, включая системы рса, где на любом этапеинтеграции возможны технические сбои. кроме того, проблемы могут быть на сторонепользователя — например, устаревшая версия браузера», — сказал бирюков.

представитель «росгосстраха» подчеркнул, что в ситуации,когда осаго убыточно для компаний, необходима реформа системы, чтобы этотважнейший вид страхования «вновь стал интересным для страховщиков». вчастности, речь может идти о поэтапной либерализации тарифа и отмены установлениягосударством фиксированных значений коэффициентов.

кто научился зарабатывать на осаго

Председатель правления «Сибирской Межрегиональной Ассоциациистраховщиков» Геннадий Плотников считает, что проблемы на сайтах страховыхкомпаний в основном связаны с резким ростом популярности е-ОСАГО. Огромноеколичество обращений приводит к перегрузкам системы, а убыточностьобязательного автострахования привела к тому, что страховщики не заинтересованытратить деньги на создании более устойчивого механизма.

«В этой ситуации единственная рекомендация, которую я могудать автомобилистам — начать оформление полиса заблаговременно — за 20-30 дней.Если с покупкой электронного полиса возникают проблемы, всегда можно приехать вофис и заключить бумажный договор», — посоветовал эксперт.Верховный суд разъяснил правила страховых выплат

Плотников подтвердил, что у страховых компаний естьнеофициальные «черные списки» людей, с которым заключение договоров ОСАГОнежелательно, однако отметил, что туда входят только мошенники, которыезанимаются оформлением подставных аварий. У таких людей в течение года можетбыть несколько десятков ДТП, однако их фиктивность приходится доказывать черезсуд.

В частности, с начала года 1,5 миллиарда рублей быливыплачены страховыми компаниями в Новосибирской области различным юристам,которые специализируются на подобных делах. При этом законы обычно на сторонепотребителей, так что суды часто выносят решения в пользу автовладельцев,которые с помощью различных схем завышают ущерб от аварий.

В итоге Новосибирская область в этом году впервые вошла вчисло так называемых «токсичных» для страховщиков регионов, где выплатыпревышают собранные премии. Такую ситуацию Плотников связывает именно сактивизацией мошенников. В этой ситуации правительству необходимо реформироватьОСАГО, считает он.

В частности, речь может идти об отмене избыточных штрафовдля компаний за незначительные нарушения, а также запрете договора цессии встраховании, который дает возможность передать права на задолженностьстраховщика перед страхователем юридическому или физическому лицу. Такиедоговоры приносят страхователям серьезные убытки, отмечает Плотников.

Как автовладельцам защитить права

Центробанк требует от страховщиков непрерывной ибесперебойной работы их сайтов для возможного заключения договоров е-ОСАГО,сообщил заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Артур Музяев. Вчастности, технологический сбой на сайте страховой компании не может превышать30 минут в сутки.

«Если человек несколько раз за день попытался оформить полисна сайте страховой, но из-за технического сбоя это не получилось, то страховаякомпания нарушает закон, и нужно жаловаться в Банк России. Проще всего этосделать через интернет-приемную на сайте cbr.ru», — уточнил Музяев.

К жалобе необходимо приложить скриншот экранас фиксацией даты и времени обращения к сайту страховщика, а если создан личныйкабинет на сайте — логин от него. Часто даже запрос от Банка России в страховуюкомпанию приводит к тому, что страховщик начинает должным образом выполнятьсвои обязательства перед потребителями.

«Управлением Службы Банка России по защите прав потребителейи обеспечению доступности финансовых услуг в СФО за девять месяцев 2017 годавозбуждено 81 дело об административных правонарушениях в отношении страховыхкомпаний из-за недоступности электронных полисов», — добавил представительрегулятора.

Музяев также напомнил, что единственная законная причинаотказа — если представлены не все документы. Сейчас для оформления полиса нуженпаспорт, ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства,водительское удостоверение и диагностическая карта. Новый регламент ГИБДД не обрадовал водителей

«В случае предоставления полного комплекта документовстраховщики не имеют права отказаться от его заключения, это нарушение закона.Кодекс об административных правонарушениях предусматривает наказание за этонарушение: от 20 тысяч до 50 тысяч рублей для должностных лиц и от 100 тысяч до300 тысяч рублей для юридических лиц», — сказал он.

Для бесперебойного заключения договоров ОСАГО Российскимсоюзом автостраховщиков была введена система «Е-гарант». Она гарантирует заключениедоговора ОСАГО в электронном виде после перенаправления на сайт замещающегостраховщика. Если после перенаправления происходят технические сбои, можнотакже направить жалобу в Банк России, заключил Музяев.

Источник: http://info.sibnet.ru/article/528337/

Поддельные полисы ОСАГО: последствия фальшивой страховки

Грядущее подорожание полисов ОСАГО не встретило единодушного понимания среди владельцев транспортных средств. Законодатель объясняет увеличение стоимости страховки возросшими суммами страховых выплат, однако платить установленную новыми нормами цену согласны далеко не все автомобилисты.

Именно поэтому некоторыми водителями выбираются незаконные методы решения проблемы, и приобретается так называемая «левая» страховка – полис, являющийся поддельным. Нередко фальшивку покупают и без намерения нарушить закон – водители, привлеченные дешевизной предлагаемых мошенниками страховок.

Фальшивые полисы ОСАГО: виды подделок

Статистика свидетельствует, что приблизительно каждый двадцатый полис в России является фальшивым. При этом автовладельцы, собирающиеся нарушить закон, могут приобрести один из двух видов поддельных полисов:

  • изготовленную мошенниками копию страхового полиса;
  • подлинный бланк ОСАГО, выпущенный компанией, в силу каких-либо обстоятельств уже прекратившей существование.

Безусловно, липовый полис ОСАГО может оказаться в руках водителя, не собирающегося нарушать закон, но столкнувшегося с мошенниками. Чаще всего фальшивками оказываются подлинные бланки разорившихся страховых компаний – с  такими полисами автовладелец уверен в своей безопасности и выясняет правду лишь после произошедшего ДТП.

Чем грозит автовладельцу использование поддельного ОСАГО

В случае наступления страхового случая обладатель фальшивого полиса будет обязан возместить нанесенный ущерб из своих собственных средств. Если поддельный полис будет обнаружен во время стандартной проверки, выполняемой полицейским в пути, автовладелец столкнется со следующими последствиями своей легкомысленности:

  • водитель будет лишен права использовать свое транспортное средство;
  • водитель будет привлечен к уголовной или административной ответственности, предусмотренной действующими нормами права;
  • водитель будет обязан уплатить значительный штраф.

Среди видов наказаний, предусмотренных законом за применение заведомо фальшивого документа, существуют:

  • наложение штрафа (размером до 80 тысяч рублей или в размере полугодового дохода нарушителя);
  • исправительные работы (на срок до двух лет);
  • обязательные работы (на срок до 480 часов);
  • арест (на срок до полугода).

Специалисты в области страхового права советуют тем, кто ненамеренно столкнулся с фальшивым полисом ОСАГО и самостоятельно обнаружил подлог, немедленно приобрести подлинный полис и обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела по факту распространения фальшивых страховых бумаг. В таком случае (после соответствующего следствия и суда) можно рассчитывать на возмещение стоимости страховки ОСАГО, признанной поддельной.

Источник: http://www.vozhdenie-nn.ru/library/vozhdenie-avtomobilya/poddelnye-polisy-osago-posledstviya-falshivoj-strahovki

Осаго что дает

Бесплатная юридическая консультация:

Полис ОСАГО способен защитить вас только от небольшого числа страховых случаев. Согласно законодательству, выплата может быть произведена лишь при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

Часто страховые компании приводят списки страховых случаев, по которым выплата не происходит. Опишем ситуации, в которых защита является гарантированной:

  • обладатель полиса сбил человека, в результате чего нанес ему телесные повреждения или травма привела к смерти;
  • пострадал водитель или пассажир(ы) внутри транспортного средства, в которое врезался обладатель электронного полиса ОСАГО;
  • нанесен ущерб автомобилю(ям), причиненный обладателем полиса;
  • нанесен ущерб любой потерпевшей стороне (сбито животное, повреждено здание, конструкция или иной предмет или объект).

Что даёт ОСАГО?

При наступлении одного из этих случаев страховая компания виновника ДТП гарантирует выплату пострадавшей стороне в пределах:

  • до 500 тыс. руб., если ущерб был причинен жизни или здоровью каждому потерпевшему;
  • до 400 тыс. руб. за повреждённое имущество каждого пострадавшего.

Для получения выплат необходимо обратиться в страховую компанию виновника ДТП. Подробнее об этом механизме вы можете узнать из статьи Путеводителя «Компенсация ущерба по ОСАГО».

Совет Сравни.ру: Чтобы увеличить максимальную сумму компенсации пострадавшей стороне, приобретите полис ДСАГО. Он стоит около 1 тыс. руб. – за эти деньги вы будете защищены на 1 млн руб.

Бесплатная юридическая консультация:

Сравнить лучшие предложения по ОСАГО прямо сейчас

На указанный Вами адрес e-mail будет выслан запрос, для подтверждения регистрации перейдите по ссылке.

Инструкции по восстановлению пароля отправлены на указанный e-mail.

Источник: http://www.sravni.ru/osago/info/ot-chego-zashhishhaet-osago/

Полис ОСАГО: что он дает автовладельцам?

Эксплуатация автомобиля связана с риском возникновения неожиданных и небезопасных ситуаций на дороге.

Бесплатная юридическая консультация:

В связи с этим, водители знают, что их машина должна быть застрахована. Однако следует обратить внимание, что сегодня популярными можно назвать два, а то и три вида страхования, а не один, как могли бы подумать некоторые люди. И обязательным видом, без которого эксплуатация средства передвижения будет невозможной, является ОСАГО, детальнее о нем можно узнать здесь.

Страхование ОСАГО: нормы и особенности

В процессе управления автомобилем не редко, по различным причинам, возникают аварии. Каждому автовладельцу, конечно, хочется избежать этого, однако, не всегда получается. В случае возникновения такой ситуации, может быть повреждена как своя машина, так и авто другого человека. Что в этом случае готова нам предложить страховая компания, выдавшая полис ОСАГО?

Все дело в том, что данный вид услуги страхует гражданскую ответственность владеющего полисом человеком. То есть, если по его вине были нанесены повреждения автомобилю другого человека, именно второму участнику происшествия на дороге страхования компания, выдавшая полис ОСАГО, выплатит компенсацию. Стоит отметить, что данная услуга характеризуется несколькими интересными нюансами:

  • одним из них, например, является ограниченная сумма компенсации;
  • кроме того, сумма выплат определяется в соответствии с калькуляцией по средним ценами, а также в учет принимается износ средства передвижения;
  • получить возмещение можно только в случае, если человек не виноват в ДТП.

Компенсацию страхования компания должна выплачивать по каждому происшествию, участником которого стал человек в течении года. Однако при последующем оформлении полис обойдется в более значительную сумму, чем предыдущий, поскольку будут сняты соответствующие скидки за участие в ДТП. В таком случае, особенно понадобится задуматься, где купить осаго дешево.

Период, на который можно оформить обязательный полис страхования, владелец авто выбирает сам. Это могут быть 3,6,9,12 месяцев. Вне зависимости от места расположения компании, выдающей его, требования к оформлению и выплате компенсаций одинаковые по всей территории страны, установлены правительством и обязательны к выполнению.

Бесплатная юридическая консультация:

Если коротко подвести итог, можно отметить, что полис ОСАГО – это обязательный вид страхования. В случае возникновения ДТП, компенсацию по нему получит только пострадавшая сторона. То есть за виновника аварии на восстановлении поврежденного авто стороны, что пострадала, ущерб оплатит страховая компания. Но чтобы в такой ситуации получить возвещение для ремонта своего автомобиля, целесообразно оформить полис КАСКО.

Источник: http://scweb.ru/osago-chto-daet/

Что дает ОСАГО автовладельцам при аварии

  • Банки
  • Кредиты
  • Страхование
  • Финансы
  • Форекс и биржа

Каждый ли способен ответить, что дает ОСАГО автовладельцу? Далеко не всем известно, на кого распространяются правила данного вида страхования, какие выплаты положены по полису и т. п. Что касается наличия подобного документа, то он обязателен для каждого водителя.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7(800) 777-08-62 (доб. 101) . Это быстро ибесплатно !

Что дает ОСАГО водителю

Теперь давайте обсудим тему более детально. С 2003 года каждый автовладелец обязан иметь полис ОСАГО, который является доказательством наличия договора между страховой компанией (СК) и автовладельцем. Он же является своеобразным гарантом того, что виновнику не потребуется в полном объеме рассчитываться за допущенное им ДТП или же и вовсе не придется самостоятельно возмещать какие-либо расходы потерпевшей стороне.

К сожалению, дорожно-транспортные происшествия не настолько редки, как бы этого хотелось. Вот только при наличии полиса автогражданской ответственности пострадавший (или несколько таковых) обращается за возмещением ущерба/вреда не к виновнику происшествия, а непосредственно в страховую компанию последнего.

За время действия закона об ОСАГО лимиты по возмещениям периодически увеличиваются, одновременно с этим возрастает и стоимость страховки. На какой максимальный размер выплат на данный момент может рассчитывать потерпевший в той или иной ситуации? Предусмотрены следующие предельные выплаты:

  1. Если речь идет о возмещении ущерба, причиненного имуществу пострадавшего или нескольким пострадавшим (отдельно каждому независимо от их числа) – 400 тыс. руб.
  2. В случае причинения вреда здоровью потерпевшего (каждому из них, если таковых несколько) – 500 тыс. руб.
  3. В случае гибели потерпевшего (-их) предельная сумма возмещения близким родственникам каждого – 475 тыс. руб.
  4. В аналогичной ситуации дальние родственники могут рассчитывать на сумму в размере – 50 тыс. руб.
  5. Возмещение по Европротоколу распространяется только на единственного пострадавшего, и оно составляет 50 тыс. руб.

За компенсацией ущерба необходимо обратиться в страховую компанию виновного в аварии либо в свою СК, если пострадавших не было и в ДТП участвовали лишь 2 авто.

Следует помнить и о том, что при повреждении автомобиля пострадавшее лицо теперь может рассчитывать на восстановление ТС в автомастерской, предложенной страховщиком. В ситуации такого рода расходы на ремонт и затраты, связанные с оценкой ущерба будут вычтены из причитающейся к возмещению суммы.

Особенности страхования по ОСАГО

Стоимость полиса автогражданской ответственности в российских регионах корректируется в соответствии с данными, полученными страховыми компаниями о водителях (точнее о их поведении на дорогах). В частности, при расчете будут учитываться штрафы, имеющиеся в «багаже» у автовладельца за такие нарушения, как:

  • управление авто без полиса, страхующего его гражданскую ответственность;
  • управление транспортным средством в состоянии алкогольного/наркотического опьянения;
  • умышленное создание на дороге аварийных ситуаций;
  • оставление виновником

    места дорожного происшествия и т.п.

Так же цена страховки находится в прямой зависимости от следующих факторов:

  • тарификации страховой компании;
  • регионального коэффициента (в соответствии с утвержденными ЦБ РФ);
  • водительского стажа;
  • типа транспортного средства.

Все бумаги, выдаваемые страховщиком на подпись автовладельцу, последнему надлежит тщательно изучить во избежание лишних трат, так как представители СК нередко пытаются продать клиенту дополнительные услуги, которые приводят к удорожанию ОСАГО.

Не исключается возможность и самостоятельного получения автовладельцем полиса посредством интернета (как первичного, так и повторного), в частности, сделать это можно:

  • через портал ГОСУСЛУГИ;
  • через официальный сайт предварительно выбранной СК, пройдя предложенную процедуру регистрации.

Эти варианты позволяют сократить временные затраты, а в некоторых случаях и затраты финансовые, так как ряд страховщиков готовы предложить таким клиентам скидки.

Какие риски полис не страхует

Страховка оформляется непосредственно на транспортное средство (ТС), а не на человека, который будет им управлять.

Полис ОСАГО оформляется отдельно на каждое ТС, если таковых несколько. Так же в документ могут быть вписаны те лица, которые вправе управлять конкретным авто.

Однако не следует считать, что полис ОСАГО является панацеей «от всех бед», СК не станет возмещать вред автоматически, например, тогда, когда страхованием определенный вид автодорожных происшествий не предусмотрен. Так, этого не произойдет в случаях:

  • если при аварии выявлено отсутствие у автовладельца страховки или срок ее действия истек;
  • если застрахованному автомобилю нанесен ущерб при использовании его для участия в гонках, при испытаниях, в целях обучения вождению (если иное условие не оговорено договором);
  • когда нанесение вреда осуществлено лицом, исполняющим обязанности, возложенные на него трудовым договором;
  • когда потерпевшей стороне нанесен лишь вред морального плана либо ущерб заключается в упущенной выгоде;
  • если ДТП привело к загрязнению окружающей среды или повреждению антикварных/культурных ценностей.

С полным перечнем аналогичных прецедентов можно ознакомиться, обратившись непосредственно к положениям закона об ОСАГО. Если происшествие не относится к разряду страховых случаев либо размер ущерба превышает сумму выплаты, то разницу (или полный объем компенсации) надлежит возместить виновнику.

Ранее уже говорилось, что полис ОСАГО обязателен для всех автовладельцев, однако существуют транспортные средства, которые не подлежат обязательному страхованию, к таковым относятся:

  • по определенным причинам не допущенные к движению;
  • находящиеся в собственности оборонного ведомства (кроме тех из них, которые задействованы в осуществлении хозяйственной деятельности);
  • автомобили, не способные развивать скорость свыше 20 км/ч.

Подводя итоги, остается напомнить, что владелец данного полиса защищает себя от необходимости самостоятельного возмещения нанесенного им при аварии вреда/ущерба (при условии, что именно он признан виновным в таковой). Именно поэтому страховка и называется «страхующей ответственность». Никакие иные риски, например, самовозгорание, повреждение деревьями и т. д. не страхуется. Для этого предусмотрен полис КАСКО.

О том, что может дать полис ОСАГО потерпевшей стороне также уже упоминалось ранее, т.е. последняя тоже может чувствовать себя защищенной и рассчитывать на компенсацию нанесенного ей ущерба. Но, конечно, дай бог, автовладельцам удастся избежать каких-либо неприятностей на дорогах даже при наличии полиса-«гаранта»!

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру8 (800) 777-08-62 доб. 101и нашПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙюрист ответит на все Ваши вопросы!

Similar articles:

Электронный полис ОСАГО – что нужно знать автовладельцу?

«Электронное» ОСАГО: что нужно знать автовладельцу

Что входит в КАСКО для авто и что оно дает автовладельцу?

Как застраховать машину через интернет. Электронный полис ОСАГО онлайн в 2018 | Юридические Советы

Е-ОСАГО. Список страховых компаний представляющих возможность сделать страховку онлайн. Особенности — DRIVE2

Источник: http://tradefinances.ru/strahovanie/78933

Понравилась статья? Поделить с друзьями: