Что дешевле КАСКО или ОСАГО

Содержание

Осаго и каско: чем они отличаются?

Большинство людей используют свои автомобили в полной уверенности, что с их техникой ничего плохо не может случиться. Они привычно оплачивают обязательную страховку на случай ДТП, считая, что этого вполне достаточно.

Все мы слышали такие названия страховых продуктов, как ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, но значение этих аббревиатур знают далеко не все автолюбители.

Сегодня мы поговорим о том, чем отличаются страховые продукты, скрывающиеся за этими названиями.

Что такое ОСАГО?

Начнем рассказ с ОСАГО, так как этот страховой продукт появился на рынке всего 13 лет назад и является обязательным для каждого автолюбителя. Аббревиатура ОСАГО расшифровывается следующим образом – Обязательное страхование автогражданской ответственности.

Государство было вынуждено ввести такой вид страхования, чтобы справиться с так называемыми «подставщиками» на дорогах. Это мошенники, которые специально провоцировали ДТП, обвиняли во всем жертву и вымогали деньги. Порою доходило до того, что люди из-за мелкого дорожно-транспортного происшествия лишались всего.

Введение ОСАГО сделало бессмысленным подобный вид преступной деятельности.

Страховка ОСАГО, как ясно из названия, не страхует транспортное средство автолюбителя. Здесь речь идет о страхование гражданской ответственности застрахованного лица, если оно станет виновником дорожно-транспортного происшествия. То есть, виновник ДТП не будет платить возмещение из собственного кармана. За него это сделает страховая компания.

Естественно, «щедрость» страховых компаний не безгранична. Она определяется Федеральным законом «ОБ ОСАГО». Согласно этому документу страховая компания покрывает материальный ущерб только в размере 400 тысяч рублей и вред здоровью в размере 500 тысяч.

Причины отказа в выплате

Страховщик может отказать в выплате по ОСАГО в следующих случаях:

  • Владелец пострадавшего автомобиля находился в состоянии алкогольного опьянения.
  • Поврежденное транспортное средство не было в определенные сроки предоставлено на экспертизу.
  • Если виновник ДТП не определен.
  • Вовремя не собраны необходимые документы для подачи в страховую компанию.
  • Если участники ДТП договорились решить проблему без привлечения страховых компаний.
  • Была выявлена попытка мошенничества.

Также следует знать, что в ряде случаев виновнику ДТП, застрахованному по ОСАГО, все равно придется возмещать ущерб из собственного кармана, но уже страховой компании. Речь идет о регрессе. Благодаря статье 38 закона «Об ОСАГО» у страховщиков сохраняется возможность взыскания выплаченных пострадавшему денег с виновника ДТП, если он:

  • Был нетрезв в момент аварии.
  • У него не было прав.
  • Он вовремя не написал заявление о ДТП.

В каких случаях вы или ваши пассажиры получат выплату по ОСАГО? Такой случай всего один. Если будете вы признаны пострадавшими в дорожно-транспортном происшествии сотрудниками ГИБДД, виновник ДТП установлен и у него есть страховка ОСАГО. Для получения денег нужно будет обратиться в свою страховую компанию, которая выплатит возмещение за счет средств компании страховой компании виновника.

Что такое КАСКО?

Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. Так расшифровывается аббревиатура КАСКО. Под этим названием скрывается страховой продукт, защищающий имущество страхователя.

То есть, КАСКО создано для того, чтобы компенсировать ущерб или полную конструктивную гибель автомобиля. Этот страховой продукт не страхует автогражданскую ответственность и потому не является обязательным.

Каждый автовладелец сам решает, нужна ли ему подобная страховка.

Если страховой полис КАСКО необязателен, то почему так много людей выбирают этот вид страхования в дополнение к полису ОСАГО? Все дело в возможности возместить вред даже в том случае, если виновника ДТП нет или же вы сами являетесь его виновником.

Например, вам во время движения по загородной дороге из-под колес идущего впереди автомобиля в лобовое стекло прилетел камень. Образовалась трещина или скол.

Как возместить ущерб и заменить стекло, если виновник повреждения — камень? Купить стекло и оплатить работы по его замене самим или обратиться к страховщику, если имеется полис КАСКО. Страховщик оплатит ремонт машины.

Обратите внимание на то, что порядок заключения договоров по КАСКО, стоимость страховых полисов и суммы выплат при наступлении страховых случаев не регулируются законом. Любые спорные вопросы придется решать, опираясь на Гражданский кодекс и закон «О защите прав потребителей».

Причины отказа в выплате

Страховщики могут отказать в выплате при обращении по КАСКО, если:

  • Страхователь был нетрезв в момент ДТП.
  • Страхователь причинил вред транспортному средству умышленно.
  • Договор страхования был утрачен.
  • Если автомобиль был угнан, то выплат не будет до тех пор, пока машину не найдут либо уголовное дело не закроют.
  • Отсутствует подтвержденная информация об условиях ДТП.
  • Предоставлена в страховую компанию недостоверная информация о противоугонных средствах.
  • Не предоставлены все необходимые документов в страховую компанию при обращении в страховую.
  • Изменен регистрационный номер транспортного средства.
  • Самостоятельный ремонт авто до момента осмотра экспертом страховщика.

Примечательно, что описанные выше ситуации судами разных инстанций были признаны незаконными. Однако, страховщики раз за разом указывают их в качестве причины для отказа в выплатах при обращении страхователей. Поэтому следует быть внимательными.

В чем отличия осаго от каско?

Скажем так, ОСАГО и КАСКО объединяет лишь один момент – оба являются страховыми продуктами. Во всем остальном они различаются.

Главное отличие одного продукта от другого – страхование ответственности. ОСАГО страхует ответственность, а КАСКО защищает имущество.

Эти страховые продукты также отличаются по стоимости. Что дешевле, КАСКО или ОСАГО? Любой автолюбитель знает ответ на этот вопрос – ОСАГО дешевле. Разница в стоимости полисов значительная. Если у полиса ОСАГО имеется верхний тарифный порог, который установлен законом, то для полиса КАСКО подобного порога нет.

При расчете стоимости полиса КАСКО учитывается возраст машины, ее полная стоимость, состояние, статистика по угонам, средние показатели частоты участия данной модели в ДТП и другие факторы. Если ОСАГО не может выйти за определенный ценовой коридор, то при расчете КАСКО у страхователей есть возможность устанавливать стоимость полиса для каждого отдельно взятого случая на свое усмотрение.

Есть еще один важный момент, увеличивающий разрыв в стоимости между ОСАГО и КАСКО. Речь идет о скидке за стаж безаварийного вождения. Каждый год без аварии снижает стоимость полиса ОСАГО. Подобная скидка есть и при страховании по КАСКО, но она является добровольной инициативой страховой компании и используется, как правило, лишь для привлечения новых клиентов.

Давайте рассмотрим пример, который наглядно покажет разницу в стоимости ОСАГО и КАСКО. Имеется новый легковой автомобиль С-класса иностранного производства. Стоимость полиса ОСАГО на него будет составлять от 7 до 13 тысяч рублей.

Полис КАСКО обойдется владельцу данного авто в сумму от 50 до 140 тысяч рублей.

Почему такой большой разброс в цене стоимости КАСКО? Потому что, как мы уже говорили выше, страховые компании единолично определяют цену на данный страховой продукт.

Что при такой ценовой разнице выберет среднестатистический автолюбитель: ОСАГО или обязательное страхование плюс КАСКО? Ответ, к сожалению, очевиден. Большинство наших граждан не могут себе позволить оплачивать КАСКО, поэтому ограничиваются одним лишь полисом ОСАГО.

Источник: https://avtourist.express/straxovanie/osago-i-kasko-chem-oni-otlichayutsya.html

Дешевое КАСКО: 5 факторов, которые существенно снизят цену на страховку

КАСКО не является обязательным видом страхования. Но наличие такого полиса гарантирует его владельцу полную защиту от всех неприятностей, которые могут случиться с автомобилем: угона, уничтожения, повреждения во время аварии. Естественно, стоимость страховки – немаленькая, но можно сэкономить, если разобраться с тонкостями.

Самый ответственный момент – выбор страховой компании. Ориентироваться только на положительные отзывы – не совсем правильно. Большинство неприятных ситуаций возникают из-за того, что страхователь просто не читает договор, и соглашается на страховку по самой низкой цене – в результате сумма выплаты после страхового случая не покрывает всех расходов на ремонт авто.

Как узнать, надежна ли компания? Стоит просмотреть рейтинги компаний. Из всех показателей особого внимания заслуживают два:

  • Сумма страховых премий.
  • Сумма выплат по страховым случаям.

Хорошие показатели по сбору премий напрямую зависят от доверия клиентов – соответственно, меньше шансов заключить договор на плохих условиях. Сумма выплат в крупных компаниях никогда не составляет меньше, чем 50 – 60% от суммы валовых премий. Это значит, что компания не просто собирает деньги за страховки, но и добросовестно возмещает убытки по страховым случаям.

От чего зависит цена страховки в Москве: как оформить КАСКО в столице дешевле

Самый дорогой договор КАСКО – для жителей столицы. И если компания предлагает слишком низкую стоимость страховки для автомобиля с московской регистрацией – значит, платить клиенту в случае аварии или угона она не собирается.

Почему? Москва – самый густонаселенный город. Соответственно, интенсивность движения и количество транспорта – самое большое в стране. Это значит, что в столице вероятность попасть в ДТП значительно выше, чем в любом другом регионе страны.

Снизить стоимость страховки может регистрация транспортного средства в другом регионе: тогда автомобиль будет застрахован по более низким тарифам, но, в случае угона или повреждения у юристов страховой компании могут возникнуть вопросы, особенно, если страховой случай произойдет в столице.

Как сделать КАСКО в Москве дешевле? Есть несколько тонкостей, которые могут помочь сэкономить не одну тысячу рублей.

Возраст автомобиля и цена полиса

Намного дешевле обойдется страхование нового автомобиля. По всем рискам на страхование принимают автомобили от 0 до 7 лет, в некоторых компаниях – до 10 лет. Самые низкие тарифы – на КАСКО для машин до 3 лет. С возрастом автомобиля тарифы растут.

Новый автомобиль находится в идеальном техническом состоянии, а владелец старается свести риски повреждения к минимуму: авто хранится на стоянке или в гараже, регулярно проводится ТО. ДТП с новыми машинами случаются значительно реже, чем с транспортом 3 – 7 лет.

Некоторые компании проводят совместные акции с автосалонами: предлагают лояльные тарифы, если договор заключается в салоне, дают дополнительные скидки при одновременном страховании КАСКО и ОСАГО.

Набор рисков – можно ли застраховать авто от всех неприятностей

Если очень нужно сэкономить – можно выбрать отдельные риски, или застраховать авто только от самых серьезных случаев. В комплексе страховые компании стараются включить в договор все доступные риски:

  • Угон.
  • Полное уничтожение.
  • Повреждение в ДТП.
  • Другие события.

Полный договор, который гарантирует защиту, обойдется дороже. А если исключить некоторые риски – можно сэкономить до половины стоимости страховки. Для водителя, который уверен в том, что автомобиль не угонят – достаточно купить полис со страховкой от повреждений.

Некоторые компании также предлагают комплексное страхование: в цену КАСКО включают стоимость страхования от несчастного случая водителя и пассажиров, также могут предложить защитить имущество, которое находится в салоне автомобиля, включая детское автокресло. Такие дополнительные услуги значительно увеличат стоимость полиса.

Где найти дешевое КАСКО в Санкт Петербурге

В Санкт Петербурге цена страховки несколько ниже, чем в столице. Аналогично, стоит рассматривать предложения компаний из верхних строчек рейтинга страховых компаний. Стоимость каждого договора рассчитывается индивидуально, и может существенно отличаться от базового тарифа.

Кроме объективных составляющих, которые напрямую влияют на тариф, владелец авто может самостоятельно удешевить страховку, отказавшись от некоторых опций. Стоит задуматься о территории действия договора: если автомобиль не выезжает за пределы региона, нет смысла платить за полис с расширенным покрытием.

Перед тем, как заключать договор, можно просчитать стоимость страховки с помощью калькулятора, отфильтровав все ненужные дополнительные услуги, сравнить полученные результаты. После этого необходимо связаться с компаниями и попросить типовой договор для изучения: сравнить механизмы урегулирования, порядок действий при наступлении страхового случая, время выплаты.

5 способов сделать КАСКО дешевле

После изучения стандартных продуктов и выбора нескольких компаний, целесообразно выяснить, есть ли возможность воспользоваться бонусными программами, ведь можно сэкономить больше половины стоимости КАСКО.

Крупные компании предлагают антикризисные варианты КАСКО, которые обойдутся намного дешевле.

50/50: программы с экономией до половины стоимости

По этому виду договора стоимость страхования разбивается на две части: одна часть оплачивается клиентом сразу, вторая – только после наступления страхового случая. Если с автомобилем за время действия договора не случится аварии, другого повреждения – второй платеж страхователем не оплачивается.

Выгода – очевидна, если водитель уверен в своем мастерстве, или автомобиль используется редко, такой договор стоит заключить. При большом пробеге, особенно в большом договоре, стоит обратить внимание на другие программы.

Возраст и стаж водителя – можно сэкономить до 20%

Водитель с солидным стажем управления автомобилем сможет справиться со сложной ситуацией на дороге лучше новичка. Именно поэтому страховые компании готовы предоставить скидку владельцам автомобилей, если возраст больше 30 лет, а стаж больше 10. В этом случае полис КАСКО может стать дешевле на 20%.

Еще одна особенность договора – возможность не оформлять страховку на всех, кто управляет автомобилем на законных основаниях. Если автомобилем пользуются несколько человек, и все соответствуют требованиям относительно возраста и стажа, при которых возможна скидка – лучше указать перечень водителей. Это существенно удешевит полис.

Франшиза: как не ошибиться

Франшиза – это та сумма, которую не возместит страховая компания, если произойдет страховой случай. Базовые значения устанавливают в процентах от страховой суммы. Самый дорогой договор – с франшизой 0%.

Стоит просчитать стоимость страховки с разными значениями франшизы. Если стоимость с нулевой франшизой сильно отличается от стоимости с франшизой 0,5 – 1%, то стоит сэкономить. В этом случае из суммы убытка, которую возместит компания после ДТП, вычтут 0,5 или 1% от стоимости автомобиля.

Нет смысла заключать договор со слишком высоким значением франшизы – от 5%. В этом случае после небольшого ДТП можно остаться совсем без выплаты.

Рассрочка или разовый платеж?

Большинство компаний предлагают рассрочку платежа. Можно составить график оплаты с разбивкой на 2 – 12 платежей. Если на стоимости полиса такая оплата не отражается – это выгодно. Но многие страховщики предлагают скидку до 5 – 10% за оплату КАСКО одноразовым платежом.

2 в 1 – дешевле: КАСКО и ОСАГО в одной компании

При заключении сразу двух договоров, скидку гарантируют все компании. На КАСКО действует скидка до 10%, если клиент заключил ОСАГО. Кроме того, страхование в одной компании облегчит процедуру по урегулированию убытков в случае, если необходимо организовать выплату и по КАСКО, и по ОСАГО.

Источник: http://kaskoblog.ru/stati/deshevoe-kasko-5-faktorov-kotorye-sushchestvenno-snizyat-tsenu-na-strakhovku/

В чем разница между каско и осаго

Благодаря данной статье начинающие автолюбители смогут понять, что такое вообще КАСКО и ОСАГО и в чем разница между ними.

КАСКО: особенности, преимущества и недостатки

КАСКО представляет собой добровольное страхование транспортного средства. Проще говоря, человек страхует свою машину на случай неприятностей, возможных во время езды или на стоянке. Действует такое страхование в следующих ситуациях:

  1. При угоне автомобильного средства.
  2. При попадании в аварию.
  3. Если водитель не справился с управлением, в результате чего сильно повредил машину.
  4. Если на авто что-то упало, что привело к деформации.
  5. Если на стоянке кто-то испортил автотранспорт, например, разбил стекло, украл зеркало или специально поцарапал покрытие.

Во всех вышеуказанных случаях страховая компания берет на себя приведение в порядок транспортного средства. Преимуществ у КАСКО три:

  • отсутствие надобности ежемесячно вносить взносы, достаточно лишь раз заплатить – и страховка действует на протяжении года;
  • страхование полагается даже в том случае, если водитель был виновником дорожно-транспортного происшествия;
  • благодаря КАСКО можно быть уверенным в том, что все неприятные ситуации, повлекшие за собой ущерб транспорта, будут уплачены за счет компании.

Однако есть и минусы:

  • высокая стоимость страховки;
  • задержки с выплатами, если автомобиль был угнан;
  • для получения компенсации необходимо все проблемные ситуации фиксировать ГИБДД.

Тем, кто имеет достаточно средств, сотрудничать с КАСКО очень удобно и выгодно. Ведь в любой неприятной ситуации можно получить денежную компенсацию, что значительно сократит растраты на авто. Цена такого типа страховки определяется непосредственно компанией. У всех свои тарифы, которые не зависят от типа автомобиля, марки или стажа вождения.

Примечательно, что вариант компенсации может быть разным: денежные выплаты, бесплатное обслуживание в СТО и т. д.

ОСАГО: особенности, плюсы и минусы

ОСАГО – это обязательное страхование автотранспорта. Здесь в первую очередь берутся во внимание интересы гражданской безопасности. При покупке такого полиса автомобилист страхует себя от разных неприятных ситуаций, вроде случайного участия в ДТП.

В таком случае пострадавший получит компенсацию от компании, то есть лично вам ничего платить не придется. При приобретении такого типа страхования водитель снимает с себя денежную ответственность в случае его вины в аварии.

Также возможен другой исход событий, например, если по вине другого водителя вы попали в аварию, то его страховая компания выплатит вам денежную компенсацию. Плюсы ОСАГО такие:

  1. Невысокая стоимость оформления такой страховки.
  2. Возможность оградить себя от выплат в случае, если из-за вас произошло ДТП.

Есть и некоторые минусы:

  1. ОСАГО не покрывает денежный ущерб, если авария произошла на внутренней территории организации.
  2. Недостаточно большие суммы взносов, которых зачастую не хватает на ремонт автомобиля.

Источник: http://avtojurcon.ru/straxovanie/v-chem-raznica-mezhdu-kasko-i-osago.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: