Что входит в страховку ОСАГО

Содержание

Как рассчитывается ОСАГО?

Автогражданская ответственность включает в себя понятие возмещения ущерба стороне, которая потерпела от каких-либо действий человека, находящегося за рулем. Это может быть ремонт поцарапанного авто или оплата лечения пострадавшего пешехода. До сих пор оценка ущерба и выяснение стоимости компенсации происходило «кустарным» способом.

Но после того, как в 2003 году было введено обязательное автострахование ОСАГО, всеми этими хлопотами занимаются эксперты. Во время оформления ОСАГО нужно помнить, что в тарифы услуги включается водительский стаж владельца, его возраст и марка авто. Так же стоимость ОСАГО зависит от типа кузова автомобиля, года выпуска, количества пробега.

Так же необходимо учесть мощность двигателя авто. По закону РФ в тарификацию включается и регион. Это делается для того, чтобы учесть возможный процент аварий, который отличается в зависимости от географического расположения. В больших городах стоимость страховки будет дороже, чем в области или глубинках.

Кроме этого учитывается то, какое количество человек имеет доступ к управлению средством передвижения. И, как и для владельца, их стаж вождения, пол и возрастная категория.

Как рассчитать стоимость ОСАГО?

При расчете стоимости услуги, проще всего использовать калькулятор ОСАГО. Его можно найти на специализированных сайтах в интернете без особого труда.

Как правило, на сайте уважаемой себя страховой компании, которая занимается страхованием автомобиля, он есть. Чтобы узнать цену конкретного полиса, необходимо ввести требуемые данные.

К ним относятся все вышеперечисленные требования: возраст/стаж водителя, количество лошадиных сил двигателя, количество лиц, имеющих доступ к вождению и т. д.

Коэффициенты при расчете ОСАГО

1. Территориальный коэффициент — 0.5 до 2. Величина отличается, так как в разных областях страны аварийность разная, изменяется.

2. Коэффициент бонус-малус учитывает страховые случаи за предыдущие годы: он рассчитывается из специальной таблицы.

Чем больше аварий на счету у получающего страховку, тем больше он платит, и наоборот. Ограничивающий коэффициент равен единице, если к управлению транспортным средством допущен определенный круг лиц, вписанных в полис (к примеру, члены семьи), и 1.

8, если неизвестно, кто будет за рулем.

3. Коэффициент возраста-стажа равен единице для водителей старше 22 лет и с опытом вождения от трех лет, и увеличивается максимум до 1.8 в остальных случаях. 4. Коэффициент – мощности двигателя: 1.6 соответствует мощности более 150 лошадиных сил, 0.6 используется для значений до 50 лошадиных сил. Больше платят за страховку нарушители правил дорожного движения: для них действует коэффициент 1.5.

5. Коэффициент действия страховки и коэффициент срока использования транспортного средства. Страховка, заключенная на год, будет дешевле более краткосрочной, а использующие автомобиль недолго (скажем, в теплое время года) водители платят меньше тех, кто ездит все время. Во всех сомнительных случаях – как со стажем использующих транспортное средство разных водителей – берется наибольшее возможное значение коэффициента.

Как сэкономить на ОСАГО?

Самый постой способ экономии при оформлении ОСАГО – это попасть на какую-либо акцию, предоставляющую клиенту выгодные условия. Но такая возможность есть не всегда. К тому же стоит серьезно подойти к выбору компании-страхователю, и обращать внимание на имя и отзывы клиентов. Ведь дешевая стоимость может обернуться обманов в случае необходимых страховых выплат.

Что же касается постоянных поощрений, то это так называемая КБМ – коэффициент бонус-малус. Суть данной системы состоит в том, что водителю, который в прошедшем периоде страхования не был виновником аварий, начисляется бонус при расчете стоимости страховочного полиса. Уменьшение цены составляет 5%.

В той ситуации, если автоводитель не избежал участи виновного в аварии, стоимость на него полис повышается.

Страховая компания тоже хочет оградить себя от дополнительных расходов в будущем.

Еще один способ экономии – оформление полиса в регионе, имеющем более низкий коэффициент. К примеру, территориальный коэффициент для Рязани составляет 1,4, а для пригорода все той же Рязани 0,6. Этот показатель влияет на стоимость ОСАГО. Поэтому, если есть возможность – можно оформить полис, например, на родственника, живущего в более «экономном» регионе.

Редакция Unayvse.ru рекомендует не ограничиваться оформлением ОСАГО. Собрав все необходимые документы и оформив КАСКО, вы сможете рассчитывать на выплаты в случае повреждения вашей машины.

Источник: https://uznayvse.ru/voprosyi/kak-rasschityivaetsya-osago.html

Осаго — добровольно-принудительное страхование

Avtoexpert.pro > Страхование > Осаго — добровольно-принудительное страхование

Представьте себе классическую ситуацию из анекдота: «Запорожец» врезается в «Мерседес». Обычно за этой фразой следует что-то смешное, но в реальной жизни водителю ЗАЗа будет явно не до анекдотов. Ведь стоимость старенького автомобиля вряд ли покроет даже ремонт разбитого бампера иномарки, не говоря уж о том, что будет, если дорогой автомобиль получил серьезные повреждения.

Страхование: полис ОСАГО

Чтобы избежать подобных ситуаций, государство обязывает каждого автовладельца обзавестись полисом ОСАГО – обязательного страхования автомобилистами гражданской ответственности.

Если вы – невероятно осторожный и внимательный водитель, то возможно вы будете знать об этом полисе лишь то, что это бумажка, лежащая у вас в бардачке. А если вам случится попасть в ДТП хотя бы раз, и его виновником будете вы – полис вам очень сильно пригодится.

Благодаря нему проблемы компенсаций пострадавшим сторонам ложатся не на вас, а на компанию-страховщика. Причем, каждому пострадавшему страховая компания выплатит до 500 тысяч рублей, а за поврежденное имущество – до 400 тысяч. Сумму ущерба должна определить независимая экспертиза авто после ДТП.

Эксперты могут провести такую оценку как на месте происшествия, так и спустя несколько дней после ДТП, однако пострадавшая сторона обязана обеспечить доступ оценщиков к автомобилю.

Как оформить страхование ОСАГО?

Договор страхования ОСАГО заключается на срок от 3 месяцев до одного года. Стоимость страхового полиса будет зависеть от:

  • Срока действия – чем дольше, тем дешевле.
  • Мощности двигателя.
  • Региона регистрации – для каждого региона действуют собственные коэффициенты.
  • Водительского стажа и количества лиц, которые имеют право управлять автомобилем.
  • Количества ДТП за время стажа. Каждый год безаварийного вождения дает вам право на 5%-ую скидку на полис. Максимальный размер этой скидки – 50%. Ее вы получите через 10 лет вождения без ДТП.

Отметим, что все составляющие стоимости полиса установлены государством, и не могут быть изменены страховой компанией. Так, минимальная стоимость, по которой можно купить страхование ОСАГО, составляет 3432 рубля, а максимальная – 23 тыс. 720 руб.

Где ОСАГО без страхования жизни?

Везде! Страховка жизни, здоровья, имущества и т.д. не входит в состав полиса ОСАГО. Страхование авто ОСАГО – это только страховка на случай ДТП, виновником которого являетесь вы! Все остальное – пакеты дополнительных услуг, которые страховые агенты будут активно пытаться вам продать.

Помните, что закон не обязывает вас покупать ничего, кроме необходимого полиса страхования гражданской ответственности. Что делать, если страховщики утверждают, что они не могут застраховать ОСАГО без страхования жизни? Искать другого страховщика, который не будет нарушать законов в отношении вас.

Так, государственная страховая компания «Росгосстрах» страхование ОСАГО тоже производит, к тому же ОСАГО без страхования жизни можно приобрести и у любого другого частного страховщика.

Страхование жизни при ОСАГО не обязательно! Страховая компания обязана производить страхование ОСАГО без дополнительного страхования, если вы отказываетесь от дополнительных услуг.

Страхование ОСАГО 2015

Что изменилось в этом году? Все полисы страхования гражданской ответственности, оформленные в 2015 году и после 1 октября 2014 предоставляют возможность получить страховую выплату размером до 400 тысяч рублей для компенсации ущерба имуществу пострадавших. Если полис оформлен ранее – сумма такой компенсации не может превышать 120 тысяч.

Обратите внимание, что речь идет только о поврежденном имуществе. Максимальный размер компенсации за нанесение вреда здоровью – 500 тысяч, независимо от даты оформления страховки. Если такая сумма кажется вам слишком низкой – вы можете оформить полис ДСАГО (дополнительного страхования гражданской ответственности).

Стоит он недорого, но зато покрывает убытки любого размера.

Где и как оформить страхование автомобиля ОСАГО?

Продажей полисов страхования гражданской ответственности автомобилистов занимается чуть ли не каждая уважающая себя страховая компания. Чтобы получить заветную страховку, вам придется подготовить такой пакет документов:

  1. Ваш паспорт.
  2. Технический паспорт автомобиля и свидетельство о его регистрации.
  3. Свидетельство о праве собственности на авто.
  4. Талон технического осмотра или диагностическую карту.
  5. Водительские удостоверения всех лиц, вписанных в полис.
  6. Страховка ОСАГО за прошлый год (не обязательно).
  7. Ксерокопии всего вышеперечисленного (тоже не обязательно, но ускорит процесс).

Онлайн страхование ОСАГО – это миф. С документами в офис страховщика ехать все-таки придется. При помощи всемирной паутины вы лишь можете оставить заявку на оформление страховки. Это поможет вам значительно сократить время на оформление – в офисе вы лишь предъявите документы и получите на руки готовый полис.

Помните, что ОСАГО – это не КАСКО, и в случае дорожно-транспортного происшествия этот полис не покроет расходов на ремонт вашего собственного автомобиля. По ОСАГО возмещаются средства только пострадавшим в ДТП, если вы являетесь его виновником. Ущерб, нанесенный вашему здоровью и вашему транспортному средству, может быть возмещен по полису КАСКО, если таковой у вас имеется.

Если же нет – ремонт авто и ваше лечение целиком и полностью лягут на ваши плечи.

1 — : 5,00 Загрузка…

Источник: http://www.avtoexpert.pro/osago-dobrovolno-prinuditelnoe-straxovanie

Что входит в КАСКО: все важные нюансы страхования

С момента введения «автогражданки» появилось очень много компаний, которые предлагают свои услуги в данной области. При этом КАСКО, что входит встраховой случай, описывает весьма туманно, а спискиведущих страховщиков очень сильно отличаются друг от друга.

Спорные же моменты, связанные с этим, приводят людей в суд, где разбирательство может затянуться на длительный срок. На нашем опыте мы знаем, какие страховые случаи входят в страховку КАСКО, а по каким вам могут отказать. При этом рекомендуется обратить внимание и на дополнительные опции, значительно увеличивающие привлекательность страховки.

Что входит в КАСКО для авто

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей.

Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать необходимые ему опции, предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба.

Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Рассчитать стоимость КАСКО

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

  1. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
  2. Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
  3. Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
  4. Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
  5. Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
  6. Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
  7. Провал под лед.
  8. Падение в воду.
  9. Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
  10. Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
  11. Взрыв.

Важно! Необходимо отметить, что все эти пункты обычно имеет стандартный договор. Однако их наличие и процент компенсации необходимо оговаривать отдельно, чтобы потом не возникало спорных моментов.

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Случаи хищения

  • кража магнитолы или ее повреждение;
  • хищение номерного знака, также и его повреждение;
  • утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
  • кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
  • хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Нет вреда самому автомобилю

  • точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
  • повреждения покрышки, декоративного колпака;
  • хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности

  • поломка деталей узлов и агрегатов;
  • выявление заводского брака;
  • неисправность электрического оборудования;
  • выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы

  • мошенничество или вымогательство;
  • воздействие ядерного взрыва или радиации;
  • военные действия;
  • невозврата из лизинга или аренды.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

  1. Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
  2. При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
  3. Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
  4. Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
  5. Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
  6. Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
  7. Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
  8. Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  9. Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
  10. При оставлении места ДТП.

Дополнительные опции КАСКО

Рассматривая что входит в страховку КАСКО, очень важно учитывать и дополнительные преимущества определенных программ, предлагаемых компанией. Некоторые из них просто повышают привлекательность предложения, но есть и такие, чье наличие порой считается обязательным.

К дополнениям можно отнести: услуги эвакуатора, помощь на дороге, сбор документов и справок, подменный автомобиль, на ремонт с места ДТП, доставка направления на ремонт, бесплатное такси, 5% выплаты без справок, замена стекла и фар без справок и многое другое. Каждая опция имеет определенные условия использования и выбирается индивидуально.

Процесс оформления КАСКО выглядит довольно просто. Однако существует масса тонкостей, дополнительных опций и других факторов, которые не только усложняют выбор конкретного полиса, но и повышают его стоимость. Поэтому порой лучше воспользоваться услугами профессионалов, которые подскажут как выгодно и проще приобрести КАСКО, необходимое именно для ваших целей.

Источник: https://avto-yslyga.ru/chto-vhodit-v-kasko/

ОСАГО, оформление полиса ОСАГО, его стоимость

Пристегнутый ремень безопасности – важная составляющая безаварийной езды. Но чтобы на дороге одинаково уверенно чувствовали себя как опытные водители, так и те, кто только начинает свою карьеру «Шумахера», государство обязало всех автолюбителей страховать транспортное средство.

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности

Что такое страховка ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности – разновидность страхования, которое появилось в России с 2003 года с момента вступления в силу Федерального закона №40. Закон об ОСАГО было введено как специальная мера, которая направлена на возмещение ущерба, который может быть причинен владельцами транспортных средств.

Требование, идентичное страхованию ОСАГО, действует и в большинстве других цивилизованных государства – обязательное страхование включено в так называемую «зеленую карту». Обязательное страхование автомобиля защищает людей, которые попадают в аварию.

Так, если вы на своём автомобиле повредите другой автомобиль, забор, витрину магазины или даже нанесете вред жизни и здоровью другим людям, страховая компания возместит убытки пострадавшим в пределах страховой суммы.

Закон об ОСАГО, описание ОСАГО, разница между ОСАГО и КАСКО при страховании автомобиля

Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — главный закон об ОСАГО здесь прописано определение страхового случая, лимиты страховых выплат, страховщики, страхователи и выгодоприобретатели. Кстати, с ноября 2012 года полис ОСАГО — единственный обязательный документ, который подтверждает право управление автомобилем лицом, не являющимся собственником.

Договор ОСАГО минимально покрывает ущерб при наступлении страхового случая. Добровольное страхование автогражданской ответственности (КАСКО) – такой вид страхования, при котором автовладельцу возмещают любой вид ущерба.

Даже если во время путешествия за городом из-под колес впереди идущего автомобиля отскочит камешек и повредит стекло вашего автомобиля или от пожара в соседней машине пострадает ваша машина, страховая компания будет обязана возместить вам все убытки.

КАСКО, или добровольное страхование автогражданской ответственности, может быть полным (защита от ущерба и хищения), либо частичным (либо возмещение ущерба, либо угона).

Страхование автомобиля в добровольном и обязательном порядке имеет ряд отличий:

  1. По полису КАСКО вы застраховываете свой автомобиль, а по ОСАГО – свою ответственность.
  2. Конечно, цена полиса КАСКО значительно выше стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности. Первый может сильно варьироваться в зависимости от различных обстоятельств.
  3. У владельцев полиса КАСКО гораздо шире перечень страховых случаев, а, следовательно, и больше вероятность получения возмещения.

Но даже если у вас есть полис КАСКО, это не освобождает вас от обязанности купить полис ОСАГО.

Без полиса ОСАГО далеко не уедешь

Процедура оформления договора ОСАГО, проверка полиса ОСАГО

В 2012 году были внесены некоторые изменения: теперь оформить ОСАГО нужно через автоматизированную информационную систему.

Если планируете продлевать полис в той же страховой компании, вам нужно будет предъявить полис.

Если хотите изменить страховую компанию, за две недели необходимо обратиться к страховщику, чтобы получить справку о безубыточном периоде страхования.

С 2012 года принят новый порядок: чтобы зарегистрировать авто, нужно пройти сначала ТО, затем собрать все документы для оформления ОСАГО и получить полис, а после этого поставить машину на учет. Для оформления полиса теперь нужно предоставить талон ТО.

Порядок действий для получения полиса ОСАГО

Чтобы оформить договор ОСАГО, вам потребуются следующие документы:

  • Паспорт собственника и страхователя транспортного средства;
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС;
  • Водительские удостоверения всех лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством;
  • Диагностическая карта (смотрите подробнее «Новые правила техосмотра»);
  • Справка формы № 4 (в случае если собственник или другие лица, допущенные к управлению автомобилем, претендуют на получение скидки за безубыточную езду.

После того, как вы предоставите все необходимые документы для оформления ОСАГО, вам нужно будет оформить Заявление на заключение договора ОСАГО и бланк страхового полиса.

На этой стадии крайне важна поверка полиса ОСАГО: в нем должны быть указаны только достоверные сведения – не стоит соблазняться советами «опытных» водителей указать неверные данные о стаже или мощности автомобиля, чтобы сэкономить на стоимости страховки.

Если компания выявит недостоверность внесенных в полис данных, она имеет право расторгнуть договор и наложить штраф.

Кстати, если страховая компания потребует с вас дополнительно застраховать свою жизнь или здоровье, знайте, что это требование незаконно.

После того, как вам удастся оформить ОСАГО, у вас на руках окажутся:

  • полис ОСАГО;
  • квитанция об оплате;
  • правила страхования;
  • список представителей страховщика;
  • два экземпляра Извещения о ДТП.

Страхование ОСАГО оформляется обычно на один год. В некоторых случаях срок может быть иным:

  • если оформляется «транзитная страховка» (срок до 20 дней);
  • специальная техника (до 5 лет);
  • полис ОСАГО для лиц, зарегистрированных в других государствах (до 5 дней).

Проверка полиса ОСАГО – доступная возможность для каждого автовладельца. Если вы хотите убедиться в подлинности выданного документа, достаточно зайти на страницу Российского Союза Автостраховщиков polis.autoins.ru. После того как вы введете номер страхового полиса, вы получите данные о подлинности бланка, о компании-страховщике и действующей лицензии, а также о том, не был ли бланк утерян.

Стоимость и лимиты по ОСАГО, расторжение договора ОСАГО, штрафы

Перед любым автомобилистом рано или поздно встает вопрос, сколько стоит ОСАГО. Ответ слегка разочарует любителей скидок и специальных предложений: стоимость страхования ОСАГО одинакова во всех компаниях – от самых рейтинговых до тех, кто только начинает работу как страховщик. Расчет ОСАГО зависит от тарифа, который, в свою очередь, складывается из следующих показателей:

  1. Тип транспортного средства (легковое/грузовое) и вид собственника (физическое/юридическое лицо).
  2. Привязка к региону (в каждом субъекте свой тариф, прописанный в законодательстве).
  3. Опыт страхователя (возраст + водительский стаж).
  4. Мощность автомобиля.
  5. Срок страхования.
  6. «Аварийность» езды (если за прошедший год вы не попадали в ДТП, можете рассчитывать на 5%-ную скидку, но это предложение не распространяется на только что купленную машину – там отсчет срока безаварийной езды начинается с момента покупки авто).

При наступление страхового случая ОСАГО может не возместить всех убытков

Независимо от того, сколько стоит ОСАГО для вас и вашего автомобиля авто, в случае аварии потерпевшее лицо получит компенсации в пределах следующих лимитов:

  1. Если пострадало имущество одного потерпевшего – до 120 тыс. рублей.
  2. Если повреждены транспортные средства нескольких потерпевших – до 160 тыс. рублей.
  3. Когда во время ДТП нанесен вред жизни и здоровью нескольким потерпевшим, предполагается компенсация в пределах 160 тыс. рублей.

Если вы хотите иметь большую сумму компенсации, вам стоит оформить ДСАГО.

Кстати, в 2014 году предполагается увеличение сумм компенсаций по ОСАГО:

  • возмещение вреда жизни и здоровью увеличится до 500 тыс. рублей;
  • компенсаций повреждений имущества вырастут до 400 тыс. рублей для каждого пострадавшего.

Возможны ситуации, когда необходимо расторгнуть договор ОСАГО:

  • собственник ТС сменился;
  • ТС не подлежит восстановлению;
  • гибель собственника ТС;
  • страховщик ликвидирован.

Исходя из стоимости страховки ОСАГО, в течение двух недель после предоставления всех необходимых документов страховая компания должна произвести перерасчет и вернуть вам неиспользованную премию.

Езда без ОСАГО (если вы забыли документ дома) обернется для вас штрафом в размере 500 рублей.

Штраф за отсутствие ОСАГО на конкретный автомобиль составляет от 500 до 800 рублей. Помимо этой меры инспектор снимет государственные номера и запретит его эксплуатацию.

Важно отметить, что штраф за отсутствие ОСАГО может взиматься регулярно. Поэтому езда без ОСАГО вряд ли сэкономит ваш семейный бюджет.

Законодательно определено, что минимальный срок для обязательного страхования составляет 3, 6, 9, 12 месяцев. Некоторые автовладельцы задаются вопросом, можно ли оформить ОСАГО на месяц? Ответ: да, возможно, при условии, если полис оформляется для временно ввозимого автомобиля. В случае, если оформляется ОСАГО на месяц, полис достается автовладельцу транспортного средства с транзитными номерами.

Что такое ДСАГО, что оно дает, как оформить, его стоимость

Если вы хотите, чтобы в случае аварии вы получили большую компенсацию, вам следует оформить полис ДСАГО – пострадавшие получат большие по объему выплаты. ДСАГО – дополнительная защита ответственности для водителей.

Полис ДСАГО имеет несколько особенностей:

  1. Он является дополнением к ОСАГО.
  2. Выплаты ДСАГО производятся в пределах установленных автовладельцем лимитов (максимум – 3 млн рублей).
  3. Условия дополнительной «опции» к ОСАГО определяются страховой компанией.
  4. В случае аварии выплаты ДСАГО производятся лишь в том случае, если средств по ОСАГО оказывается недостаточно.

Источник: http://AvtoMotoProf.ru/v-pomoshh-avtomobilistu/osago-oformlenie-polisa-osago-ego-stoimost/

Что входит в страховой случай по ОСАГО и как его определить? + жизненные примеры

Львиная прибыль страховщиков составляет подведение дорожного происшествия под нестраховые условия. Они их отыскивают даже в очевидных случаях. И если вы не представляете кто и за что должен платить при ДТП, то страховщики этим бессовестно воспользуются и снизят сумму возмещения, а то и вовсе не заплатят.

Чтобы не стать жертвой, вы должны представлять в отношении ОСАГО что входит в страховой случай и по каким принципам он определяется. Расписывал подробно. Примеров для понимания написал много. ;-)Это Кулик Илья. Привет!

По каким принципам можно определить входит ли происшествие в страховой случай?

В предыдущей статье о сущности страхового случая я писал о том, что перечислить страховые исключения (когда возмещение не выплачивается) можно только в общем ключе, что и сделано в Постановлении ПРФ № 263, раздел 2, п.

8-9 («Правила ОСАГО»). Полный же их список отсутствует и все нюансы учитываются в индивидуальном порядке. По крайней мере по такому принципу работают все серьезные СК (Росгосстрах, Ингосстрах, Тинькофф, Ресо, ВСК, Ренессанс и др.

).

Такая же ситуация и с перечнем страховых случаев, только со знаком плюс в сторону усугубления: здесь нет даже базового перечня страховых ситуаций и это не случайно – по умолчанию факт наступления страхового случая (СС) определяется по каждому происшествию отдельно. Ведь в любой, даже самой простой ситуации с ДТП может присутствовать множество скрытых нюансов, влияющих на исход определения СС.

Статья в тему: Как получить страховку по ОСАГО после ДТП: подробная пошаговая инструкция + если виновник скрылся, если вы пешеход и т. д.

Поэтому ориентироваться в данном вопросе нужно на общие принципы обязательного страхования транспортных средств (ТС). Они следующие:

  • Наличие ОСАГО в действующем виде;
  • Наличие виновной и пострадавшей стороны происшествия;
  • Факт наличия ущерба для пострадавшей стороны;
  • Факт использования ТС на предназначенной для этого территории.

Разберем все это подробнее.

Статья в тему: ОСАГО – что такое страховой случай, что им не является и что считается спорным?

Должен ли фигурировать в страховом случае полис ОСАГО?

Само собой разумеется, что без наличия полиса ОСАГО никаких выплат не будет, хотя домыслы о том, что это возможно по сети ходят.

То есть, если полиса нет ни у одной из сторон ДТП, то это в любом варианте просто происшествие, а не страховой случай – возмещение ущерба производится в частном или досудебном/судебном порядке. Ну и штраф, конечно, (согласно КоАП РФ, ст. 12.37, ч. 2 – от 500 до 800 руб.) придется заплатить всем участникам-автомобилистам.

Если же полис ОСАГО имеется хотя бы у одной из сторон ДТП, тогда можно определять происшествие как страховой случай, если нет исключающих это обстоятельств. Сложности, в зависимости от того, у кого имеется полис, будут разные, но какой-то страховой компании (СК) платить придется. Более всего хлопот вызывает отсутствие полиса у виновника – СК часто необоснованно урезают положенное возмещение.

Статья в тему: Мало выплатили по ОСАГО – подробная инструкция получения денег + образцы претензий

Естественно, что ОСАГО должен быть действительным на момент происшествия.

Характерный пример: в ДТП машина виновника оказалась с левым ОСАГО, а у пострадавшего автогражданка была в порядке. В этом случае пострадавший обращается в свою СК, которая выплачивает полагающееся возмещение, которое потом стребует с виновника по суду в виде суброгации или регресса.

Обязательно ли наличие виновной и пострадавшей стороны в происшествии?

Да, и пострадавший и виновник должны фигурировать в страховом случае. Ведь сама суть ОСАГО предполагает страхование риска выплат пострадавшей стороне, а не своей собственности. В КАСКО, да – там для выплат достаточно факта нанесения ущерба и фигурант происшествия может быть виновником и пострадавшим в одном лице.

Статья в тему: ОСАГО либо КАСКО – что выбрать при страховании и возмещении ущерба?

А в ОСАГО для инициации выплат за ущерб необходим и виновник, и потерпевший:

  • Виновник – тот, кто платит, или за кого платит СК;
  • Пострадавший – тот, кому выплачивается возмещение от своей СК или виновника.

Если нет пострадавшего, вернее претензий от пострадавшего, то и СС нет, т. к. платить некому.

А если нет виновника, то СК также не будет платить, т. к. нет основания для ответственности. Однако для страхового случая достаточно просто зафиксированного факта наличия виновника в ДТП, даже если он не был установлен впоследствии.

Характерный пример: виновник ДТП скрылся с места происшествия. Если у потерпевшего имеется действующий ОСАГО, то страховой случай засчитывается и возмещается, даже если виновник так и не отыщется.

Характерный пример: машину занесло на мокрой дороге, и она вылетела в придорожный кювет или перевернулась. В данном случае нанесение ущерба другому лицу отсутствует и СС нет.

Статья в тему:

Обязательно ли наличие ущерба для страхового случая?

Да, для признания случая страховым обязательно наличие материального ущерба у невиновной стороны происшествия. На дорогах нередко происходят ДТП, протоколируемые как административное нарушение, но заканчивающиеся без материального убытка для потерпевшего.

В этом случае СС не наступает, хотя нематериальный вред можно стребовать с виновника в судебном порядке.

Характерный пример: Одна машина «подрезала» другую (которой управляла женщина) на «красном» сигнале светофора.

В результате этого на дороге образовалась опасная ситуация с экстренным торможением, заносом авто и затором, однако столкновения не произошло. Водитель невиновной стороны женщина, которая сильно испугалась.

По данному ДТП может быть составлен админпротокол, наложен штраф, однако основания для страхового случая отсутствуют. Женщина-водитель может подать иск о возмещении морального ущерба.

Зависит ли наступление страхового случая от использования ТС и места его передвижения?

Да, зависит. Согласно «Правилам ОСАГО», для возникновения СС автомобиль виновника должен находиться в режиме использования, который в последнее время понимается более широко, чем просто обычное движение ТС.

В добавок к этому авто должно быть использовано в предназначенных для этого местах, понятие которых в последнее время также существенно расширено.

Характерный пример: два автомобиля стоят рядом на стоянке и у одного из них с силой открывается дверь, повреждая ЛКП (лакокрасочное покрытие) или сминая кузов соседнего. Это считается страховым случаем и СК обязана платить, хотя и сделает это с большой неохотой.

Характерный пример: два водителя на внедорожниках устроили гонки по пересеченной местности в результате чего столкнулись. СК не признает данный случай страховым, т. к. ДТП произошло на месте, не предназначенном для автомобильной езды.

Кем устанавливается факт страхового случая?

И еще вы должны понимать, что ввиду сложности определения страхового случая это делается комплексными усилиями. Некоторые водители считают, что СС определяется СК. Это не так.

Страховщик занимается тонкостями СС, а основные критерии устанавливает законодательство, хотя, да, частенько СК грешат тем, что пытаются подменить или скомбинировать закон со своими внутренними правилами.

Чтобы этого не происходило, нужна третья сторона – контроль страхователя. Если вы полностью полагаетесь на своего страховщика, то вероятен риск безосновательного отказа в признании СС.

То есть, страховой случай, со всеми его индивидуальными особенностями, в идеале наступает по согласованию:

  • Закона
  • Страховщика
  • Страхователя

Если СС спорный и СК отказала в выплате, то ее место занимает суд.

Внимание! Касательно СС законодательство имеет приоритет перед правилами СК, имейте это в виду и напоминайте своему страховщику, что вы в курсе данного правила.

С базовой теорией мы разобрались: на основании всего вышеизложенного вы, при наступлении ДТП, должны самостоятельно видеть подходят ли условия происшествия под СС и полагаются ли по нему выплаты. Теперь давайте углубимся в сложности, которых в данном вопросе предостаточно.

Какие могут быть сложности для различных страховых случаев?

До января прошлого года туман по страховым случаям ОСАГО во многих ситуациях был довольно густой, чем бессовестно и на полную катушку пользовались СК.

Однако 29.01.2015 г. состоялся Пленум ВС РФ, посвященный разъяснению спорных вопросов обязательного страхования, который данный туман несколько развеял, конкретизировав ряд размытых положений связанных с ОСАГО законов.

Источник: http://kulikavto.ru/osago/osago-chto-vhodit-v-strahovoj-sluchaj-i-kak-ego-opredelit.html

Что входит в страховку осаго

Вопросы Редакция УзнайВсё.ру, Автогражданская ответственность включает в себя понятие возмещения ущерба стороне, которая потерпела от каких-либо действий человека, находящегося за рулем. Это может быть ремонт поцарапанного авто или оплата лечения пострадавшего пешехода. Рассчитать ОСАГО помогут эксперты До сих пор оценка ущерба и выяснение стоимости компенсации происходило «кустарным» способом.

Но после того, как в 2003 году было введено обязательное автострахование ОСАГО, всеми этими хлопотами занимаются эксперты. Что входит в стоимость ОСАГО? Во время оформления ОСАГО нужно помнить, что в тарифы услуги включается водительский стаж владельца, его возраст и марка авто. Так же стоимость ОСАГО зависит от типа кузова автомобиля, года выпуска, количества пробега.

Так же необходимо учесть мощность двигателя авто.

Осаго. что входит в страховой случай?

Важно Все, что нужно знать об обязательном страховании автогражданской ответственности.

  1. Что такое ОСАГО?
  2. Оформление полиса
  3. Оформление электронного полиса ОСАГО
  4. Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО?
  5. Когда положены и не положены выплаты?
  6. Нестандартные ситуации
  7. Отсутствие ОСАГО
  8. Популярные вопросы и ответы

ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности водителя. Объектом страхования являются имущественные интересы водителя.

Покупая страховку, вы защищаете себя от материальных убытков, связанных с возмещением вреда, причиненного имуществу и здоровью третьих лиц.

Осаго

Также можно отправить его электронным путем. … :

  • Объекты
  • Виды
  • Лимит ответственности
  • Срок действия
  • Обязательно ли ОСАГО?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно! Объекты Что страхует ОСАГО? Объектами страховки являются имущественные интересы, которые страхуются в связи с риском ответственности водителя (автовладельца) при повреждении здоровья (жизни), имущества пострадавшего от такого автовладельца лица.

Как рассчитывается осаго?

Осаго является обязательной страховкой По закону РФ в тарификацию включается и регион. Это делается для того, чтобы учесть возможный процент аварий, который отличается в зависимости от географического расположения.

Внимание

В больших городах стоимость страховки будет дороже, чем в области или глубинках. Кроме этого учитывается то, какое количество человек имеет доступ к управлению средством передвижения.

И, как и для владельца, их стаж вождения, пол и возрастная категория. Как рассчитать стоимость ОСАГО? При расчете стоимости услуги, проще всего использовать калькулятор ОСАГО. Его можно найти на специализированных сайтах в интернете без особого труда. Как правило, на сайте уважаемой себя страховой компании, которая занимается страхованием автомобиля, он есть.
Безаварийное вождение снижает стоимость страховки Чтобы узнать цену конкретного полиса, необходимо ввести требуемые данные.

От каких случаев страхует осаго

В данной статье рассмотрим, как проверить полис ОСАГО, что входит в цену, где лучше купить страховку, дабы сэкономить средства и какие страховщики наиболее хорошо выплачивают по ущербу.

Начнем с того, что лучше покупать обязательную страховку на машину там, где самая низкая ставка среди всех наиболее надежных страховщиков! Разница в стоимости в среднем 1 800- 2000 рублей! Согласитесь, зачем переплачивать за полис ОСАГО? При этом всегда есть хотя бы один ТОП страховщик, у которого самая низкая базовая цена, просто сравните предложения на нашем ресурсе.

Других способов удешевить полис ОСАГО в принципе нет, это государственный тариф! Можно только использовать вашу скидку за безаварийную езду (КБМ – класс бонус-малус). В общей базе РСА хранятся данные по всем водителям, к каждому водительскому удостоверению привязана соответствующая скидка.

Что такое осаго простым языком?

К ним относятся все вышеперечисленные требования: возраст/стаж водителя, количество лошадиных сил двигателя, количество лиц, имеющих доступ к вождению и т. д. Коэффициенты при расчете ОСАГО 1.

Территориальный коэффициент — 0.5 до 2.
Величина отличается, так как в разных областях страны аварийность разная, изменяется. 2.

Коэффициент бонус-малус учитывает страховые случаи за предыдущие годы: он рассчитывается из специальной таблицы.

Чем больше аварий на счету у получающего страховку, тем больше он платит, и наоборот. Ограничивающий коэффициент равен единице, если к управлению транспортным средством допущен определенный круг лиц, вписанных в полис (к примеру, члены семьи), и 1.8, если неизвестно, кто будет за рулем.

3. Коэффициент возраста-стажа равен единице для водителей старше 22 лет и с опытом вождения от трех лет, и увеличивается максимум до 1.8 в остальных случаях. 4.

406 not acceptable

Коэффициент – мощности двигателя: 1.6 соответствует мощности более 150 лошадиных сил, 0.6 используется для значений до 50 лошадиных сил. Больше платят за страховку нарушители правил дорожного движения: для них действует коэффициент 1.5.

5. Коэффициент действия страховки и коэффициент срока использования транспортного средства. Страховка, заключенная на год, будет дешевле более краткосрочной, а использующие автомобиль недолго (скажем, в теплое время года) водители платят меньше тех, кто ездит все время.

Во всех сомнительных случаях – как со стажем использующих транспортное средство разных водителей – берется наибольшее возможное значение коэффициента. Как сэкономить на ОСАГО? Самый постой способ экономии при оформлении ОСАГО – это попасть на какую-либо акцию, предоставляющую клиенту выгодные условия.

Но такая возможность есть не всегда.

Полис осаго

ОСАГО гарантирует финансовую безопасность водителя при ДТП. Страховые компании оплачивают расходы потерпевшей стороне, если авария произошла по вашей вине. Если договора автогражданки нет, вы оплачиваете расходы из своего кармана. Что страхует ОСАГО Автогражданка страхует вашу ответственность. При ДТП по вашей вине ущерб оплачивает страховая компания, где вы приобретали полис.

Законом определены следующие страховые случаи по ОСАГО: Повреждение имущества движущимся автомобилем.
Если вы повредили другую машину, дорожный знак, забор или животное, максимальная выплата составляет 400 000 рублей. Причинение вреда здоровью или жизни. Если вы сбили на дороге человека или повредили другой автомобиль, максимальная выплата потерпевшей стороне составит 500 000 рублей.

Что такое полис осаго и зачем он нужен?

Виды Страховка на машину ОСАГО бывает двух видов: с ограничением доступа граждан к управлению авто определенным контингентом и без такового ограничения. В первом случае полис выходит дешевле по стоимости. Лимит ответственности Предельная выплата за повреждение здоровья пострадавшего или его смерть выражается в размере 500 тыс.

рублей, а имуществу – 400 тыс. Такие правила рассчитаны на каждого пострадавшего. Если выплаченных денег по ОСАГО окажется недостаточно, то на помощь приходит расширенное ОСАГО для автолюбителей (ДСАГО). Сроки выплаты по ОСАГО. Выплаты происходят в двадцатидневный период при принятии страховщиком заявления с вышеуказанными документами. При смертельном исходе ДТП в отношении гражданина этот период сокращается до пятнадцати суток.

Что страхует осаго?

В данном случае, страховая компания виновника будет обязана возместить потерпевшему утраченный последним заработок (доход), расходы, понесенные потерпевшим в связи с нанесением ущерба здоровью (например, расходы на лекарственные препараты, операции, курортное лечение и даже на переподготовку к другой профессии в связи с ухудшением здоровья). Все вышеперечисленные расходы должны быть доказаны потерпевшей стороной.

Кроме того, потерпевший должен будет доказать отсутствие у него права на бесплатное получение оплаченных лекарств/услуг и т.д. При этом сумма, которую выплатит страховая компания, не может превышать 160 тысяч рублей на каждого нуждающегося в лечении потерпевшего.

К сожалению, нередки ДТП с летальным исходом.

Если вы не согласны с суммой, которую страховая компания предлагает в виде выплаты по ОСАГО, обращайтесь к независимым экспертам и просите что бы они лучше посчитали размер ущерба (с бутылкой конфет калькуляция будет куда лучше)! Очень часто страховые компании занижают стоимость ремонта, и выплаты по ОСАГО очень сильно расстраивают автовладельцев. Но не стоит отчаиваться, обращайтесь в независимую экспертизу, получайте ответ ипишите досудебную претензию в компанию.
После данной процедуры, страховщики становятся более лояльными. Если это не действует, дорога вам в суд. По суду все ваши расходы обязан компенсировать страховщик.

Источник: http://02zakon.ru/chto-vhodit-v-strahovku-osago/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: